Банковский кризис: массовый психоз или передел рынка?

Маховик кризиса раскручивали власть, СМИ и «конкуренты»

К основным трудностям российских банков — избыточной концентрации на определенных сегментах рынка, структурной слабости их финансовых ресурсов — в последнее время добавились и проблемы иного рода. Неаккуратные действия регулирующих органов, необдуманные заявления некоторых чиновников, подхваченные и подогретые средствами массовой информации, недобросовестная конкуренция — все это чрезвычайно обострило ситуацию на банковском рынке. Банкиры считают, что в результате возросшее за последние годы доверие вкладчиков вновь потеряно и его опять придется завоевывать.

Светлана Герасимова,
председатель правления КБ «Олимпийский»

Основная проблема сегодняшней банковской системы России — структурная слабость финансовых ресурсов банков, сильная концентрация активов и пассивов на ограниченном круге клиентов. В результате этого судьбу банка могут решить случайности — внешние факторы, слухи и спекуляции.

Сегодня некоторые банки действительно уязвимы, но, быть может, именно сегодняшняя ситуация окажет благотворное воздействие на систему. В ближайшее время можно ожидать сокращение числа банков и их укрупнение, создание банковских альянсов, оптимизации бизнес-процессов в уязвимых банках и главное — повышение эффективности нормативных актов, регулирующих банковскую систему. Необходимо ускорять банковскую реформу. И обязательно надо учитывать, что на окончательное внедрение реформ и формирование сильной устойчивой банковской системы может уйти много времени.

Илкка Салонен,
председатель правления Международного московского банка

Мне кажется, в создавшейся ситуации свою решающую роль сыграла психология человека. Плюс — исторические факторы, я имею в виду кризис 1998 году. И потом, волнения вокруг Содбизнесбанка, слухи о всяких «черных списках» спровоцировали население к несколько необдуманным выводам: идти и быстрее забирать свои деньги из банков. Имела место и нарочная передача информации об отдельно взятых банках. Правда, я не знаю, кто этим занимается.

Таким образом, совпало несколько факторов. Однако самый главный вывод, который можно сделать из этой ситуации, — вкладчики до сих пор не испытывают доверия к банковской системе. И это несмотря на то, что все эти годы банковская система работала стабильно. Тем более что и макроэкономическая ситуация в стране очень благоприятна, кредитные портфели банков не испытывают особых трудностей, результаты работы банков за прошлый год достаточно благоприятны. Но реакция населения показала, что недоверие к банкам существует.

И все же я думаю, что в России системного банковского кризиса нет. А есть кризис в отдельно взятых банках. И ситуацию можно взять под контроль, в некоторых случаях с помощью ЦБ РФ. Центробанк предпринял достаточно мудрый шаг, который заключается в том, что он обещал вкладчикам Содбизнесбанка и вкладчикам тех банков, которые не успели подать заявку в систему страхования вкладов, что их вклады будут гарантированы государством (в размере до 100 тыс. рублей). В данном случае вопрос не в размере вклада, а в количестве вкладчиков. Ведь в большинстве случаев депозиты населения не превышают 100 тыс. рублей. Важно успокоить массу, и тогда ситуация стабилизируется.

Виктор Кострицын,
председатель правления Национального банка развития

В нынешней ситуации объективных предпосылок для нестабильности нет. В целом банковская система не испытывает проблем с ликвидностью. Скорее, существуют проблемы отдельных банков в системе управления рисками, и они ошибочно воспринимаются как показатель кризиса системы.

В мировой истории неоднократно были подобные ситуации на банковском рынке, и уже десятки лет назад из них были сделаны важные выводы. Государственная система защиты банков, действующая в Америке и Европе, предотвращает досрочное изъятие вкладов частными лицами и в конечном итоге защищает самих вкладчиков. Есть и другие способы регулирования подобной ситуации. В США еще в 30-х годах прошлого века коммерческие банки были отделены от инвестиционных — последние не могли принимать вклады населения и соответственно использовать их для операций с ценными бумагами. Другими словами, существуют меры регулятивного характера, которые помогли бы избежать нынешней ситуации.

Было бы логичным предположить возможность введения сходных с действующими на Западе механизмов, направленных на защиту банков и вкладчиков.

Александр Долгополов ,
заместитель председателя правления банка «Возрождение»

Объективных экономических предпосылок для кризисной ситуации такого масштаба не было. Причины, породившие ситуацию, внешне выглядели как не вполне последовательные действия регулирующих структур и частично как проявление нездоровой конкуренции. Хотя, если копнуть глубже, то можно разглядеть и более серьезные мотивы, связанные со стремлением передела рынка и не только банковского.

При этом можно отметить, что банки все-таки лучше научились управлять в кризисной ситуации. Несмотря на ее остроту, связанную с переходом уже в розничную сферу бизнеса, достаточно много банков уверенно держат удар. Что касается общего доверия со стороны населения, то, конечно, оно будет подорвано, но уверен, большая часть вкладчиков, забравшая у нас деньги в июле под воздействием массового психоза, в ближайшее время принесет их обратно.

Галина Медведева ,
первый заместитель председателя правления ОАО «ВИП-Банк»

Хочется надеяться, что причиной банковского кризиса была не заранее спланированная акция, а именно «неаккуратные действия» регулирующих органов, в том числе Банка России, которые привели к практически полной ликвидации межбанковского рынка.

Ряд банков при сложившихся условиях благоприятной экономической конъюнктуры решал проблемы ликвидности за счет именно этого инструмента и оказался не готов к такому повороту событий. При этом количество слабых банков и так достаточно планомерно сокращалось вследствие их финансового состояния. Однако на фоне существующей жесткой борьбы с конкурентами недобросовестные методы ее ведения особенно ярко проявились именно сейчас и, к сожалению, поддерживаются отдельными СМИ. Это ведет к подрыву деловой репутации банков с устойчивым финансовым положением и вызывает никому не нужный (в первую очередь вкладчикам) ажиотаж, который способствует росту недоверия к российской банковской системе.

Кризис затягивается, а это означает, что он еще в большей степени, чем сегодня, может затронуть экономическую систему страны в целом.

Андрей Ларкин ,
финансовый директор ДельтаБанка

Последствия банковского кризиса: общее недоверие вкладчиков к банковской системе. Несмотря на то что остатки по вкладам физических лиц в банках росли более высокими темпами, чем депозиты юридических лиц, после июля происходит изменение тенденций. Также это может сказаться и на рынке потребительского кредитования — возможно снижение возвращаемости кредитов.

Александр Зубарев ,
начальник отдела управления финансовыми рисками Международного промышленного банка

Причина кризиса связана не только с проблемами в управлении банками, что выражается в ориентации многих из них на обслуживание теневого бизнеса или избыточной концентрации на некоторых сегментах рынка. Немаловажную роль в снижении устойчивости банковской системы сыграли неаккуратные заявления чиновников, которые повлекли за собой рост недоверия банков друг к другу. Ростом нервозности на рынке воспользовались и недобросовестные конкуренты, поскольку далеко не каждый человек в состоянии адекватно оценить предвзятость некоторых СМИ в освещении текущей ситуации в банковской сфере. Общий фон для возникновения кризиса был создан оттоком в первом полугодии спекулятивного капитала из России, что было вызвано экономическими и политическими факторами.

В целом последствия кризиса достаточно печальны для российской банковской системы. Потерян возросший за последние годы запас доверия вкладчиков, доказана структурная слабость российского финансового рынка, потребуется значительное время для стабилизации ситуации в банковском секторе — не менее полугода.

Михаил Сергеев ,
руководитель объединенной пресс-службы Конверсбанка и Академхимбанка

Кризис сформирован неаккуратными действиями ЦБ РФ и необдуманной реакцией прессы. Первый должен предвосхищать возможные последствия своих действий. Интенсивность встреч и брифингов с представителями прессы должна быть выше по умолчанию. В подобной ситуации ЦБ РФ должен был стать единственным ньюсмейкером, в том числе объяснившим СМИ, к чему в данном случае может привести жажда «горячих» новостей, и инициировавшим более корректное поведение журналистов, нежели мы видели последние недели.

Подготовила
Оксана Дяченко

"Банковское обозрение", №8, август 2004 г .