Кредитование

Секреты успешного получения бизнес-кредита: что важно знать ООО и ИП

Бизнес-кредит – это не только финансовая подушка безопасности, но и мощный инструмент для расширения и развития компании
Секреты успешного получения бизнес-кредита: что важно знать ООО и ИП

Независимо от того, является ли ваш бизнес молодым стартапом или стабильным предприятием, в определённые моменты кредит может оказаться необходимым для реализации целей: открытия новых филиалов, закупки оборудования или пополнения оборотного капитала. Однако процесс получения кредита для бизнеса может быть нелёгким – особенно для малого и среднего бизнеса, который часто сталкивается с высокими требованиями со стороны банков

В этой статье мы разберемся в нюансах, которые помогут ООО и ИП подготовить успешную заявку

Пять шагов для получения кредита

Получить кредит для бизнеса можно, следуя нескольким основным этапам. Вот что стоит учесть:

  1. Подготовьте финансовую отчетность
    Банки требуют прозрачности в финансовых показателях. Подготовьте и предоставьте актуальную финансовую отчетность, чтобы продемонстрировать финансовую стабильность и прозрачность бизнеса

  2. Соберите документы по юридическому статусу
    Банк может запросить подтверждающие документы, такие как свидетельство о регистрации ООО или ИП, устав компании, а также данные о владельцах. Все эти документы должны быть актуальными и четкими

  3. Обеспечьте кредитную историю бизнеса и владельцев
    Банки анализируют кредитную историю не только бизнеса, но и его владельцев. Если ранее у компании или владельцев не было просрочек по кредитам, это заметно увеличит шансы на одобрение

  4. Покажите обороты на расчетных счетах
    Высокий оборот и регулярное поступление средств на расчетный счет подтверждают надежность бизнеса. Банк может запросить выписки, поэтому важно, чтобы счета были активными и отображали стабильные операции

  5. Подготовьте бизнес-план
    Кредиторы часто требуют бизнес-план, чтобы понять, как именно вы планируете использовать заемные средства и как будете возвращать кредит

Это 5 основных пункта, которые необходимо учесть перед подачей заявки на кредит. Но есть еще несколько важных нюансов, которые не лежат на поверхности, но играют ключевую роль в одобрении вашей заявки

Как повысить шансы на одобрение бизнес-кредита?

1. Диверсификация доходов

Для банков важен не только размер вашего дохода, но и его структура. Чем больше источников дохода у компании, тем меньше рисков для банка. Если ваш бизнес сильно зависит от одного-двух крупных клиентов, то банк может посчитать такой бизнес уязвимым. Работайте над диверсификацией: расширяйте базу клиентов, укрепляйте партнерские отношения и ищите новые рынки

2. Управление сезонностью

Для компаний с ярко выраженной сезонностью важно демонстрировать умение управлять денежными потоками даже в периоды спада. Если сможете показать, что в периоды снижения доходов вы все равно поддерживаете стабильный денежный поток, это увеличит ваши шансы на одобрение

3. Долгосрочные контракты с клиентами

Наличие надежных долгосрочных контрактов с крупными клиентами может значительно повысить шансы на одобрение кредита. Это показывает банку, что у вас есть стабильные источники дохода и уверенность в будущем

4. Система управления рисками

Бизнес, который умеет эффективно управлять своими рисками, всегда вызывает у банков больше доверия. Наличие системы управления рисками и внутреннего контроля сигнализирует банку, что вы готовы к непредвиденным обстоятельствам и знаете, как минимизировать их влияние. Это особенно актуально для компаний, работающих в нестабильных отраслях. Выделите время и ресурсы на создание системы управления рисками – это может оказаться ключевым фактором в одобрении кредита

Успешное получение бизнес-кредита требует тщательной подготовки и учета многих факторов. Именно поэтому стоит заранее позаботиться о таких аспектах, как диверсификация доходов, проработка системы управления рисками и создание надежной базы долгосрочных контрактов. Продемонстрировав, что ваш бизнес стабилен и прозрачен, вы повышаете вероятность одобрения кредита 

Не забывайте, что в процессе подачи заявки на кредит важна профессиональная поддержка – кредитный специалист поможет вам грамотно структурировать заявку, собрать все необходимые документы и представить бизнес с наиболее выгодной стороны для банка. Если у вас есть вопросы или нужна помощь в оформлении кредита для ООО или ИП, всегда рад помочь! 

Всеми самыми актуальными новостями по ипотеке и кредитам делюсь в своем телеграм-канале: https://t.me/+OfIgJG1_73Y0YmNi

💖 Love is... когда обучение — не обязанность, а удовольствие!

🔥 Главбух на УСН
Освойте УСН с любовью и минимизируйте риски. Эксклюзивная программа с учётом налоговой реформы-2025! 💰 Рассрочка: 3 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер с нуля: учет, налоги, 1С
Начните с нуля и обретите профессию с открытым сердцем. Всё, что нужно для успешного старта, за 4 месяца! 💰 Рассрочка: 2 725 ₽ × 4 месяца

🔥 Бухгалтер на ОСНО
Освойте отчетность на ОСНО с заботой о каждой детали. Избегайте ошибок и штрафов с помощью уникальной практики от экспертов! 💰 Рассрочка: 1 725 ₽ × 4 месяца

✨ Вкладывайте в знания с любовью — ваш успех начинается здесь!

Посмотреть все курсы

Начать дискуссию


Похожие материалы

Встречайте бухгалтерскую весну вместе с «Клерком»!

13 марта состоится конференция «БухВесна – 2025». Вместе с экспертами создадим дорожную карту по работе в новых условиях и погрузимся в новую реальность для бухгалтеров.

💘 От «Клерка» с любовью! Новая акция на курсы повышения квалификации и профпереподготовки

Накануне самого романтического праздника мы решили в очередной раз признаться вам в любви и снизить цены на курсы повышения квалификации и профпереподготовки. До 14 февраля вы можете купить курсы со скидками до 82%. Скорее записывайтесь — старт потока 15 февраля.

💘 От «Клерка» с любовью! Новая акция на курсы повышения квалификации и профпереподготовки

Пять способов снизить риски возникновения дебиторской задолженности 

Арбитражные суды ежегодно рассматривают разные экономические споры, многие из которых касаются взыскания дебиторки. Дело выиграть не так уж сложно — при условии грамотно оформленных документов. Но бывает, что исполнительный лист есть, а взыскивать нечего. Поэтому важно заблаговременно предусмотреть, как снизить риск возникновения дебиторки.

Пять способов снизить риски возникновения дебиторской задолженности 

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора
УСН

Когда можно снова перейти на УСН при утрате права на этот режим

Вновь перейти на УСН возможно не ранее чем через один год после утраты права на применение УСН.

Общество

Чистый белок всего за 10 бат

Наткнулись на популярные уличные закуски в Таиланде, которые я сфоткал на рынке на Раваях — жареные насекомые и личинки. Хочется поделиться впечатлениями.

Чистый белок всего за 10 бат
5

👫 Неработающая жена не может получить имущественный вычет вместо мужа

При покупке квартиры можно получить имущественный налоговый вычет по НДФЛ в размере до 2 млн рублей. Причем такой вычет положен и мужу, и жене по 2 млн рублей каждому.

Учетрасходов на приобретение мусорных контейнеров п ри УСН

Добрый день! Подскажите пожалуйста, можно ли учесть расходы на при обретение мусорного контейнера в составе расходов при УСН. ?

Эксперт:

Ирина Лапшина

Ирина Лапшина
Эксперт

Добрый день ! Средства, затраченные на оплату контейнера, могут быть учтены в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией...

Читать полностью

✅Функция = ВПР по нескольким условиям

Давненько Excel не заходил в гости на «Клерк», согласны? Небось уж и забыли, что такое ВПР. Ну это функция, которая вытаскивает данные по заданному условию. По одному? Пффф. Для нас, для Клерков, это какой-то детский лепет. Сегодня мы будем разговаривать по-взрослому. ВПР по нескольким условиям. Погнали!

✅Функция = ВПР по нескольким условиям
Бухгалтеры

❤️Ищем самого креативного и влюбленного бухгалтера. Подарим подписку Клерк.Премиум

Приближается день святого Валентина — самым романтический праздник в году. Самое время дарить и получать подарки. Составляем список оригинальных подарков на 14 февраля, которые действительно порадуют. Но мы-то знаем, что лучший подарок — это знание. Поэтому от «Клерка» подписка Клерк.Премиум самому влюбленному и креативному.

❤️Ищем самого креативного и влюбленного бухгалтера. Подарим подписку Клерк.Премиум
Общество

😶 Новый закон о русском языке может сократить рекламные возможности бизнеса

Законопроект предлагает ограничить использование иностранных слов (англицизмов и т. п.) в публичном пространстве, в том числе в рекламе, на этикетках и вывесках, в СМИ, названиях жилых комплексов, поселков (кварталов, микрорайонов).

Трудовое право

Что меняется в трудовом законодательстве в 2025 году: дайджест для бизнеса

Трудовое законодательство регулярно подвергается изменениям — 2025 год не исключение. Рассказываем, к чему нужно готовиться работодателям, чтобы не столкнуться с негативными для бизнеса последствиями.

Что меняется в трудовом законодательстве в 2025 году: дайджест для бизнеса
Валюта

💵 Доллар упал ниже 90 рублей

После разговора президента США с Владимиром Путиным рубль начал укреплять свои позиции.

Использовать ЕНС для обналичивания и увода денег из-под 115-ФЗ не получится

ФНС отказалась возвращать на расчетный счет индивидуального предпринимателя сумму переплаты, образовавшуюся на ЕНС. Предпринимателю это не понравилось и он пошел в суд отбивать свои кровные 1.9 млн. руб.

«Бумажный» налог на добавленную стоимость

Так называемый «бумажный» НДС — схема для получения вычета по налогу на добавленную стоимость с помощью фиктивных документов — занял заслуженное место в Уголовном кодексе. С декабря 2024 года в него введена статья, предусматривающая ответственность за представление подложных счетов-фактур и деклараций.

«Бумажный» налог на добавленную стоимость
НДФЛ

В ЕНП-уведомлении на НДФЛ с зарплаты может быть 7 разных КБК: перечень

С 2025 года для НДФЛ с зарплаты действует пятиступенчатая шкала, а для НДФЛ с районных коэффициентов (РК) – двухступенчатая.

2
Инвестиции

21,75% на облигациях МТС

Российский гигант телекоммуникационного сектора продолжает пылесосить деньги на рынке. Куда же сейчас выгоднее инвестировать — в облигации или в акции МТС?

Мошенникам будет сложнее отобрать квартиру: операции с недвижимостью проверят по биометрии

Чтобы усилить безопасность сделок с недвижимостью, власти будут проверять биометрические данные собственников.

Саморазвитие

Питание детей: основы здорового роста и развития или чем, когда и зачем кормить детей?

Половина школьников 7–9 лет и более 60% старшеклассников имеют хронические болезни: нервной системы, глаз,  мочеполовой системы, органов пищеварения. Не более 15% детей можно признать здоровыми! Свыше 35% детей страдают от аллергий. 

Питание детей: основы здорового роста и развития или чем, когда и зачем кормить детей?

Просрочка по кредитам выросла в полтора раза

Банки стали тщательно оценивать заемщиков, чтобы предотвратить возможные просрочки. Самая сложная ситуация у тех, кто взял кредит, но не смог его рефинансировать из-за высоких ставок.

Какие ошибки делают бухгалтеры при работе по новым правилам и как их избежать

Бухгалтеры работают по новым правилам с января 2025 года, но даже те, кто заранее готовился к реформе, все равно часто совершают одни и те же ошибки. Чтобы вы избежали подобных неприятностей, мы сделали подборку разборов, вебинаров и курсов по всем изменениям налоговой реформы, которые уже вступили в силу.

Интересные материалы

Пособие по безработице выросло до 15 тыс. рублей

С 1 февраля 2025 года для пособия по безработице установлен коэффициент индексации 1,095.