Итак, при изучении договора факторинга, необходимо первое - выполнения какого именно комплекса услуг подразумевает конкретный договор, второе - обратить внимание на такие важные параметры, как величина финансирования, наличие регресса, сроки периода ожидания. И третье - изучить список документов, необходимых для получения финансирования. Но и это не все. Сегодня мы рассмотрим еще 2 важных параметра - ответственность Клиента в рамках факторингового обслуживания и вознаграждение Фактора за оказанные услуги.
4. Ответственность, которую несет Клиент факторинговой компании:
- Если Покупатель не рассчитался вовремя за поставку. Если вы работаете по схеме факторинг с регрессом, то, как мы уже и говорили выше в случае неоплаты вашим Покупателем поставки, вы должны вернуть Фактору денежные средства (по истечении льготного периода). В случае факторинга без регресса, Клиента данный пункт волновать не должен, т.к. риски неоплаты Фактор берет на себя. Однако, даже работая по схеме факторинг без регресса, в договоре может быть пункт, обязывающий вас частично вернуть финансирование. Читайте внимательно.
- В каких случаях Фактор может потребовать возврата финансирования. Помимо наступления регресса (см. предыдущий пункт), основанием для возврата выплаченного финансирования может служить недействительность денежных требований, переданных на факторинговое обслуживание. В соответствии с ГК РФ Клиент факторинговой компании несет ответственность за действительность денежного требования, однако, к сожалению, в ГК не прописано какое требование считается действительным, а какое нет. В связи с этим, каждая факторинговая компания подробно прописывает в договоре, что считается действительным денежным требованием. Еще раз – читайте внимательно.
- Если Покупатель оплатил поставку на расчетный счет Поставщика. Чаще всего в договорах подробно описана процедура, как поступать в подобной ситуации. Как только вы увидели такой платеж, необходимо сразу же оповестить об этом Фактора, т.к. платеж Покупателя в адрес Клиента считается ненадлежащим исполнением денежного требования со стороны Дебитора. И конечно же, в течение определенного времени (чаще всего 3 банковских дня) вы должны перечислить всю сумму платежа на счет Фактора.
5. Одним из важнейших вопросов являются вознаграждение Фактора – из чего оно состоит и в каком порядке оплачивается. Конечно, хотелось бы, чтобы в договоре факторинга содержалась четкая инструкция/формула расчета суммы вознаграждения. Однако, мы такого не встречали ни в одном из договоров факторинга, которые вообще есть в России.
Чаще всего суть комиссии понятна из ее названия, однако, нужно обращать внимание на то, от чего зависит комиссия и за какой период производится расчет. Итак, в структуре комиссии может быть:
- Комиссия за факторинговое обслуживание – чаще всего это переменная величина, которая зависит от объема переданных требований, и взимается с каждой поставки, переданной на факторинговое обслуживание.
- Комиссия за предоставление денежных ресурсов – зависит от срока отсрочки и взимается с объема выплаченного в адрес Клиента финансирования по всем переданным поставкам.
- Комиссия за обработку документа – в основном это фиксированная величина, которая взимается по каждой переданной поставке.
- Комиссия за просрочку, что по своей сути можно приравнять к штрафу - взимается в случае, если оплата произошла после истечения срока отсрочки, прописанного в контракте.
- Комиссия за установление лимитов финансирования на покупателей.
Следующий важный момент – как и когда происходит оплата комиссии. Некоторые Факторы исчисляют комиссию ежемесячно, а некоторые после полного закрытия поставки. Также встречаются договоры, в которых у различных комиссий (различных элементах тарифа) отличаются сроки оплаты. Оплата комиссии тоже происходит по-разному - некоторые Факторы выставляют счета, на основании которых Клиент оплачивает комиссию, другие вычитают сумму комиссии из остаточного платежа (т.е. после оплаты вашим Покупателем поставки вы получите оставшуюся сумму за вычетом комиссии). Также встречается вариант безакцептного списания с вашего счета суммы комиссии.
За невыполнение или за ненадлежащие выполнение отдельных пунктов договора, Факторы могут применять штрафные санкции к своим Клиентам. В первую очередь за нарушение сроков перечисления денежных средств (будь то возврат финансирования, или комиссия за оказанные услуги). Однако, в договорах можно встреть наличие штрафов и за несвоевременное предоставление документов (как товаросопроводительных, так и финансовых), и за отсутствие письменного уведомления Покупателя об уступке денежных требований, и за неправильное оформление и т.д.
Бесспорно договор факторингового обслуживания - это непростой документ, и в нем масса аспектов, в полном объеме осветить которые в одной статье сложно. Но мы надеемся, что данный материал поможет вам избежать неприятных ситуаций, и сделает факторинг эффективным инструментом развития вашего бизнеса. Если у вас есть вопросы или вас что-то смущает в вашем договоре - мы всегда рады оказать помощь!
Начать дискуссию