Осень вместо второй волны - пробуждение от летаргии

«Банковское обозрение» обратилось к банкирам с просьбой рассказать, действительно ли в их банках наблюдаются какие-то, хотя бы косвенные признаки оживления экономики. Некоторые оживление заметили, некоторые не видят его. Но большинство сходится во мнении, что, по крайней мере, стабилизация наступила и падение замедлилось либо даже прекратилось. А это в любом случае знак деловому сообществу: не пора ли разводить пары, пока конкуренты не очнулись? Есть шанс, что этот психологический фактор все-таки разгонит экономику. Лишь бы нефть и рубль опять не помешали.

Алексей Левченко, председатель правления банка «Ренессанс Капитал» (ТМ — «Ренессанс Кредит»):

— В июле мы возобновили кредитование, приостановленное осенью прошлого года, — выдачу целевых кредитов в магазинах, ссуды наличными и карточный бизнес. Готовиться к рестарту мы стали весной, когда увидели улучшение качества прежнего кредитного портфеля и почувствовали себя уверенно с точки зрения ликвидности.

Сейчас мы работаем в федеральной розничной сети «Связной», а также в магазинах и небольших сетях в сегменте товаров повседневного спроса. Мы ведем переговоры с другими партнерами. К концу года число точек продаж в России составит более 3000. Также мы развиваем нашу региональную сеть, до конца года откроем 20 новых отделений.

Андрей Лапко, вице-президент Банка Москвы:

— Действительно, оживление наблюдается. Скажем, если полгода назад спрос розничных клиентов был ориентирован на вклады и сохранение средств, то сегодня мы видим рост спроса на кредитные продукты. Бума, конечно, пока не наблюдается, однако сам факт изменения предпочтений говорит о том, что люди стали более уверенными в завтрашнем дне и вновь готовы брать потребительские займы.

Владимир Женов, генеральный директор Новосибирского муниципального банка (Новосибирск):

— Об устойчивой тенденции восстановления экономики сегодня говорить преждевременно, но признаки незначительного оживления, в том числе в банковском секторе, начали проявляться. К сожалению, эти перемены носят пока точечный характер. Они выражаются в снижении ставок кредитования физических и юридических лиц, замедлении темпов прироста просроченной задолженности и, на мой взгляд, в самом главном — росте клиентской базы, остатков средств на счетах клиентов, а также росте объемов вкладов.

Эти признаки появились примерно в конце августа. Поскольку в настоящее время мы практически ежемесячно корректируем собственную программу развития, данные тенденции уже отражены в расчетах до конца 2009 года.

В целом в ожиданиях и прогнозах проявляю сдержанный оптимизм. Динамика развития экономики в современных условиях будет зависеть от последовательных действий правительства и властей субъектов федерации.

Константин Басманов, старший вице-президент–руководитель блока «Сеть продаж» Промсвязьбанка:

— Во II квартале 2009 года мы наблюдали замедление темпов прироста просроченной задолженности по отношению к предыдущему кварталу (прирост задолженности замедлился в среднем по кредитам физическим лицам на 15%, по юридическим — на 40%). Кроме того, хорошую положительную динамику стабильно демонстрируют средства физических лиц, увеличившиеся на 50% за первые восемь месяцев 2009 года и составившие 71,2 млрд рублей. По этим показателям можно судить об определенном оживлении/стабилизации экономики.

Вопреки мрачным прогнозам существенного падения доходов населения не наступило. А большинство предприятий перестроили свою работу, исходя из новых макроэкономических условий — снизили себестоимость, сократили инвестиционные программы, оптимизировали оборотный капитал. Розничные торговые сети начинают формирование запасов под новогодние продажи. В этой связи мы видим увеличение спроса на факторинг и краткосрочное кредитование, что позволяет нам эффективно наращивать портфель качественных заемщиков.

В связи с проводимыми правительством мерами по поддержке оборонной промышленности, появился активный спрос на поставки оборудования в сегменте специального машиностроения (ВПК). При этом иностранные банки расширяют предложение услуг в части торгового финансирования, что дает нам возможность предлагать клиентам трехлетнее финансирование для приобретения импортного оборудования.

Людмила Лебедева, первый заместитель председателя правления Москоммерцбанка:

— Наблюдаются некоторые признаки стабилизации ситуации. Замедляются темпы роста просроченных кредитов. Медленно, но восстанавливается кредитная активность на банковском рынке. Уменьшается количество заявлений о реструктуризации кредитов от частных лиц.

Причин, очевидно, несколько: существенно снизилась вероятность второй девальвации рубля, которую ожидали осенью, заработали инструменты рефинансирования со стороны Банка России, снизились инфляционные ожидания. Но фундаментальных причин для оптимизма нет, так как продолжает снижаться оборот розничной торговли, падает выручка у большинства компаний-заемщиков, пока не получили поддержку основные отрасли, пострадавшие от кризиса (строительный сектор, например), сохраняются высокие риски роста безработицы.

Думаю, что рано делать какие-то выводы — надо посмотреть на аналитику по итогам трех кварталов и подождать конца года. Не думаю, что по итогам года можно будет говорить о каком-то оптимизме.

Андрей Чураков, первый вице-президент Первого республиканского банка:

— На сегодняшний день в экономике страны наблюдается некое расслоение — кто-то оттолкнулся от «дна» и пошел вверх, кто-то завис посередине, а кто-то еще даже не ударился о «дно». В своей работе мы замечаем это как в отраслевой специфике, так и в разрезе каждого клиента. Есть отрасли, на которых кризис существенно не отразился, например энергетика. Сокращение объемов на предприятиях этой отрасли не происходило.

Оживление, в том числе, происходит из-за оживления конъюнктуры на сырьевую продукцию. Цена на нефть и газ за последние девять месяцев снова выросла, цены на металлы также пошли вверх. Все это отражается на увеличении загрузки предприятий и является катализатором оживления в этих отраслях. Мы надеемся, что эти позитивные тенденции превратятся в общее оживление экономики страны в конце I квартала 2010 года.

Сергей Мокрышев, вице-президент банка «Авангард»:

— Признаков роста экономики пока не видно. Можно отметить стабилизацию ситуации как у банков, так и у корпоративных клиентов — после громких падений, хаоса и неразберихи. Сейчас идет планомерная работа: проблемные точки определены, антикризисные программы запущены, активы реструктурируются. Мы предложили клиентам ряд новых продуктов, включая «овердрафты» и «зарплатные кредиты». Это обусловило рост клиентской базы во всех регионах, который обеспечен лишь за счет перераспределения «выживших» клиентов между банками. Их бизнес в лучшем случае уже не падает, если им удается перетаскивать на себя часть бизнеса менее удачливых конкурентов. Появилась активность ряда банков, связанная не с желанием «подхватить и вырастить», а в попытке «удержать и перераспределить».

Анатолий Волошин, председатель правления ФиаБанка (Тольятти):

— Последнее время мы, как и все остальные банки, в основном сворачивали кредитную деятельность. Но сколько можно ужиматься? Теперь я поставил задачу перед своими специалистами выдать кредитов на 400 млн рублей в месяц до конца года. Сейчас ведется активная работа с потенциальными заемщиками. Именно поэтому мы сейчас сильно изменили структуру банка. Те, кто раньше выдавал кредиты, теперь занимаются возвратом кредитов. А абсолютно «свежих» людей поставили на выдачу. Это было сделано по одной простой причине. Потому что специалисты, которые занимаются возвратом, психологически уже не могут выдать кредит.

Сегодня тяжело давать деньги населению, тяжело давать производителям. Если наш банк выдает кредит, то я должен быть уверен, что кто-то прокредитует поставщика или потребителя того, кого кредитую я, — и так далее. Один банк не сможет вытянуть экономику региона. Но кто-то же должен медленно и упорно начинать движение. Деньги сегодня в банковской системе накоплены значительные, в том числе и государственные. Сегодня на аукционах банки не берут деньги, потому что их некуда девать. Банки кредиты выдавать не хотят, поскольку опасаются рисков невозврата. Еще раз повторяю: один банк проблему не решит. Нужно, чтобы реально кредиты начали давать все банки, тогда предприятия будут жить, будут выплачивать зарплату, на которую будут покупаться продукты, и т. д.

Мы всегда работали и будем работать с малым и средним бизнесом. Я вообще полагаю, что мелкие предприятия быстрее реагируют на меняющиеся экономические условия, быстрее адаптируются. Как правило, для бизнесмена малое предприятие — это его единственный доход, это его «все». Он будет до последнего бороться за свой бизнес, жить будет на работе и рано или поздно расплатится.

Павел Шитов, член совета директоров Смоленского банка, председатель совета директоров банка «Аскольд», управляющий Московским филиалом Смоленского банка:

— Осень — традиционное время повышения деловой активности. Мы считаем, что сейчас уже исчезли последствия первоначального шока от внезапно начавшегося кризиса, а значит, существует оправданная надежда на увеличение темпов роста по основным направлениям. Если говорить об основных динамических показателях, то сегодня в банковской группе «Смоленский Банк» фиксируется увеличение количества открываемых счетов, а также приток вкладов. В частности, депозиты населения с начала года выросли на 38%. Наши клиенты также настроены оптимистично: многие ожидают рост объема заказов этой осенью.

Маргарита Кучеренко, директор коммерческой дирекции по развитию бизнеса и банковской сети BSGV:

— Анализируя динамику продаж различных продуктов за последние шесть месяцев, мы видим точки уверенного роста в таких сегментах, как вклады физических лиц и ипотечные кредиты. Причем если рост депозитного портфеля, поддержанный увеличением суммы государственного страхования вкладов, наблюдается уже девять месяцев, то оживление спроса на ипотеку произошло весной этого года и, после небольшого летнего затишья, возобновилось с середины августа. Ипотека была локомотивом кредитного рынка на протяжении многих лет, вплоть до 2008 года, что дает основание полагать, что и в будущем она сможет повести за собой банковский рынок и многие отрасли экономики, пострадавшие от кризиса, в первую очередь строительство и смежные с ним области.

Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка:

— Со второго полугодия наблюдается как рост интереса к ипотечным программам со стороны населения, так и увеличение объемов вкладов населения. Безусловно, показатели текущего года по рынку будут намного скромнее, чем ранее, но есть все основания предполагать, что при сохранении стабильности на рынке, улучшении платежеспособности населения и стабилизации на жилищном рынке рост данных объемов однозначно произойдет в будущем.

В последнее время мы наблюдаем поэтапное снижение ставки рефинансирования, что способствует росту интереса населения к рублевой ипотеке, поскольку процентная ставка, в частности по федеральной программе, напрямую зависит от ставки рефинансирования. Растущий спрос на ряд услуг расчетных центров в сфере организации и проведения сделок с недвижимостью говорит о некотором оживлении данного рынка. В то же время, конечно, о полном «выздоровлении» экономики, возобновлении механизма секьюритизации и других рыночных инструментов еще говорить рано.