Банки в 2010 году активно наращивают сети банкоматов, приобретая эти устройства в собственность, либо беря их в аренду или в лизинг. Выбор зависит от того, на какой стадии развития находится розничное направление, и от желания участвовать в конкуренции за зарплатные проекты.
При наличии большого парка банкоматов в Москве и по России, банки часто оставляют столичные банкоматы за собой, а управление региональными отдают на аутсорсинг. В этом случае им приходится платить сервисной компании и за мониторинг, и за обслуживание, и за ремонтные работы.
Но многие кредитные учреждения, владеющие большим парком банкоматов по России, уже выстроили собственную систему обслуживания (каналы связи и программное обеспечение) и могут своими силами, удаленно, из головного офиса, осуществлять мониторинг банкоматов, дистанционно менять заставки, проверять качество связи и выполнять прочие необходимые операции. Сотрудники банка — как головного офиса, так и филиалов — регулярно проходят переобучение и в состоянии отремонтировать банкоматы. Такие банки также — оптовые покупатели запчастей для банкоматов.
Промсвязьбанк использует в своей сети банкоматов только аппараты, находящиеся в собственности банка, и самостоятельно обслуживает их. Другие варианты (аутсорсинг, аренда) не рассматриваются, поскольку в этом случае придется оборудовать банкоматы ККТ в соответствии с Законом 103-ФЗ. «Мы анализировали возможности оптимизации расходов на банкоматы — в частности, рассматривалась возможность передачи на аутсорсинг технического обслуживания банкоматной сети. Произведенные расчеты показали, что наиболее оптимальна с точки зрения затрат для нас — существующая схема, в которой обслуживанием банкоматов занимается собственный персонал банка», — делится опытом Владимир Старков, замдиректора департамента платежных карт Промсвязьбанка.
Московский банк реконструкции и развития (МБРР) предпочитает использовать собственные банкоматы с передачей на аутсорсинг специализированным компаниям ремонтно-восстановительных работ. Такой выбор был сделан в связи с тем, что МБРР уделяет большое внимание розничному направлению, где многое определяется скоростью решения возникающих проблем, рассказывает Елена Воронина, советник председателя правления МБРР по розничному блоку и маркетингу.
Банку, который рассчитывает на долгосрочный проект по банкоматам, приобретать оборудование в собственность выгоднее. Однако если в соответствии со стратегией развития кредитному учреждению достаточно небольшого количества банкоматов, если банк не делает ставку на это направление, не добавляет новые опции на банкоматы, проще арендовать АТМ. Аренда — подходящий вариант для маленьких банков, не имеющих собственного процессинга, для банков-агентов.
Небольшие банки готовы доплачивать за возможность использовать сеть крупного банка — это выгоднее, чем развивать собственную сеть и платить специалистам, собственным или сторонним, за обслуживание АТМ. «Практика использования банкоматов других банков широко используется на рынке. Как правило, банки, не обладающие широкой сетью банкоматов и не имеющие собственного процессингового центра, заключают соглашения с более крупными банками на взаимовыгодных условиях и на этом основании пользуются сетью и процессингом банка-партнера. В результате один банк получает разветвленную сеть и обработку транзакций по своим картам и, таким образом, может развивать свой карточный бизнес, при этом другой банк получает плату за использование своей сети и своего процессинга», — говорит Андрей Степаненко, член правления Райффайзенбанка, руководитель дирекции обслуживания физических лиц.
Приобретение банкоматов в лизинг и передачу их обслуживания на аутсорсинг внешним компаниям считает для себя наиболее эффективной стратегией и Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV) — по крайней мере, на текущий момент. «Собственный парк банкоматов позволяет банку управлять и перемещать их по своему усмотрению, руководствуясь только экономической целесообразностью. Внешнее обслуживание банкоматов позволяет оптимизировать затраты на данный вид деятельности и сконцентрироваться на коммерческой составляющей», — рассказал Дмитрий Демешко, начальник департамента альтернативных каналов продаж BSGV.
Банк «Русский Стандарт» пошел по иному пути развития сети устройств самообслуживания и купил у «Евросети» парк платежных терминалов. В банке рассчитывают таким образом получить дополнительные маркетинговые возможности и выйти на аудиторию, не использующую банковские продукты. Через терминалы «Русского Стандарта» можно оплатить услуги ЖКХ, интернет-провайдеров и телефонии, погасить задолженность по кредитам, получить индивидуальные финансовые предложения в рамках пакета услуг «Банк в кармане».
Традиционный стимул для установки новых банкоматов — зарплатные проекты, и пока есть крупные неохваченные ими предприятия (с большим ФОТом или численностью сотрудников), рынок будет продолжать развиваться. По данным ЦБ РФ, в 2009 году наибольшую долю в структуре платежных карт составляли дебетовые карты (почти 91,6% карт), и их распространение связано именно с реализацией «зарплатных» проектов. Если в районе обслуживания зарплатного проекта нет банкоматов банка, нужно искать места для их установки из расчета направления туда двух потоков — зарплатного и «чужих» держателей карт.
В целом количество банкоматов с открытым круглосуточным доступом растет. Это отчасти свидетельствует о том, что рынок зарплатных проектов в крупных городах исчерпывает резервы роста. Кроме того, банкомат становится более удобной альтернативой банковскому офису для выполнения многих операций, поэтому он должен быть доступен для клиента 24 часа в сутки семь дней в неделю.
Начать дискуссию