Если вам нужна новая шуба или диван в гостиную, смело обращайтесь в банк за кредитом. А если не хотите испытывать разочарования в людях, то не просите у банкиров денег на покупку драгоценностей и мобильных телефонов. Не доверяют банкиры таким заемщикам. Портал Банки.ру выяснил, на какие потребительские нужды кредитные организации охотнее всего дают ссуды.
Самый высокий процент одобрения кредитов зафиксирован на приобретение мебели, говорит руководитель проекта дирекции развития бизнеса потребительского кредитования Альфа-Банка Юрий Шлапак. Не уступают по доле одобрения, по его словам, и кредиты на шубы. «Это достаточно серьезные покупки на крупные суммы, а значит, и заемщик здесь достаточно добросовестный», — объясняет Шлапак. Такого же мнения придерживаются и в Хоум Кредит Банке, в котором процент одобрения в сегменте «мебельных» кредитов составляет порядка 95%, а по кредитам на мобильную технику — около 60%, что является самым низким показателем.
Многое зависит от ликвидности покупаемого товара, рассказал директор департамента потребительского кредитования «Хоум Кредита» Александр Антоненко. «Скажем, мобильный телефон недобросовестный заемщик может легко перепродать. Но сбыть диван, купленный в кредит, гораздо сложнее. Соответственно, самые высокие проценты одобрения в сегментах «Мебель», «Туристические услуги», «Медицинские услуги»», — рассказывает Антоненко.
Если посмотреть на POS-кредитование ХКФ Банка, то 30-дневный дефолт на первом платеже в малоликвидных сегментах товаров составляет 1,1%. Наиболее рискованный в POS-кредитовании — сегмент мобильной техники, 30-дневный дефолт на первом платеже в этом сегменте составляет 5,5%. «Такая статистика связана с рисками мошенничества в данных сегментах. Чем более ликвиден товар, тем выше риск мошенничества», — сообщил Антоненко.
В Лето Банке мыслят так: 90% покупок мебели и одежды происходит с помощью программ рассрочки, которой пользуются финансово грамотные заемщики, изначально проанализировавшие предложения разных магазинов, банков и выбравшие из них лучшее. «Обычно покупка данного вида товара — это взвешенное решение, а потому просрочка низкая», — поясняет коммерческий директор Лето Банка Станислав Станек. В Лето Банке к «дефолтной» группе товаров также относят ювелирные изделия, в большинстве случаев золотые, которые легко сдать в ломбард. Однако вид товара, который будет приобретаться на заемные деньги, в данной кредитной организации никак не влияет на процент одобрения. «У нас уровень одобрения среднерыночный», — утверждает Станек. В Лето Банке не наблюдают зацикленности на «мебельных» кредитах и «презрения» к займам на мобильную технику. Статистика предпочтений клиентов следующая: приобретают компьютеры и оргтехнику 28% клиентов, бытовую технику — 25%, мебель — 10%.
Нужно все-таки смотреть в первую очередь не на сам товар, а на категорию потребителей, у которой он пользуется популярностью, говорит директор дирекции розничных продуктов ОТП Банка Дмитрий Сапронов. «Мобильные телефоны и иные гаджеты в основном покупает молодежь, которая обладает низким доходом, что повышает рисковые показатели. Те люди, которые берут кредит на мебель или, например, встраиваемую технику, обычно имеют уже квартиру и семью, крепко стоят на ногах — соответственно, и риски другие», — размышляет Сапронов.
«Одобрение кредита зависит не от цели, а, скорее, от профиля заемщика — типа занятости, дохода и прочих параметров. В среднем по рынку, по нашим оценкам, одобряется примерно половина заявок на потребительский кредит», — рассказал зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. По его словам, степень одобрения зависит от того, залоговый кредит или беззалоговый.
В Ситибанке самая большая просрочка по рознице приходится на новых клиентов без кредитной истории, сообщил руководитель управления кредитных продуктов банка Дмитрий Коловский. «Здесь причина ясна: на них хуже работает скоринг, и если быть совсем точным, то по демографическим данным сложнее оценить вероятность дефолта, чем по данным кредитной истории», — отметил Коловский. Что же касается доли одобрений, то у зарплатных клиентов банка самый высокий уровень по этому показателю. Похожая ситуация и в ЮниКредит Банке. «У нас самый низкий процент одобрения потребкредитов приходится на так называемых клиентов «с улицы». Традиционно самый рискованный продукт — беззалоговые займы», — говорят в пресс-службе.
Если говорить о рознице в целом, то самые ответственные клиенты, не допускающие просрочки, — ипотечные. «К заемщикам по этому продукту предъявляются достаточно жесткие требования. Кроме того, ипотечные заемщики, как правило, очень ответственно относятся к своим обязательствам, поскольку люди хотят стать собственниками квартиры, в которой уже живут», — поясняет представитель ЮниКредит Банка. Это подтверждает статистика ВТБ 24, согласно которой просрочка по ипотеке по послекризисным выдачам составляет 0,1% с уровнем одобрения 90%.
Начать дискуссию