Стартап в кредит

Сегодня все чаще можно услышать, что одним из приоритетных направлений российской государственной политики является поддержка малого бизнеса…действующего бизнеса. Но как дело обстоит, если мы говорим о начинающих предприятиях? Работает ли в принципе кредитование стартапов в нашей стране?

В Европе получить кредит для открытия малого бизнеса гораздо проще благодаря активному государственному содействию, а размер кредита там составляет от 50 до 80% от общей суммы стартапа. В нашей стране получить кредит начинающим предпринимателям все еще очень сложно, и до европейского благополучия и ощутимой государственной поддержки этой части предпринимательства еще далеко. В то время немногие начинающие бизнесмены обладают достаточным количеством собственных денежных средств для открытия нового предприятия.

Свой бизнес сегодня большинство из них начинают сразу с поиска кредиторов, и чаще сразу обращаются к родственникам или знакомым. Ведь в действительности это один из самых надежных и выгодных способов получить финансирование. Деньги здесь можно получить без процентов (или с минимальным процентом) и на любой срок, без оформления документов и в течение небольшого периода времени.

Однако далеко не у каждого есть родственники или друзья, располагающие свободными средствами в 30-50 тысяч долларов (а именно в такой сумме чаще нуждаются начинающие предприниматели). Следовательно, этот вариант подходит не всем.

Поэтому в качестве еще одного способа приобретения средств на открытие предприятия следует назвать различные специализированные центры поддержки малого бизнеса. Зачастую именно они получают крупные банковские кредиты и затем могут самостоятельно кредитовать начинающих предпринимателей.

Подобные организации присутствуют практически в каждом городе. Они отбирают кандидатов на финансирование на основании жестких критериев – четкий и грамотный бизнес-план, все необходимые документы и самое главное обоснование рентабельности будущего проекта. Чаще всего кредиты ими выдаются для запуска предприятия по производству, торговле или услугам, при этом процентная ставка несколько превышает банковскую. И после принятия в 2010 году закона о микрофинансировании этот вариант, скорее всего, станет очень востребованным.

При этом кредитованием стартапов занимается также и организация "ОПОРА РОССИИ" – союз предпринимателей, оказывающий поддержку малому и среднему бизнесу. Данная организация предоставляет кредиты до 70% от необходимой для стартапа суммы. А отбор претендентов на выдачу ссуд осуществляется ими на конкурсной основе, когда все участники предоставляют подробный бизнес-план и расчеты, подтверждающие рентабельность будущего дела.

 Получить финансирование таким способом вполне реально, хотя и непросто. Как правило, в среднем из 50 перспективных предложений кредитуется всего один-два наиболее выгодных проекта. Но таковы реалии политики поддержки малого предпринимательства на сегодняшний день...

Следующий по популярности, но не по надежности вариант - получение кредита в банке. Но и тут не все так однозначно. Если говорить о кредитовании по видам отраслей, то получить кредит в банке больше шансов у надежного и проверенного бизнеса, например у проекта из сферы торговли (у них и маржа больше и срок окупаемости вложений  короче). 

При этом многие кредитные организации действительно опасаются выдавать кредиты молодым и неоформившимся предприятиям из-за высоких рисков невозврата ими денежных средств. По этой же причине процентные ставки на банковские кредиты начинающим предпринимателям несколько выше, чем аналогичные показатели для развивающегося малого и среднего бизнеса. А время рассмотрения запроса и оформления документов обычно – около месяца.

При этом банки при оценке рисков принимают во внимание и имеющийся у предпринимателя бизнес-опыт и его кредитную историю, в т.ч., как физического лица, и помимо официальной отчетности анализируют управленческую отчетность. Поэтому получить банковский кредит на открытие нового бизнеса вполне реально. Для этого важно предоставить грамотный бизнес-план нового проекта и, самое главное – гарантии возврата денежных средств. Как правило, в качестве гаранта может выступать залог или поручитель. И наиболее действенным в этом случае является залог недвижимого имущества, поскольку в этом случае банк может предложить кредитование на более привлекательных условиях. Но действенным также является и получение банковского кредита под поручительство солидной и рентабельной компании, которая может в случае банкротства или провала кредитуемого стартапа вернуть банку всю сумму выданных ранее финансовых средств. При этом поручителем может выступать и сам предприниматель, нуждающийся в деньгах. Для этого он должен иметь, например, иной уже сформировавшийся и достаточно рентабельный бизнес. В этом случае кредит на открытие нового дела банк выдаст с легкостью.

И, тем не менее, какой бы вариант не выбрал начинающий предприниматель, и куда не решил бы обратиться за кредитом, ему придется столкнуться со сложной и полной нюансов процедурой оформления кредита. И внимательность, и грамотность заемщика здесь играют огромную роль. Так, к примеру,  в банке, при заполнении заявления на получение кредита, заемщику предлагается указать объем имеющихся собственных средств. И заполнять эту графу не обязательно. Однако если сумма собственных средств не указана или она меньше определенного уровня, то банк с большой долей вероятности откажет в выдаче финансовых средств.

Но это всего лишь частный пример из банковской сферы, на практике таких "подводных камней" всегда достаточно много. Хотя на самом деле все они не столь существенны. И для того, чтобы правильно оформить все документы и увеличить свой шанс на получение банковского кредита под стартап, достаточно лишь основательно подойти к вопросу подготовки заявки на кредит или просто обратиться в специальные кредитные агентства. И хотя стоимость их услуг может достигать от 8 до 15% от суммы кредита, профессиональные финансисты упростят процедуру оформления и увеличат шансы заемщика на положительный исход дела.