Переводы с карты на карту — под прицелом. С 1 июня бизнесу и гражданам придется думать дважды

Привет! Вы на канале “Коммерческая тайна” - мы делимся знаниями для вашего бизнеса. Подписывайтесь на нас здесь и переходите в наш Телеграм-канал, где можно скачать инструкции и гайды (и много закрытой информации), необходимые каждому собственнику бизнеса. Переходите по ссылке и пользуйтесь!

Слухи о налогах на переводы между физлицами — не новость. Однако теперь они всё ближе к реальности.

«Сами по себе переводы между физлицами не облагаются НДФЛ. Это закон. Но если перевод — это доход (например, плата за услуги, продажу имущества), налоговая вправе доначислить налоги, пени и штрафы», — комментирует эксперт.

ФНС уже официально заявила (письмо № БС-16-11/33@ от 11.02.2025), что если перевод — это не просто подарок или возврат долга, а плата за что-либо, это уже доход. И он должен быть задекларирован.

💡 Что не облагается:

• Перевод другу или родственнику

• Возврат долга

• Деньги на подарок (если нет системности)

💡 Что облагается:

• Продажа автомобиля, квартиры или техники

• Услуги без регистрации ИП

• Регулярные переводы от одного лица, не подтверждённые документально

• Переводы, явно превышающие доходы получателя

• Деньги от анонимных источников

Риски усиливаются, если:

• У человека нет официального дохода, но он получает переводы

• Суммы регулярны

• Характер переводов — «бизнесовый» (например, за консультации, услуги, перепродажи)

• Получать деньги за товар или услугу «просто переводом» — без чеков, договоров, фиксации

• Использовать личные карты в расчётах бизнеса

• Принимать переводы от клиентов как «подарки»

• Делать вид, что продажи — «разовые» переводы

Совет эксперта:

«Сохраняйте доказательства: договор займа, расписки, чеки, дарственные. Это избавит от претензий налоговой».

📌 Дополнительно с 1 июня — новые правила банковской безопасности:

• Ограничения на снятие средств при подозрении на мошенничество: банк может заморозить операцию на 48 часов, если видит признаки незаконной выдачи.

• Маркировка звонков: на экране будет отображаться наименование организации.

• Запрет на мессенджеры: госслужбы, банки, маркетплейсы и другие больше не смогут писать гражданам в WhatsApp¹, Telegram и прочие мессенджеры.

• Самозапрет через Госуслуги или МФЦ: можно будет заблокировать возможность заключения договоров связи от своего имени.

• Запрет на передачу номера другим лицам (кроме членов семьи).

Для граждан:

• Придётся объяснять происхождение регулярных переводов

• Повышается риск налоговых последствий при «серых» продажах и «неформальной» подработке

Для бизнеса:

• Забудьте о приёме денег на личные карты

• Отказ от кассы, договора или учёта — прямой путь к доначислениям

• Подозрительная активность = приоритетная проверка

«Если вам ежемесячно переводят по 100 тысяч "просто так" — налоговая вряд ли поверит в альтруизм. А вот вопросы будут. И к вам, и к вашему доходу».

Паниковать не стоит — массового налога на переводы пока не вводят. Но именно "пока" и только "при условии прозрачности". Остальным — лучше начинать действовать, пока не пришли требования.