Регионы предпочитают "классику"

В свете ужесточения требований Центробанка к необеспеченным розничным кредитам, эксперты заговорили о неизбежном замедлении роста потребительского кредитования. Банки вынуждены будут не просто поднять ставки по кредитам наличными и кредитным картам, но и постараться привлечь внимание клиентов-физических лиц к более надежным кредитам, в первую очередь, к ипотеке.

Однако клиенты банков пока не очень спешат переориентироваться с доступных и удобных кредитных карт на "тяжеловесные" кредиты. Потребители привыкли иметь под рукой такой удобный в использовании инструмент для получения небольших кредитных сумм, как пластиковая карта. Имеет значение и психологический фактор: какой бы ни была процентная ставка по кредитке, всегда есть надежда успеть погасить долг в течение льготного периода. Да и накапливается задолженность по кредитной карте небольшими суммами – с таким долгом проще смириться, чем с несколькими миллионами по ипотеке.

Специалисты CreditCardsOnline.ru проанализировали предпочтения клиентов российских банков на основе собственной базы данных. Анализ был проведен в разрезе по типам карт и регионам, период времени - второй квартал 2013 года.

Результаты анализа показали, что наибольшей популярностью у посетителей портала пользуется кредитка банка Связной – на ее долю пришлось 22% от общего числа кликов интернет-пользователей по заявкам. На втором месте оказалась карта MasterCard Standard Альфа-Банка (20%), на третьем – Прозрачная карта банка Ренессанс Кредит (16%).

В разрезе по регионам, жители юга России активнее всего интересуются Прозрачной картой, так же как и жители Санкт-Петербурга. Сибирь и Урал предпочитают карту Связного, а Классические карты банка Русский Стандарт пользуются особой популярностью в Поволжье. Жители столицы наряду с картами категорий Standard/Classic, выбирают MasterCard Platinum банка "Тинькофф Кредитные Системы" и золотую карту ВТБ24 MasterCard Gold.

Самыми активными пользователями портала оказались жители Москвы и Московской области, Нижегородской области, а также Новосибирской и Свердловской областей.

О том, как обстоят дела с рынком ипотечного кредитования, говорят данные Центрального Банка. В 2013 году уже более четверти миллиона россиян получили ипотеку. Количество ипотечных кредитов возросло на 12.4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 01.06.2013 составило 269 338 шт.

Что касается ставок по ипотеке, то здесь больше всего повезло жителям Курганской области. Именно в этом регионе минимальная средневзвешенная ставка по ипотеке - 11.4%. При этом в среднем по России ставка по ипотеке составляет 12.7% (рис.1), а самая высокая ставка (Тыва и Хакассия) равна 13.5%. В разрезе федеральных округов этот показатель варьируется от 12.6% до 12.8%.

Рис.1

В среднем россияне берут ипотечные кредиты сроком на 15 лет. Максимального значения средневзвешенный срок кредитования достигает в Ханты-Мансийском автономном округе, где жители оформляют кредиты более чем на 19 лет. А вот в Республике Татарстан заемщики в среднем рассчитывают погасить кредит за 13 лет, что является минимальным значением по стране.

Конечно, речь не идет о конкуренции между такими разными направлениями бизнеса, как кредитные карты и ипотека. Скорее, эти виды кредитования являются взаимодополняющими. Кредитные карты предназначены для мелких ежедневных покупок и часто играют роль своеобразной "страховки" на случай непредвиденных трат. Ипотека призвана решить квартирный вопрос граждан, не располагающих достаточной для покупки жилья суммой. Если банки не станут чрезмерно увлекаться тем или другим видом кредитования, соблюдая необходимый баланс при привлечении клиентов, конечный потребитель от этого только выиграет.