В этом году на рынок с предложениями предновогодних депозитов вышли даже те, кто раньше не был замечен в подобных инициативах. Портал Банки.ру выбрал наиболее выгодные и интересные «зимние» рублевые продукты кредитных организаций.
В погоне за деньгами вкладчиков некоторые банки не боятся даже ЦБ РФ. Еще этой осенью Банк России заявил, что кредитные организации с повышенными ставками по депозитам будут отчислять дополнительные средства в фонд страхования вкладов. Регулятор считает ставку завышенной, если она более чем на два процентных пункта превышает уровень доходности десяти кредитных организаций России, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц.
Отметим, что по состоянию на третью декаду ноября 2012 года максимальная процентная ставка (по вкладам в российских рублях) этих банков составила 9,56%. Таким образом, внимание ЦБ могут привлечь ставки по депозитам свыше 11,56%. Сейчас эта ставка превышена как минимум в 30 сезонных предложениях от российских банков.
Интерес к новогодним акциям проявляют даже те кредитные организации, которые раньше не имели сезонных предложений. Например, в середине ноября ВТБ 24 запустил предновогоднюю кампанию по вкладам, повысив ставки по некоторым базовым депозитам на 1—2 п. п. Благодаря этой акции клиент может получить доходность до 12% годовых, например, по депозиту «ВТБ 24 — Растущий доход», но только на третий год при первоначальном взносе от 30 тыс. рублей и для некоторых областей страны.
Банкиры расходятся во мнении, действительно ли востребованы предновогодние вклады. В ЮниКредит Банке считают, что «зимние» депозиты пользуются традиционной популярностью, так как декабрь — это время, когда активность вкладчиков максимальна в связи с выплатой премий и бонусов на работе.
Тем не менее, по оценкам заместителя директора департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Рустема Ибрагимова, сезонных «зимних» вкладов в этом году меньше, чем в прошлом. «По крайней мере банки не так активно их продвигают, — рассуждает эксперт. — Отчасти это может быть связано с усилением регулирования ставок по депозитам, ведь сезонные вклады, как правило, предполагают повышенную доходность».
Как указывает банкир, традиционно наибольший приток вкладов наблюдается весной и в первой половине осени. Соответственно, интересом клиентов пользуются в первую очередь «весенние» и «осенние» депозиты. Менее существенный «всплеск» можно заметить перед новогодними праздниками.
«По нашим наблюдениям, наибольшей популярностью у клиентов-вкладчиков пользуются зимние и весенние сезонные предложения, — отмечает директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-Банка Александр Базанов. — Они позволяют клиентам заложить уверенность на следующий или текущий год».
Зампред правления Росэнергобанка Марк Шрайбер отметил, что в его кредитной организации наиболее популярны весенние и осенние акции.
Чемпионы и догоняющие
«В первые две недели декабря большинство банков уже разбавили свои линейки вкладов новогодними предложениями, — говорит эксперт по вкладам Банки.ру Юлия Ушева. — Постарались как московские, так и региональные банки. По большинству сезонных рублевых вкладов ставки установлены на уровне 10,5—12% годовых. Максимальная рублевая ставка по такому продукту на данный момент у банка «Приморье» из Владивостока. По вкладу «Подарок», открываемому на срок от полугода, кредитная организация предлагает 13,2% годовых, но и сумма первоначального взноса немаленькая — 2 миллиона рублей. На втором месте вклад «Новогодний Премиум» банка «Финансовый Стандарт» — при взносе от 30 тысяч рублей на срок от года максимальная ставка составит 12,5% годовых , от 5 миллионов рублей — 12,75%».
Тройку лидеров замыкает Квота-Банк с вкладом «Новогодний» — по нему годовая процентная ставка равняется 12,55% при взносе от 50 тыс. рублей от 550 дней. А самый доступный вклад из «дорогих» у Межтрастбанка — за «Зимнюю мечту» дают 12,2% годовых при сумме от 100 рублей на два года.
В топ-10 банков, предлагающих самые выгодные «зимние» вклады, входят также Первый Чешско-Российский Банк (кстати, за открытие вклада «Чешский сюрприз» он подарит бокал, чайник или кружку из Чехии), Русский Земельный Банк, банк «Верхневолжский» (Московский филиал), Интерпрогрессбанк, Региональный банк развития и Руна-Банк. Клиент может открыть в этих кредитных организациях вклады под 12—12,5% годовых.
«Высокие ставки могут являться маркетинговым ходом, нужно внимательно смотреть на условия в каждом конкретном случае, — предупреждает Рустем Ибрагимов из банка «Стройкредит». — Допустим, реальная ставка по вкладу может быть ниже заявленной, поскольку согласно условиям ставка меняется в течение срока действия депозита».
Самые низкие ставки по «зимним» вкладам предлагают банк «Спутник» из Оренбургской области и Дон-Тексбанкиз Ростовской области. В «Спутнике» по депозиту «Зимний» годовая процентная ставка составляет 7% (внесение от 5 тыс. рублей от 91 дня), в Дон-Тексбанке по вкладу «Новогодний» — 5,25% (от 50 тыс. рублей на 5 лет).
Подарочное настроение
Каждый банк пытается выделиться среди остальных и придумать, каким особенным и полезным подарком порадовать своего вкладчика. Судя по всему, тренд этого зимнего сезона — тепловентилятор. Каждому, кто откроет в Межрегиональном Почтовом Банке вклад «Виктория» на сумму от 300 тыс. рублей сроком от одного года, а также тому, кто откроет вклады «Рождественская ночь» или «Новогодний сюрприз» в «Банкирском Доме» на сумму от 1 тыс. рублей, кредитные организации подарят по тепловентилятору.
Сразу несколько банков предлагают в подарок к вкладу бытовую технику. КРК-Банк порадует клиентов электрическим утюгом в рамках акции «Теплая зима». Но для его получения необходимо будет оформить вклад на сумму не менее 50 тыс. рублей на срок не менее года и предъявить специальный сертификат на подарок, который можно найти на сайте банка в разделе «Акции» для частных клиентов. Правда, акция действует уже с 16 ноября 2012 года, а количество утюгов ограничено — всего 200 штук.
В Мосстройэкономбанке также проходит акция под названием «Жаркая зима». По ее условиям каждому открывшему вклад «Эффективный» или «Экстра» на сумму от 50 тыс. рублей на срок не менее 365 дней подарят электрический чайник, а на сумму от 200 тыс. рублей (срок тот же) — аэрогриль. Акция актуальна для допофисов Московского региона и для оперофиса в Обнинске. Клиенту также необходимо будет предъявить распечатанный с сайта сертификат.
Связь-Банк раздает мобильные телефоны за открытие депозита «Новогодний» на сумму от 300 тыс. рублей. Причем модель телефона зависит от отделения, в котором открывается вклад.
СмартБанк предлагает клиентам сразу две акции — «Выгодное предложение» и «Новогодний подарок», согласно условиям которых вручит презент клиенту при открытии вклада на срок от 181 дня. В зависимости от суммы, размещенной на депозите (от 10 тыс. рублей), вкладчик может получить чай, флешку, наручные кварцевые часы, золотую подвеску и даже смартфон или планшет.
Кстати, золотое украшение дарит и банк «Софрино» при открытии вклада «Зима по максимуму» от 100 тыс. рублей на срок от 61 дня. Вместо золотого украшения также можно выбрать чай, кофе или мед.
А Банк Проектного Финансирования предлагает серебряную монету по вкладу «С праздником!» с первоначальным взносом от 10 тыс. рублей свыше 1 095 дней. Монету «Победоносец» клиент получит за каждые размещенные на вкладе 500 тыс. рублей.
Маленькие радости
За открытие вклада на меньшие суммы банки приготовили символические подарки. При размещении от 30 тыс. рублей на вкладе «Снежный.com» Смоленского Банка клиенту подарят флешку на 1 Гб, а банк «Клиентский» по акции «Сказочная зима» за открытие любого срочного вклада на сумму от 100 тыс. рублей презентует бутылку шампанского.
Каждому разместившему вклад «Зимний процент» или «Зимний капитал» во Флекс-Банке на сумму от 10—50 тыс. рублей кредитная организация вручит печенье-ассорти. А клиенты Нордеа Банка в рамках акции «Скандинавская сказка» получат в качестве подарков ко вкладам, открытым на сумму свыше 30 тыс. рублей от трех месяцев, книги Ганса Христиана Андерсена и Туве Янссон.
Банк «Окский» раздает подарочные сертификаты и зонты московским клиентам, открывшим или пополнившим вклад «Новогодний престиж 2» на сумму от 50 тыс. рублей. Номинал сертификата равен 500 рублям, сертификатами можно расплатиться в «Л`Этуаль», «М-Видео» и «Перекрестке».
В Росавтобанке при открытии депозита «Зимние забавы» от 30 тыс. рублей вкладчикам дарят хрусталь.
НОМОС-Банк дарит клиентам, внесшим на новый срочный вклад от 250 тыс. рублей, подарочный сертификат номиналом 1 тыс. рублей. При этом количество сертификатов зависит от суммы вклада (каждые дополнительные 250 тыс. рублей «дают» один сертификат), а расплатиться таким сертификатом можно в одном из интернет-магазинов, являющихся партнерами банка.
Креативное мышление
Среди названий «зимних» вкладов, как обычно, немногие можно причислить к разряду необычных. Так, из более чем 150 сезонных предложений, представленных на Банки.ру, шесть имеют в названии слово «рождественский», девять — слово «подарок» или производные от него, 25 — слово «новогодний» в различных вариантах, а около 35 — слова «зима», «зимний», «зимушка» или словосочетания с этими словами. Также примерно десяток банков предлагают вклады со словами «снежный», «сказка» или «сказочный».
Доходит до смешного. Например, вклад «Зимний подарок» одновременно предлагают банк «Воронеж» и Национальный Резервный Банк, а вклад «Метелица» — сразу три кредитные организации (Таурус Банк, Коммерческий банк развития и ОПМ-Банк).
К наиболее креативным новогодним продуктам можно отнести, например, вклад «Дедморозовский» от Темпбанка, «Замороженный процент» от банка «Союз» и «Мандарин» от Собинбанка.
Важен не подарок
Несмотря ни на что, клиенты больше заинтересованы в получении повышенной ставки, чем подарка, уверяют эксперты. «Процентная ставка по вкладам остается основным и главным стимулом привлечения внимания вкладчиков, — считает Александр Базанов из НОМОС-Банка. — Подарок — это лишь приятное приложение к ставке».
«В первую очередь обычно клиент ориентируется на ставку, — обращает внимание Шрайбер из Росэнергобанка. — А подарок позволяет ему остаться в этом банке, даже если ставка несколько ниже, чем по рынку, или нет каких-тоудобных для клиента опций, например частичного снятия или ежемесячного начисления процентов. Разумеется, это только в том случае, если подарок удачно подобран. Кроме того, работает эффект Нового года: все мы ждем в это время каких-то приятных подарков».
Начать дискуссию