Уж сколько предпринимателей наступили на эти грабли… Сколько советников добрых, которые говорят: «все, что осталось после уплаты налогов – твое». Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на 115-ФЗ надо бы.
Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что 115-ФЗ это про банки, а не про нас.
Конечно, в отличие от юридических лиц, которые сначала уплатят налог на прибыль, а потом уже за вычетом НДФЛ 13% распределяют дивиденды по своим карманам, предпринимателю достаточно отложить деньги на уплату УСН или ПСН (предпринимателей, применяющих ОСН, опустим из-за небольшого процента применения) и остальное можно смело выводить на карту личную или снимать через корпоративную.
И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно. Главное – на запутаться в счетах и что, когда и кому отправлять. Можно снимать наличные, можно оплачивать покупки в магазине или в Интернете.
Главное – оставить заначку для уплаты налогов и фиксированных сборов.
Но:
1️⃣Чем больше вы снимаете, тем больше платите банку комиссию за снятие (и переводы на счета физлиц тоже).
У Точки, например, комиссия за снятие средств свыше установленного лимита (а он от 400 до 800 тыс в месяц в зависимости от выбранного тарифа) составляет 8%.
2️⃣Чем чаще вы снимаете, тем больше шансов получить от банка требование о предоставлении бумаг со ссылкой на 115-ФЗ.
И, увы, под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.
Банку не надо ничего доказывать. Ему достаточно подозрений. То есть частного мнения кого-то из лиц, принимающих решения.
За сомнительную операцию могут счесть любое снятие наличности, если это не связано с выплатой заработной платы (с оговорками), пособий, покупкой канцтоваров и прочими хозяйственными расходами.
Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Лучший вариант – не снимать от слова «совсем». Но это – фантастика.
Вот что реально можно делать:
1️⃣Дайте деньгам отлежаться. ЦБ говорит, что 5 дней – это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору.
2️⃣Общайтесь с банком. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.
3️⃣Мониторьте статистику банков на предмет их лютого следования методическим рекомендациям. Чем меньше банк, тем ближе он к проверяющим из ЦБ. Однако в крупных банках сложно найти того, кто реально принимает решения по вопросам блокировки счетов.
4️⃣Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.
Часто бывает так: ИП применяет ПСН и пребывает в заблуждении , что достаточно оплачивать вовремя стоимость патента. Однако при применении таких видов деятельности , где по существу операций требуется закупка товара и/или материала, оплата арендных платежей , важно делать и такие платежи, сохранять чеки на покупку товара (материала), уметь объяснить банку почему вы , торгуя мебелью, её не покупаете. Или осуществляя деятельность по ремонту чего-либо , не покупаете материалы.
5️⃣Старайтесь снимать так, чтобы от общего объема поступивших на счет средств осталось на счету в день снятия 60-70%.
Комментарии
15> Бред, но: сохраняйте чеки при покупках за наличные. Если банк попросит предъявить документы, подтверждающие оплату наличными, вы сможете это сделать без труда.
БРЕД. Настоящий БРЕД. Банк не может требовать от физлица отчёт о его личной жизни.
Ну такое...
Мой ответ был бы подчёркнуто культурен, но твёрд. И попросил бы для начала обосновать такое требование. Если счёт физлица – того же ФЛ, что и ИП, то, вообще, какие могут разговоры? Если бы упорствовали, предупредил бы о судебном разбирательстве. А чеки... Никто не обязан хранить чеки магазинов. Может, им ещё отчёт нужен об использовании купленного? Ну, упаковки там, отходы какие-то? :) Так бы и написал.
А экономический смысл один – в личных и семейных нуждах.
Правда, суммы Ваши я не знаю. Если это десятки миллионов, то, может быть, так какие-то законы начинают действовать. А если обычный доход (десятки тысяч), то пакет мусора им в офис. Да, привёз бы, не побоялся, если бы допекли.
Физлицо и есть этот ИП, в том и суть.
По НК "ИП - это физическое лицо", там так прямым текстом написано. Налоговая по обязательствам ИП легко шлет претензии на "Уважаемый гр. ФИО". А банк по непонятной причине считает их раздельными субъектами.
Разумеется, я написал ответ "подчеркнуто культурно, но твердо", хоть и многословно.
При личной беседе пытался получить обоснование, в ответ - "Ну Вы ведь понимаете, есть требования...". "Где именно и какие?" - "Ну вот мы же должны видеть, куда деньги уходят". "Почему, с какой стати вы решили, что должны видеть, куда я трачу деньги?" - "Ну вот есть же требования..."
В общем, разговор не получился.
Пока молчат.
Тем не менее, как видите, ваше понимание бреда разделяют не все банки )))
Здесь нельзя редактировать отправленные сообщения?
"...видите, Ваше понимание..."
Здесь можно редактировать – внизу сообщения три точки. Но пункт редактирования в меню сегодня у меня стал появляться только после перезагрузки страницы. Это явная ошибка. Напишу куда следует. :)
PS: А сейчас, вроде, заработало правильно.
А что за банк-то хоть? Знать так сказать "друга" в лицо
Думаю, Вам вряд ли пригодится это знание - банк местный, Сахалинская область )
Но похожие сведения поступали и по другим банкам, в т.ч. и по Сбербанку - человеку просто заблокировали счет и потребовали принести "подтверждающие документы", что он не терроризм финансирует, а реально работу работает. Тоже поступающие средства сразу переводил на карту. Пока пачку чеков не насобирал и не принес - не снимали блок.
Ну, так, они не могут подкрепить свои требования документально. И явно путают и понятия, и субъектов права. ИП может сколько угодно посылать свои деньги СЕБЕ на счёт ФЛ, и со счёта ФЛ на СВОЙ счёт ИП. С другими ФЛ возникают большие вопросы, да. Но себе и от себя – без разговоров. Ну, и некоторые банки путают права-обязанности ЮЛ и ИП вплоть до того, что разрешают ИП снимать нал только на хознужды и требуют писать не "доход ИП", а "зарплата". Правда, прямой серьёзный разговор с управляющим, как правило, быстро всё ставит на свои места.
У них есть, как я понял, какая-то писулька от регулятора с перечнем признаков сомнительных операций, ею и руководствуются.
"Как же так, Вы выводите на карты почти 92% поступлений!!! Вы не ведете деятельность! Как Вы работаете, если нет никакого движения по счету, кроме поступления средств и их вывода на карты?!! Только налоги плАтите, и все."
А управляющий в курсе - письмо, из которого цитата приведена выше, подписано им лично.
Еще как требуют и счета блокируют, пока не предоставите на все суммы чеки
К сожалению, ИП часто используется для обнала. Поэтому и документы банк вправе затребовать. Может Вам перечисляют за мебель и аренду трактора, а по факту у вас нет ни единого документа о закупке этой мебели или аренды склада с мебелью и трактор только в книжке видели и все денежки после оплаты снимаете
"Обнал" нужно доказать, как схемы "обанала" причём уголовном деле, а пока этого нет, ИП может сколько ему влезет брать наличные. Другое дело 115-ФЗ и ему у вас 10-этажнеы формулировки в договорах.