В соседней Белоруссии россияне могут оформить банковскую карту любой международной платежной системы и получать на остаток счета десятки процентов годовых. Вот только валютой счета будут белорусские рубли.
Доходные карты считаются сейчас самым гибким инструментом сбережений на финансовом рынке. Как и в случае с вкладами, россиянину не составит труда оформить сберегательную карту в белорусском банке.
В то время как российские кредитные организации держат ставки по карточным продуктам на уровне, не превышающем обычно 10% годовых, белорусские коллеги, следуя за тенденциями своего финансового рынка, предлагают доходность в диапазоне 34—42%. Как правило, с увеличением остатка на счете возрастает и начисляемый на него процент.
Открывать доходную (в Белоруссии она называется сберегательной) карту в местном банке, чтобы держать на ней мелочь, особого смысла нет. Эффект будет проявляться на крупных суммах. Предположим, что вы решили доверить белорусскому банку 200 тыс. российских рублей, что составит 55,8 млн белорусских рублей (по курсу 279 к 1). В среднем такую сумму возможно разместить под 35—38% годовых.
Паритетбанк предлагает сберкарту в белорусских рублях, доходность по которой на указанную сумму составит 39% годовых. В Идея Банке можно оформить «Супер-Карту» MasterCard Standard, по которой на сумму от 50 млн до 100 млн белорусских рублей будет начисляться 38% годовых (максимум до 42% при сумме 180—200 млн). Оформив сберегательную карту в БТА Банке, можно зарабатывать до 36,5% годовых.
Предположим, что вы планируете хранить свои сбережения на белорусском счете три месяца. За это время 55,8 млн превратятся в 61,3 млн. То есть вы заработаете около 5,5 млн белорусских рублей, или без малого 20 тыс. российских рублей.
Расходные операции по белорусским сберкартам можно совершать без штрафов, но нужно понимать, что при значительном уменьшении суммы остатка будет снижаться и доходность. Также надо помнить о двойной конверсии. Сначала российские рубли будут конвертированы в доллары или евро по курсу платежных систем, а затем полученная сумма будет переведена в валюту вашего счета (белорусские рубли) по курсу банка-эмитента.
Допустим, вы решили потратить незначительную сумму — 5 тыс. российских рублей. Курс конвертации системы MasterCard составляет 0,032373 доллара за 1 рубль (на 20 марта 2013 года). Таким образом, 5 тыс. российских рублей превратятся в 161,87 доллара. Затем эта сумма конвертируется в белорусские рубли (1 доллар равен 8 630 «зайчикам»). С вашего счета в таком случае спишется 1 400 000 млн белорусских «зайчиков».
Если вернуться к тому моменту, когда вы только открывали сберкарту и переводили российские рубли в белорусские, 5 тыс. российских рублей были эквивалентны 1 395 000 белорусских рублей. Таким образом, на конверсии вы потеряли 5 тыс. белорусских рублей, а это меньше доллара (около 18 российских рублей).
Если деньги вы решите просто обналичить через банкомат, то столкнетесь с комиссией как банка-эмитента, так и банка-эквайера. Белорусские банки взимают комиссию за снятие наличных в чужих банкоматах в среднем в размере 2—3% от суммы. Например, вышеупомянутый Идея Банк за обналичивание средств с вашей сберкарты возьмет 2% от суммы. С 5 тыс. рублей комиссия составит 100 рублей, с 200 тыс. российских рублей — 4 тыс. Такую сумму ненакладно платить, только если деньги работали на вас несколько месяцев.
Сберегательная карточка обладает всеми преимуществами и недостатками обычных пластиковых карт. С одной стороны, это безопасный инструмент — в Беларуси государство гарантирует сохранность и 100-процентный возврат средств, хранящихся как во вкладах, так и на счетах в банках страны.
С другой стороны, держатель пластиковой карты не застрахован от несанкционированного списания средств. Не только в российских банках при краже денег со счета проблема далеко не всегда решается в пользу пострадавшей стороны.
Для открытия сберкарты придется посетить Беларусь. Снимать деньги можно быстро и беспрепятственно, а вот с пополнением возникнут определенные трудности. Дополнительные суммы смогут поступать из России на ваш белорусский счет посредством межбанковского перевода (банк не преминет взять с вас за это комиссию), к тому же будет осуществляться конверсия из российских рублей, долларов или евро в белорусские рубли. Хотя, как уже упоминалось выше, потери на конверсии обычно совсем незначительные. Деньги поступят на счет и начнут работать только через три-пять дней.
Решившись на подобный эксперимент, следует тщательно вникнуть во все детали: стоимость выпуска карты, срок действия карты и срок ее изготовления, наличие неснижаемого остатка. Говоря о вышеупомянутых вариантах, отметим, что по картам Идея Банка и Паритетбанка неснижаемый остаток составит 800 тыс. белорусских рублей (2 867 рублей в российском эквиваленте) и 2 млн белорусских рублей (7 168 российских) соответственно. Эта сумма будет недоступна к использованию, но проценты (а это, пожалуй, самое главное) на нее начисляться будут в полном объеме. Когда вы явитесь в банк расторгать договор, деньги вам вернут. По картам БТА Банка неснижаемый остаток не предусмотрен.
Срок действия сберкарт составляет от одного года до трех лет, а изготовление займет от двух до пяти банковских дней. Отметим, что некоторые белорусские банки предлагают сберегательные карты моментального выпуска (Банк ВТБ (Беларусь) — «Форсаж», МТБанк — «Одна на все»). То есть, заполнив анкету в отделении банка, вы сразу же получите карту на руки. К слову, она будет неперсонифицированной, то есть на ней будут отсутствовать Ф. И. О. владельца счета.
Выпуск карты обойдется максимум в 150 тыс. белорусских рублей (около 540 российских). В большинстве случаев сберкарта и вовсе будет бесплатной.
В конечном итоге при желании получать белорусскую доходность, находясь в России, использовать сберкарту удобнее, нежели открывать обычный вклад. К тому же ставки по сберкартам практически не уступают в доходности депозитам.
Начать дискуссию