Сведения о структуре и персональном составе органов управления оператора инвестиционной платформы находятся в открытом доступе, можете найти на официальном сайте talaninvest.ru😉
Заключение договоров инвестирования с использованием инвестиционной платформы является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме. Об этом инвестиционные платформы всегда предупреждают инвесторов.
Одна из задач оператора инвестиционной платформы — повышать надёжность этого вида инвестирования и вести работу над обеспечением возвратности средств инвестора. Так, инвестиционная платформа ТаланИнвест проводит скоринг заёмщиков с целью размещения на платформе наиболее надёжных инвестиционных предложений. Платформа перед размещением заявки заёмщика определяет его кредитоспособность и вероятность выполнения своих обязательств перед инвесторами.
При скоринге применяется структурная модель, которая основывается на:
1️⃣доступных статистических данных;
2️⃣оценке динамики кредитоспособности;
3️⃣репутации заёмщика.
Проверка проводится частично в автоматизированной системе платформы, частично экспертным путём — сотрудниками платформы.
Существуют определённые стоп-факторы, которые уже на этапе предварительной оценки могут привести к отказу — и заёмщик получит соответствующее уведомление. Например, регистрация компании менее 12 месяцев, размер среднемесячной безналичной выручки за последние 12 месяцев ниже установленного, отрицательная кредитная история, есть текущие задолженности по налогам и сборам, арбитражи в качестве ответчика и непогашенные исполнительные листы, отрицательная деловая репутация руководителей и собственников бизнеса.
Согласно нашей политике отбора заявок, заёмщики будут предоставлять инвесторам дополнительное обеспечение возвратности инвестиций (залог, поручительство).
Не совсем понимаю, что имеется ввиду «актуальны», но отвечу так. В инвестициях работает правило: чем выше доходность, тем выше риски. Соответственно, выбирать нужно не только по актуальности сектора, а исходить из собственной толерантности к риску, то есть насколько инвестор готов к убыткам. Не концентрировать весь капитал на одном секторе.
Смотреть на рейтинг заемщика и ставки: чем ниже ставка, тем менее рискованным является заемщик. Изучить опыт привлечения инвестиций этим заемщиком на краудлендинговой платформе: были ли просрочки или заемщик дисциплинированный.
Если у инвестора агрессивная стратегия, то можно выбирать любые проекты на краудлендинговых платформах, в которых максимальная доходность. Но нужно понимать, что кредитный рейтинг у таких заемщиков ниже BBB (средний уровень кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости) по шкале АКРА. То есть шансы, что заемщик уйдет в дефолт, достаточно высоки.
Чаще всего на платформах встречаются инвестиционные предложения от заемщиков из сектора торговли на короткий срок под сравнительно высокий процент, но в этой сфере есть отраслевые риски (снижения спрос или покупательной способности, дебиторская задолженность, высокая конкуренция, сезонность и т.д.), макроэкономические факторы, форс-мажоры. Нужно понимать, что эта отрасль достаточно подвижна и непредсказуема.
Или грузоперевозки — одна из наиболее популярных сфер для предпринимательства (эта тенденция наблюдается последние 5 лет), но при этом в этой же сфере достаточно ликвидаций компаний, так как отрасль подвержена рыночным рискам.
Рынок коммерческой недвижимости растет, то есть можно говорить, что эта отрасль интересна для инвестиций. Например, по итогам I квартала 2024 года было введено в эксплуатацию 389 тыс. кв. м складских площадей, это наиболее высокий показатель среди аналогичных периодов за последние 8 лет. Инвестиции в коммерческую недвижимость могут быть выгоднее, чем в жилую, но и риски у заемщиков-застройщиков жилья ниже. Строительство жилой недвижимости жестко регулируется со стороны государства, поэтому меньше вероятность, что застройщик не выполнит свои обязательства перед инвесторами.
Ответ носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Краудлендинг — это коллективные инвестиции, когда много инвесторов складывают вместе небольшие суммы, получается крупная сумма, которую бизнес берёт взаймы под процент. По итогу заёмщик возвращает инвестору основную сумму долга и проценты.
Есть заёмщики — это бизнес (чаще всего малый и средний), инвесторы — население, компании или предприниматели, и посредник — оператор инвестиционной платформы. Все операции проходят через инвестиционную (краудлендинговую) платформу, а оператор инвестиционной платформы помогает встретиться заёмщику и инвестору.
Например, инвестиционная платформа ТаланИнвест специализируется на строительном секторе. И у инвесторов есть возможность инвестировать деньги под проценты в строительство многоквартирных жилых домов без покупки объектов недвижимости. А застройщики могут привлекать частное финансирование для развития бизнеса, покупки земельных участков и пополнения оборотных средств.
Из опыта использования подобных приложений рекомендую присмотреться к таким приложениям (скачать можно на Google Play):
1. «Финансы — бюджет, расходы» (от разработчика Horoscope365) — трекер расходов и доходов и копилка с минималистичным интерфейсом. Основные функции бесплатны, для простого ведения бюджета вполне достаточно, нет рекламы. Есть функции «финансового помощника» — можно ставить финансовые цели, анализировать расходы с помощью отчётов в виде понятных диаграмм, добавлять свои категории.
Из минусов: нет автоматического переноса остатка средств на следующий месяц.
2. «Финансы — бюджет, расходы» (от разработчика Cleaner + Antivirus + VPN company) — понятное и минималистичное приложение для учёта расходов/доходов. Есть синхронизация между разными устройствами.
Можно создавать свои личные категории, вести несколько счетов, делать переводы между ними и просматривать общий баланс. Удобный главный экран с визуализацией соотношения расходов или доходов в виде диаграммы (+ список категорий). Для просмотра данных можно выбрать день, месяц, год, свой период.
Из минусов: есть реклама в бесплатной версии, нет возможности зафиксировать своё начало периода для ведения расходов.
3.«Тяжеловато» — самое простое приложение, бесплатное и с минимальным набором функций. Помогает ограничивать ежедневные расходы: вы можете задать лимит расходов на заданный период. По мере увеличения суммы расходов в течение дня приложение показывает доступный остаток. Если вы превысили установленный лимит, приложение уведомит вас о перерасчёте доступных средств для оставшихся дней периода.
Из минусов: не разбивает расходы на категории, просто следит за лимитом, нужен стабильный интернет с высокой скоростью.
Отвечу вам на этот вопрос со стороны опыта инвестора. Основные шаги (их можно применять в любой сфере своей жизни):
🔹Правильная декомпозиция — разбейте большую цель на маленькие шаги, тогда сам процесс достижения цели будет более управляемым и не таким пугающим.
Например, неправильная цель — хочу иметь пассивный заработок, чтобы не работать и ездить в отпуск в любое время. Правильная — хочу получить в третьем квартале 2024 года инвестиционного дохода 5000 ₽ со всех своих активов.
🔹Дедлайны — не для всех работает, но есть люди, которые в режиме стресса, наоборот, наоборот начинают стремительно действовать.
🔹Отслеживание прогресса — можно вести дневник, таблицу, приложение, чтобы отслеживать процесс. Даже небольшие успехи могут быть дополнительным стимулом продолжать идти к своей цели.
Есть банальный совет, но эффективный. Нужно завести блокнот или создать онлайн-документ, и записывать в него регулярно абсолютно все свои достижения, успехи и победы, даже самые незначительные.
🔹Боритесь с перфекционизмом и будьте готовы к неудачам. Стремление к совершенству чаще всего приводит к тому, что человек откладывает действия, потому что боится ошибок или боится получить не тот результат, который ожидает.
С инвестициями это работает так: «Я не буду начинать инвестировать, потому что у меня маленькая зарплата, все равно я ничего не заработаю на этом». Но жизнь не линейная, может измениться множество факторов: человека повысят в должности, он получит наследство и т. д. Но во время «простоя» он теряет опыт, который мог бы заработать за это время и, конечно, капитал.
🔹Работайте над дисциплиной — для инвестора это очень нужное качество, которые помогает идти к своей цели несмотря ни на что. Нужно возвращаться на свой путь, даже если вчера сошли с него.
Возьмем такой пример. Чтобы снизить уровень беспокойства человеку, нужна подушка безопасности. Один из самых простых способов её сформировать — откладывать 10% от зарплаты. Звучит легко, но на практике это часто оказывается трудновыполнимо. Чаще всего бывает такая ситуация: «Я могу отложить часть средств с зарплаты, но к концу месяца обязательно их потрачу. Что делать?»
Чтобы избежать этого, важно быть дисциплинированным как в регулярном откладывании денег, так и в стремлении потратить уже накопленное. Можно установить для себя простой «фильтр безопасности»: ни при каких обстоятельствах не использовать деньги из финансовой подушки, если это не влияет напрямую на вашу безопасность.
Например, если заболели вы или ваш ребёнок, вопрос о том, использовать финансовую подушку или надеяться на чудо, даже не стоит.
Или, допустим, сломался ноутбук. Если ноутбук — это не инструмент для заработка, а просто развлечение (просмотр сериалов, игры), то это не связано с безопасностью. Не стоит трогать подушку безопасности в этом случае. В результате такой простой фильтр помогает не тратить деньги на мелочи, а копить их на действительно важные вещи. Сегодня это формирование финансовой подушки, а завтра — создание капитала для большой цели.
Сведения о структуре и персональном составе органов управления оператора инвестиционной платформы находятся в открытом доступе, можете найти на официальном сайте talaninvest.ru😉
Заключение договоров инвестирования с использованием инвестиционной платформы является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме. Об этом инвестиционные платформы всегда предупреждают инвесторов.
Одна из задач оператора инвестиционной платформы — повышать надёжность этого вида инвестирования и вести работу над обеспечением возвратности средств инвестора. Так, инвестиционная платформа ТаланИнвест проводит скоринг заёмщиков с целью размещения на платформе наиболее надёжных инвестиционных предложений. Платформа перед размещением заявки заёмщика определяет его кредитоспособность и вероятность выполнения своих обязательств перед инвесторами.
При скоринге применяется структурная модель, которая основывается на:
1️⃣доступных статистических данных;
2️⃣оценке динамики кредитоспособности;
3️⃣репутации заёмщика.
Проверка проводится частично в автоматизированной системе платформы, частично экспертным путём — сотрудниками платформы.
Существуют определённые стоп-факторы, которые уже на этапе предварительной оценки могут привести к отказу — и заёмщик получит соответствующее уведомление.
Например, регистрация компании менее 12 месяцев, размер среднемесячной безналичной выручки за последние 12 месяцев ниже установленного, отрицательная кредитная история, есть текущие задолженности по налогам и сборам, арбитражи в качестве ответчика и непогашенные исполнительные листы, отрицательная деловая репутация руководителей и собственников бизнеса.
Согласно нашей политике отбора заявок, заёмщики будут предоставлять инвесторам дополнительное обеспечение возвратности инвестиций (залог, поручительство).
Не совсем понимаю, что имеется ввиду «актуальны», но отвечу так. В инвестициях работает правило: чем выше доходность, тем выше риски. Соответственно, выбирать нужно не только по актуальности сектора, а исходить из собственной толерантности к риску, то есть насколько инвестор готов к убыткам. Не концентрировать весь капитал на одном секторе.
Смотреть на рейтинг заемщика и ставки: чем ниже ставка, тем менее рискованным является заемщик. Изучить опыт привлечения инвестиций этим заемщиком на краудлендинговой платформе: были ли просрочки или заемщик дисциплинированный.
Если у инвестора агрессивная стратегия, то можно выбирать любые проекты на краудлендинговых платформах, в которых максимальная доходность. Но нужно понимать, что кредитный рейтинг у таких заемщиков ниже BBB (средний уровень кредитоспособности, финансовой надежности, финансовой устойчивости) по шкале АКРА. То есть шансы, что заемщик уйдет в дефолт, достаточно высоки.
Чаще всего на платформах встречаются инвестиционные предложения от заемщиков из сектора торговли на короткий срок под сравнительно высокий процент, но в этой сфере есть отраслевые риски (снижения спрос или покупательной способности, дебиторская задолженность, высокая конкуренция, сезонность и т.д.), макроэкономические факторы, форс-мажоры. Нужно понимать, что эта отрасль достаточно подвижна и непредсказуема.
Или грузоперевозки — одна из наиболее популярных сфер для предпринимательства (эта тенденция наблюдается последние 5 лет), но при этом в этой же сфере достаточно ликвидаций компаний, так как отрасль подвержена рыночным рискам.
Рынок коммерческой недвижимости растет, то есть можно говорить, что эта отрасль интересна для инвестиций. Например, по итогам I квартала 2024 года было введено в эксплуатацию 389 тыс. кв. м складских площадей, это наиболее высокий показатель среди аналогичных периодов за последние 8 лет. Инвестиции в коммерческую недвижимость могут быть выгоднее, чем в жилую, но и риски у заемщиков-застройщиков жилья ниже. Строительство жилой недвижимости жестко регулируется со стороны государства, поэтому меньше вероятность, что застройщик не выполнит свои обязательства перед инвесторами.
Ответ носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Краудлендинг — это коллективные инвестиции, когда много инвесторов складывают вместе небольшие суммы, получается крупная сумма, которую бизнес берёт взаймы под процент. По итогу заёмщик возвращает инвестору основную сумму долга и проценты.
Есть заёмщики — это бизнес (чаще всего малый и средний), инвесторы — население, компании или предприниматели, и посредник — оператор инвестиционной платформы. Все операции проходят через инвестиционную (краудлендинговую) платформу, а оператор инвестиционной платформы помогает встретиться заёмщику и инвестору.
Например, инвестиционная платформа ТаланИнвест специализируется на строительном секторе. И у инвесторов есть возможность инвестировать деньги под проценты в строительство многоквартирных жилых домов без покупки объектов недвижимости. А застройщики могут привлекать частное финансирование для развития бизнеса, покупки земельных участков и пополнения оборотных средств.
Подписывайтесь на Телеграм канал, публикуем полезные посты каждую неделю😉
Из опыта использования подобных приложений рекомендую присмотреться к таким приложениям (скачать можно на Google Play):
1. «Финансы — бюджет, расходы» (от разработчика Horoscope365) — трекер расходов и доходов и копилка с минималистичным интерфейсом. Основные функции бесплатны, для простого ведения бюджета вполне достаточно, нет рекламы. Есть функции «финансового помощника» — можно ставить финансовые цели, анализировать расходы с помощью отчётов в виде понятных диаграмм, добавлять свои категории.
Из минусов: нет автоматического переноса остатка средств на следующий месяц.
2. «Финансы — бюджет, расходы» (от разработчика Cleaner + Antivirus + VPN company) — понятное и минималистичное приложение для учёта расходов/доходов. Есть синхронизация между разными устройствами.
Можно создавать свои личные категории, вести несколько счетов, делать переводы между ними и просматривать общий баланс. Удобный главный экран с визуализацией соотношения расходов или доходов в виде диаграммы (+ список категорий). Для просмотра данных можно выбрать день, месяц, год, свой период.
Из минусов: есть реклама в бесплатной версии, нет возможности зафиксировать своё начало периода для ведения расходов.
3. «Тяжеловато» — самое простое приложение, бесплатное и с минимальным набором функций. Помогает ограничивать ежедневные расходы: вы можете задать лимит расходов на заданный период. По мере увеличения суммы расходов в течение дня приложение показывает доступный остаток. Если вы превысили установленный лимит, приложение уведомит вас о перерасчёте доступных средств для оставшихся дней периода.
Из минусов: не разбивает расходы на категории, просто следит за лимитом, нужен стабильный интернет с высокой скоростью.
Желаю успехов😊
Отвечу вам на этот вопрос со стороны опыта инвестора. Основные шаги (их можно применять в любой сфере своей жизни):
🔹Правильная декомпозиция — разбейте большую цель на маленькие шаги, тогда сам процесс достижения цели будет более управляемым и не таким пугающим.
Например, неправильная цель — хочу иметь пассивный заработок, чтобы не работать и ездить в отпуск в любое время. Правильная — хочу получить в третьем квартале 2024 года инвестиционного дохода 5000 ₽ со всех своих активов.
🔹Дедлайны — не для всех работает, но есть люди, которые в режиме стресса, наоборот, наоборот начинают стремительно действовать.
🔹Отслеживание прогресса — можно вести дневник, таблицу, приложение, чтобы отслеживать процесс. Даже небольшие успехи могут быть дополнительным стимулом продолжать идти к своей цели.
Есть банальный совет, но эффективный. Нужно завести блокнот или создать онлайн-документ, и записывать в него регулярно абсолютно все свои достижения, успехи и победы, даже самые незначительные.
🔹Боритесь с перфекционизмом и будьте готовы к неудачам. Стремление к совершенству чаще всего приводит к тому, что человек откладывает действия, потому что боится ошибок или боится получить не тот результат, который ожидает.
С инвестициями это работает так: «Я не буду начинать инвестировать, потому что у меня маленькая зарплата, все равно я ничего не заработаю на этом». Но жизнь не линейная, может измениться множество факторов: человека повысят в должности, он получит наследство и т. д. Но во время «простоя» он теряет опыт, который мог бы заработать за это время и, конечно, капитал.
🔹Работайте над дисциплиной — для инвестора это очень нужное качество, которые помогает идти к своей цели несмотря ни на что. Нужно возвращаться на свой путь, даже если вчера сошли с него.
Возьмем такой пример. Чтобы снизить уровень беспокойства человеку, нужна подушка безопасности. Один из самых простых способов её сформировать — откладывать 10% от зарплаты. Звучит легко, но на практике это часто оказывается трудновыполнимо. Чаще всего бывает такая ситуация: «Я могу отложить часть средств с зарплаты, но к концу месяца обязательно их потрачу. Что делать?»
Чтобы избежать этого, важно быть дисциплинированным как в регулярном откладывании денег, так и в стремлении потратить уже накопленное. Можно установить для себя простой «фильтр безопасности»: ни при каких обстоятельствах не использовать деньги из финансовой подушки, если это не влияет напрямую на вашу безопасность.
Например, если заболели вы или ваш ребёнок, вопрос о том, использовать финансовую подушку или надеяться на чудо, даже не стоит.
Или, допустим, сломался ноутбук. Если ноутбук — это не инструмент для заработка, а просто развлечение (просмотр сериалов, игры), то это не связано с безопасностью. Не стоит трогать подушку безопасности в этом случае. В результате такой простой фильтр помогает не тратить деньги на мелочи, а копить их на действительно важные вещи. Сегодня это формирование финансовой подушки, а завтра — создание капитала для большой цели.
Надеюсь, это поможет вам!😉