Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2025 году

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2025 году

По информации Федресурса, в первом полугодии 2024 года суды признали банкротами физических лиц 191 500 граждан, что на 17,6% больше, чем в аналогичном периоде 2023 года. С момента введения этой процедуры банкротство физических лиц было применено к 1,29 млн россиян. В большинстве случаев подача на банкротство физических лиц инициируется самими должниками. Рассмотрим основные преимущества и недостатки данной процедуры.

Кто, как и зачем может объявить себя банкротом

Банкротство физических лиц – это законный способ списать долги, если человек не может выполнять финансовые обязательства перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой и другими кредиторами.

Существует два варианта подачи на банкротство физических лиц:
1️⃣ Внесудебное банкротство физических лиц через МФЦ  – подходит гражданам, у которых нет имущества и доходов, а судебные приставы уже закрыли исполнительное производство из-за невозможности взыскания.
2️⃣ Банкротство физических лиц через арбитражный суд – требуется в большинстве случаев, если долг превышает 25 000 рублей, есть имущество или доход, но его недостаточно для погашения обязательств.

Каждый способ имеет свои особенности, и юридическая консультация по банкротству поможет выбрать оптимальный вариант с минимальными последствиями.

Признание себя банкротом через МФЦ

Упрощенное внесудебное банкротство физических лиц – это процедура, которая позволяет избавиться от долгов без обращения в суд. Она проходит быстрее, чем банкротство физических лиц через арбитражный суд, не требует оплаты пошлины и услуг арбитражного управляющего.

Кто может подать на банкротство физических лиц через МФЦ? 

Согласно Федеральному закону от 04.08.2023 № 474-ФЗ, подать заявление на внесудебное банкротство могут граждане, если:
✅ Размер задолженности – от 25 000 руб. до 1 млн руб.
✅ В течение последних пяти лет человек не был признан банкротом
✅ Исполнительное производство завершено из-за отсутствия имущества
✅ Кредиторы не инициировали повторное взыскание

Как проходит процедура?

1️⃣ Гражданин подает заявление в МФЦ с документами, подтверждающими его финансовое состояние
2️⃣ Если заявление одобрено, начинается период наблюдения (до 6 месяцев)
3️⃣ В это время запрещены требования кредиторов, начисление процентов и штрафов
4️⃣ Если за это время финансовое положение не улучшилось, долги списываются

Важно: Если во время процедуры у должника появится наследство, ценные активы или доход, который позволяет погасить долги, банкротство физических лиц будет прекращено. Юридическая консультация по банкротству поможет определить, подходит ли вам этот вариант и избежать возможных ошибок при оформлении документов.

Кому подходит внесудебное банкротство физических лиц?

Внесудебное банкротство физических лиц доступно не всем гражданам. Оно подходит для тех, кто не имеет возможности погасить задолженность и соответствует определенным критериям.

Основные категории граждан:

🔹 Пенсионеры – основной доход страховая пенсия, отсутствие имущества, которое можно продать для погашения долга. 

🔹 Получатели детских пособий – единственный источник дохода пособие на ребенка, нет имущества, подлежащего реализации. 

🔹 Граждане с оконченным исполнительным производством – приставы пытались взыскать долг, но не нашли имущества. 

🔹 Граждане с неоконченным исполнительным производством – исполнительный документ выдан более 7 лет назад, но требования не исполнены или исполнены частично.

Какие долги списываются, а какие нет при банкротстве физических лиц?

Не все задолженности можно списать в рамках процедуры банкротства физических лиц. Важно понимать, какие долги учитываются при подаче заявления, а какие останутся даже после завершения процесса.

✅ Долги, которые можно списать:

• Кредиты и займы (включая проценты и штрафы)

• Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет

• Суммы по договорам поручительства

❌ Долги, которые не списываются:

• Алименты (учитываются в общей сумме, но не обнуляются)

• Долги по зарплате и выходному пособию (если человек был работодателем)

• Компенсация вреда здоровью и морального ущерба

• Задолженности, которые возникли после начала процедуры банкротства физических лиц 

Если у вас есть вопросы по списанию долгов, запишитесь на бесплатную юридическую консультацию, и я помогу вам разобраться, подходит ли вам банкротство физических лиц!

Ограничения при внесудебном банкротстве

При объявлении себя банкротом в внесудебном порядке закон накладывает ряд ограничений:

🔹 5 лет – повторное банкротство запрещено.

• Также в течение этого срока гражданин обязан указывать факт банкротства при оформлении кредитов и займов.

🔹 3 года – запрет на управление юридическим лицом.

• Гражданин не может быть директором, учредителем или иным лицом, участвующим в управлении компанией.

Перед подачей заявления стоит взвесить плюсы и минусы процедуры, чтобы избежать неприятных последствий! 

Банкротство во внесудебном порядке в 2025 году

С 1 июля 2024 года упрощены требования к внесудебному банкротству физических лиц: 

 🔹 Не нужно предоставлять некоторые сведения – оператор сам запрашивает их из реестров (при наличии технической возможности):

• Данные о пенсии;

• Сведения о неисполненных исполнительных документах;

• Информацию о получении пособия на ребенка.

Если гражданин не соответствует условиям банкротства, в реестре отображается отказ с указанием причин.

Изменения с 1 сентября 2024 года (ФЗ от 08.08.2024 № 227-ФЗ):

📌 Упрощение подачи заявления – теперь МФЦ включает паспортные данные в реестр автоматически.
📌 Изменение взаимодействия оператора реестра с госорганами – данные о банкротстве передаются в течение 5 рабочих дней, включая:

• Информацию о должнике и кредиторе (ФИО, наименование);

• ИНН, ОГРН;

• Сумму требований и их основания.

Эти нововведения сделают процесс быстрее и удобнее! 

Признание себя банкротом через арбитражный суд

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве может:
🔹 Сам гражданин;
🔹 Кредитор (например, банк);
🔹 Государственный орган (например, налоговая, если есть крупная задолженность по налогам).

Ключевые особенности:

✅ Требуется оплата госпошлины и вознаграждения арбитражного управляющего.
✅ Суд примет заявление, если:

• Долг не менее 300 000 руб.

• Долг не погашен в течение 3 месяцев с даты, когда он должен был быть оплачен.

Признаки неплатежеспособности

• Прекращение расчетов с кредиторами (неисполнение обязательств);

• Неоплата более 10% долгов в течение месяца с момента их наступления;

• Размер долга превышает стоимость имущества;

• Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества для взыскания.

Какие документы нужны?

📌 Подтверждение задолженности (кредиты, налоги и др.);
📌 Список кредиторов и должников с суммами долгов;
📌 Опись имущества и документы на недвижимость, авто, акции;
📌 Сведения о доходах за последние 3 года;
📌 Банковские выписки о счетах, вкладах и электронных деньгах за 3 года;
📌 Копии сделок на сумму свыше 300 000 руб. за последние 3 года;
📌 Копия брачного договора и соглашения о разделе имущества (если были);
📌 Копии документов о детях (если есть);
📌 Справки из налоговой, службы занятости, ПФР.

В заявлении указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих, откуда суд назначит финансового управляющего.

Если у вас есть вопросы по банкротству физических лиц, не стесняйтесь обратиться ко мне! (Контактная информация в профиле).

 Я помогу вам разобраться в процессе и пройти его без ненужных сложностей и последствий. Поддержу на каждом этапе, обеспечив законную защиту ваших интересов и максимально эффективное решение финансовых проблем. Моя задача — помочь вам добиться положительного результата и начать новую жизнь без долгового бремени. 

Свяжитесь со мной, и я сделаю все, чтобы процедура банкротства физических лиц прошла гладко и с минимальными последствиями для вас!