О блокировках счетов по 115-ФЗ с занесением в 550п и способах вывода денег

Вся фейсбучечка воет по поводу штрафа при закрытии счета в банке Тинькофф. Мол, они 20% денег забирают себе у честных коммерсов, если их в каких-то махинациях заподозрят. Вон, добрый хлебопек-ИП Иван Петрович снимал себе по карточке в банкомате деньги на расходы (в размере 100% выручки), а Тинькофф, гады, его в блок.
О блокировках счетов по 115-ФЗ с занесением в 550п и способах вывода денег

Ну Вся фейсбучечка воет по поводу штрафа при закрытии счета в банке Тинькофф. Мол, они 20% денег забирают себе у честных коммерсов, если их в каких-то махинациях заподозрят. Вон, добрый хлебопек-ИП Иван Петрович снимал себе по карточке в банкомате деньги на расходы (в размере 100% выручки), а Тинькофф, гад, его в блок.

Познакомьтесь:

  • Альфа — 10%

  • Уралсиб — 10%

  • ПСБ ПСБ — 20%

  • ТКБ — 15%

  • Бинбанк — 10%

  • Модуль Модуль — 15% (раньше ещё и минимум 500 тыс руб.)

  • РСХБ — 10%

  • УБРиР — 10%

  • Локобанк Локобанк — 15%

  • Возрождение — 13%

  • ОТП — 12%

И многие, многие другие. Минимум четверть банковской системы РФ, где обслуживают счета юриков, штрафует при закрытии счета при подозрении в 115-ФЗ.

Это не Тинькофф, куда идут только ИПшники и юрики, торгующие носками, булочками, и имеющими оборот в три копейки по счету. Среднего и крупного бизнеса в Тинькофф просто нет.

Это крупные банки. И штрафами по 115-ФЗ они откусывают по 1-5-20-50 млн рублей за раз. А потом юрики годами за свои бабки судятся. И обычно проигрывают.

Вообще, с блоками сейчас большая беда. Блокнули по 115 в одном банке и дают вывести деньги исключительно на свой второй счет. Возврата контрагенту нет, снять налом нельзя. А второго счета у организации нет. И не открывает никто, т.к. первый банк сразу же закинул ИНН юрлица в список 550п. И уже на следующий день другие банки не дают открываться. И получается висяк. Вопрос решаемый, есть мелкие банки, которые закрывают глаза на 550п. Но человек не в теме намучается.

Бывает хуже. С заблокированного счета деньги приходят с пометкой «блок по 115фз». И второй банк мгновенно, на входе, тоже блокирует счет.

И пытается откусить свою комиссию с блока. Я это называю «каскадом блоков».

Совсем плохой вариант: поблочили счета, новые не открыть. Тут в действие идет исполнительная надпись нотариуса или решение суда. Что ОООшка должна физику. Такую бумажку в регионах рисуют на круг за 10-15 тысяч рублей. Плюс, физик нужен, кму должны.

Но бдительные банки, такие как Авангард, с подобными решениями судов и исполнительными надписями просто посылают. Мол, у них распоряжение от ЦБ есть, что такие операции делать нельзя. ЦБ им важнее, чем суд. Если застряла приличная сумма, о которой нельзя забыть, здесь только поднимать вой в СМИ, с заявлениями в ЦБ. Банк пошевелится, только, если пойдет репутационный ущерб. 

Для относительно безопасной работы минимум счетов, которые сейчас должны быть у юрлица — это три. И лучше знать практику вывода в вашем банке. Есть ли там возврат контрагенту, т.к. это наилучший способ, самый безболезненный. Об этом вам расскажет регистратор, который занимается открытием и закрытием счетов на постоянной основе и знает практики различных банков, актуальные на данный момент.

Блок предсказать невозможно, когда робот в банке решит, что вас надо блокнуть — никто не знает. Поэтому, занимайтесь бизнесом безопасно, открывайте счета с запасом. Особенно, если иногда снимаете со счетов кэш или совершаете действия, похожие на транзит.

Пишу про банки и налоги из реальной жизни. Подписывайтесь вот тут: https://www.klerk.ru/blogs/michaelzuh/

Как изменится налогообложение нерезидентов с 2025 года

В этой статье вы познакомитесь с ключевыми изменениями в налогообложении нерезидентов, которые начнут действовать с 2025 года. Кроме того, если вы прочитаете материал до конца узнаете две интересные истории из практики, которые наглядно демонстрируют, как можно сэкономить миллионы рублей благодаря оптимизации налогообложения.

Как изменится налогообложение нерезидентов с 2025 года
2

Комментарии

45
  • Я вообще думаю, что бизнес аморален по своей сути. Если бизнес социальный, то это не бизнес. Я не знаю социальных бизнесов (ц) О.Т.

      • MaxC

        Не в том суть. Большинство бизнесов (производственных, уж точно) так или иначе социальны, коль они, пусть даже побочно, повышают комфорт социума. Эйрбас - социален, они возят людей. "Спейс Шатл" даже был отчасти социальным - сколько они вывели метеоспутников на орбиту, спутников связи. Несколько раз ремонтировали Хаббл (телескоп). Сделали работу женщин на орбите массовой, построили МКС. Их девиз был - We deliver! )) Высокоскоростные поезда - социальны. Безстыковый путь (и укладка и содержание) - социальны по своей природе.

        Поэтому я и привел тут цитату Тинькова (высказался в интервью, которое давал Снобу, Собчак емнип.) Что-то мне лично его позиция не нравится, не по пути нам...

  • Tinkoff

    Михаил, спасибо, что обратили внимание на тему 115-ФЗ.

    По поводу комиссии: она заградительная, то есть рассчитана так, чтобы обнальный бизнес понимал, что пойти к нам — ему невыгодно. И, да, комиссия есть почти во всех банках. 

    Если видим признаки подозрительных операций по счету, то ограничиваем дистанционное обслуживание. При этом даем рекомендации: что нужно сделать, чтобы снять возникшие вопросы и чтобы они в дальнейшем не возникали. Вот пример того, что есть в открытом доступе: Шесть лайфхаков от Тинькофф, как избежать проверок по 115-ФЗ.

    Ø Это не Тинькофф, куда идут только ИПшники и юрики, торгующие носками, булочками, и имеющими оборот в три копейки по счету. Среднего и крупного бизнеса в Тинькофф просто нет.

     

    У нас много компаний, которые относятся к среднему бизнесу: сеть клиник и медицинских центров Медси, интернет-магазин Ламода, брокер КИТ Финанс, С7 Трэвел Ритэйл и многие другие. Наши клиенты доверяют нам и ценят наш подход к решению задач их бизнеса. 

    • Над. К
      По поводу комиссии: она заградительная, то есть рассчитана так, чтобы обнальный бизнес понимал, что пойти к нам — ему невыгодно.

      Т.е. банк забрал себе часть денег обнальщиков и от этого деньги стали легальными, их могут забирать? :) Кстати, на каком основании банк считает клиента нарушителем закона 115-ФЗ? И если он так считает, почему не передает данные в Росфинмониторинг, а просто отбирает у него часть денег?

      • ФД Екатерина

        ну или не пишет заявление на клиента в полицию или прокуратуру или другие проверяющие и контролирующие органы???

      • Tinkoff

        Банк руководствуется рекомендациями ЦБ для банков

        • Над. К

          Это в каких вдруг рекомендациях прописано участие банка в обнале с комиссией в 20% :)

          • РК44

            Это плата соглядатаю за молчание

      • Tinkoff

        Тинькофф не пытается заработать на этой комиссии и ввел ее, чтобы незаконные обнальные схемы были нерентабельными. Организации, деятельность которых на 100% построен на незаконных операциях, поймут это и не будут работать через банк. Честным предпринимателям бояться нечего. Есть много примеров, когда после проверки мы продолжали обслуживание и сотрудничество, вот несколько из них:

        https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10285439/#respcomment5742867

        https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/10268574/

        • Над. К

          СЛушайте, если вы подозреваете кого-то в обналичке и нарушении закона, почему вы не передаете материалы в финмониторинг? А просто забираете себе 20% ?

          Причем огромное количество случаев, когда об обналичке речи идти не может, но вы все равно отжимаете себе 20% и все.

          Очень хорошо устроились - деньги прям с неба капают.

          • Tinkoff

            Производим все необходимые действия в рамках закона, при этом комиссию взимаем не в любом случае.

            Наши случаи происходят только при наличии оснований, просто так проверку не инициируем и не берем комиссию.

            • Над. К

              Вы сказки не рассказывайте, историй о блокировках на пустом месте полно. Некоторые даже не успевают ничего сделать, как уже счет блокируют.

              И ни к кому, у кого вы заблокировали счета и откусили кусок их денег, финмониторинг не приставал. По крайней мере я таковых не встречала. Вывод сами сделаете?

              Кстати, еще из прекрасного о вашем банке. Ответ вашего работника на Банки.ру: дистанционный вывод средств невозможен

              Т.е. клиент живет в Петербурге, ему заблокировали карту и деньги не отдают. Он должен приехать в Москву (!) чтобы написать заявление. Это вообще ни в какие ворота не лезет.

            • Над. К

              Кстати, если почитать судебную практику, которой очень много как раз по поводу блокировок, то прям диву даешься доводам, которые банк приводит в суде.

              В деле А40-111154/2019 юристы банка пытались сослаться в том числе и на то, что в предоставленном ООО штатном расписании не была указана тарифная ставка/оклад директора. Просто блеск!