Ну Вся фейсбучечка воет по поводу штрафа при закрытии счета в банке Тинькофф. Мол, они 20% денег забирают себе у честных коммерсов, если их в каких-то махинациях заподозрят. Вон, добрый хлебопек-ИП Иван Петрович снимал себе по карточке в банкомате деньги на расходы (в размере 100% выручки), а Тинькофф, гад, его в блок.
Познакомьтесь:
Альфа — 10%
Уралсиб — 10%
ПСБ ПСБ — 20%
ТКБ — 15%
Бинбанк — 10%
Модуль Модуль — 15% (раньше ещё и минимум 500 тыс руб.)
РСХБ — 10%
УБРиР — 10%
Локобанк Локобанк — 15%
Возрождение — 13%
ОТП — 12%
И многие, многие другие. Минимум четверть банковской системы РФ, где обслуживают счета юриков, штрафует при закрытии счета при подозрении в 115-ФЗ.
Это не Тинькофф, куда идут только ИПшники и юрики, торгующие носками, булочками, и имеющими оборот в три копейки по счету. Среднего и крупного бизнеса в Тинькофф просто нет.
Это крупные банки. И штрафами по 115-ФЗ они откусывают по 1-5-20-50 млн рублей за раз. А потом юрики годами за свои бабки судятся. И обычно проигрывают.
Вообще, с блоками сейчас большая беда. Блокнули по 115 в одном банке и дают вывести деньги исключительно на свой второй счет. Возврата контрагенту нет, снять налом нельзя. А второго счета у организации нет. И не открывает никто, т.к. первый банк сразу же закинул ИНН юрлица в список 550п. И уже на следующий день другие банки не дают открываться. И получается висяк. Вопрос решаемый, есть мелкие банки, которые закрывают глаза на 550п. Но человек не в теме намучается.
Бывает хуже. С заблокированного счета деньги приходят с пометкой «блок по 115фз». И второй банк мгновенно, на входе, тоже блокирует счет.
И пытается откусить свою комиссию с блока. Я это называю «каскадом блоков».
Совсем плохой вариант: поблочили счета, новые не открыть. Тут в действие идет исполнительная надпись нотариуса или решение суда. Что ОООшка должна физику. Такую бумажку в регионах рисуют на круг за 10-15 тысяч рублей. Плюс, физик нужен, кму должны.
Но бдительные банки, такие как Авангард, с подобными решениями судов и исполнительными надписями просто посылают. Мол, у них распоряжение от ЦБ есть, что такие операции делать нельзя. ЦБ им важнее, чем суд. Если застряла приличная сумма, о которой нельзя забыть, здесь только поднимать вой в СМИ, с заявлениями в ЦБ. Банк пошевелится, только, если пойдет репутационный ущерб.
Для относительно безопасной работы минимум счетов, которые сейчас должны быть у юрлица — это три. И лучше знать практику вывода в вашем банке. Есть ли там возврат контрагенту, т.к. это наилучший способ, самый безболезненный. Об этом вам расскажет регистратор, который занимается открытием и закрытием счетов на постоянной основе и знает практики различных банков, актуальные на данный момент.
Блок предсказать невозможно, когда робот в банке решит, что вас надо блокнуть — никто не знает. Поэтому, занимайтесь бизнесом безопасно, открывайте счета с запасом. Особенно, если иногда снимаете со счетов кэш или совершаете действия, похожие на транзит.
Пишу про банки и налоги из реальной жизни. Подписывайтесь вот тут: https://www.klerk.ru/blogs/michaelzuh/
Комментарии
45Согласен! Хватит его кошмарить, отличный банк )
Я вообще думаю, что бизнес аморален по своей сути. Если бизнес социальный, то это не бизнес. Я не знаю социальных бизнесов (ц) О.Т.
и политика тоже аморальна
Не в том суть. Большинство бизнесов (производственных, уж точно) так или иначе социальны, коль они, пусть даже побочно, повышают комфорт социума. Эйрбас - социален, они возят людей. "Спейс Шатл" даже был отчасти социальным - сколько они вывели метеоспутников на орбиту, спутников связи. Несколько раз ремонтировали Хаббл (телескоп). Сделали работу женщин на орбите массовой, построили МКС. Их девиз был - We deliver! )) Высокоскоростные поезда - социальны. Безстыковый путь (и укладка и содержание) - социальны по своей природе.
Поэтому я и привел тут цитату Тинькова (высказался в интервью, которое давал Снобу, Собчак емнип.) Что-то мне лично его позиция не нравится, не по пути нам...
Михаил, спасибо, что обратили внимание на тему 115-ФЗ.
По поводу комиссии: она заградительная, то есть рассчитана так, чтобы обнальный бизнес понимал, что пойти к нам — ему невыгодно. И, да, комиссия есть почти во всех банках.
Если видим признаки подозрительных операций по счету, то ограничиваем дистанционное обслуживание. При этом даем рекомендации: что нужно сделать, чтобы снять возникшие вопросы и чтобы они в дальнейшем не возникали. Вот пример того, что есть в открытом доступе: Шесть лайфхаков от Тинькофф, как избежать проверок по 115-ФЗ.
Ø Это не Тинькофф, куда идут только ИПшники и юрики, торгующие носками, булочками, и имеющими оборот в три копейки по счету. Среднего и крупного бизнеса в Тинькофф просто нет.
У нас много компаний, которые относятся к среднему бизнесу: сеть клиник и медицинских центров Медси, интернет-магазин Ламода, брокер КИТ Финанс, С7 Трэвел Ритэйл и многие другие. Наши клиенты доверяют нам и ценят наш подход к решению задач их бизнеса.
Т.е. банк забрал себе часть денег обнальщиков и от этого деньги стали легальными, их могут забирать? :) Кстати, на каком основании банк считает клиента нарушителем закона 115-ФЗ? И если он так считает, почему не передает данные в Росфинмониторинг, а просто отбирает у него часть денег?
ну или не пишет заявление на клиента в полицию или прокуратуру или другие проверяющие и контролирующие органы???
Банк руководствуется рекомендациями ЦБ для банков
Это в каких вдруг рекомендациях прописано участие банка в обнале с комиссией в 20% :)
Это плата соглядатаю за молчание
Тинькофф не пытается заработать на этой комиссии и ввел ее, чтобы незаконные обнальные схемы были нерентабельными. Организации, деятельность которых на 100% построен на незаконных операциях, поймут это и не будут работать через банк. Честным предпринимателям бояться нечего. Есть много примеров, когда после проверки мы продолжали обслуживание и сотрудничество, вот несколько из них:
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10285439/#respcomment5742867
https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10268574/
СЛушайте, если вы подозреваете кого-то в обналичке и нарушении закона, почему вы не передаете материалы в финмониторинг? А просто забираете себе 20% ?
Причем огромное количество случаев, когда об обналичке речи идти не может, но вы все равно отжимаете себе 20% и все.
Очень хорошо устроились - деньги прям с неба капают.
Производим все необходимые действия в рамках закона, при этом комиссию взимаем не в любом случае.
Наши случаи происходят только при наличии оснований, просто так проверку не инициируем и не берем комиссию.
Вы сказки не рассказывайте, историй о блокировках на пустом месте полно. Некоторые даже не успевают ничего сделать, как уже счет блокируют.
И ни к кому, у кого вы заблокировали счета и откусили кусок их денег, финмониторинг не приставал. По крайней мере я таковых не встречала. Вывод сами сделаете?
Кстати, еще из прекрасного о вашем банке. Ответ вашего работника на Банки.ру: дистанционный вывод средств невозможен
Т.е. клиент живет в Петербурге, ему заблокировали карту и деньги не отдают. Он должен приехать в Москву (!) чтобы написать заявление. Это вообще ни в какие ворота не лезет.
Кстати, если почитать судебную практику, которой очень много как раз по поводу блокировок, то прям диву даешься доводам, которые банк приводит в суде.
В деле А40-111154/2019 юристы банка пытались сослаться в том числе и на то, что в предоставленном ООО штатном расписании не была указана тарифная ставка/оклад директора. Просто блеск!