Для оформления кредита, как известно, может быть целый ряд причин: приобретение путевки, покупка строительных материалов, бытовой техники, оплата лечения… Предусмотреть их все банкам просто не под силу. Именно поэтому в ассортименте кредитных организаций в свое время появились нецелевые кредиты. Как следует из названия, такие кредиты предоставляются заемщикам на любые личные цели. Какие именно? Этот вопрос специалисты CreditCardsOnline.ru адресовали посетителям портала в ходе проведения опроса.
По итогам опроса оказалось, что подавляющее большинство (31%) оформляет кредиты на приобретение бытовой техники или мебели. Кредит на такие товары можно оформить в банке или непосредственно в магазине. При этом, займы, предоставляемые в магазинах, ограничены целевой направленностью, так как выдаются именно на покупку техники или мебели.
Получить кредит в магазине не составляет большого труда: в каждой крупной торговой сети работают представители банков, которые в доступной форме объясняют условия кредитования и достаточно быстро озвучивают кредитное решение. При этом у заемщика есть возможность сравнить предложения сразу нескольких банков (в одном магазине часто работает далеко не один кредитор) и выбрать для себя более выгодные условия. В настоящее время лидирующие позиции на рынке POS-кредитования занимают Хоум Кредит Банк, ОТП Банк, Альфа-Банк, Русский Стандарт.
Оформление кредита в магазине – хоть и комфортное, но дорогое удовольствие. В связи с повышенным риском банки вынуждены предоставлять клиентам небольшие суммы кредитов (12-20 тысяч рублей) под завышенные проценты (эффективные ставки по нецелевым кредитам составляют порядка 20-30%, по POS-кредитам - 40-50%). Несмотря на это, спрос на POS-кредиты, безусловно, присутствует. Однако эксперты полагают, что с ростом финансовой грамотности населения, когда заемщики начнут более тщательно оценивать разные кредитные программы и осознавать, что гораздо выгоднее взять нецелевой кредит в банке, чем переплачивать за простоту и удобство оформления займа в торговой точке, спрос на POS-кредитование будет снижаться.
18% участников опроса тратят кредитные средства на ремонт квартиры или дома, 15% - на лечение, 11% - на оплату за обучение, 6% - на погашение кредитов в других банках, 4% - на оплату туристической путевки. Оставшиеся 8% респондентов берут кредиты на строительство дома, развитие бизнеса, оказание помощи родителям и пр.
В зависимости от размера требуемой суммы, нецелевой кредит может быть залоговым и беззалоговым. Под залог имеющейся у клиента недвижимости сегодня выдают кредиты такие банки, как ВТБ24, Московский Кредитный Банк, ЮниКредит Банк и пр. Ставки по залоговым нецелевым кредитам, как правило, ниже, чем по беззалоговым, но несколько выше, чем по ипотечным. Другими преимуществами таких кредитов являются продолжительный срок и максимально допустимая сумма (до 80% от оценочной стоимости жилья). В числе минусов: бумажная волокита (требуется документальное подтверждение прав собственности, подтверждение стоимости залога оценочной компанией, и, возможно, страховка). Если заемщик не выплачивает кредит, собственником залога становится банк-кредитор.
Соответственно, прежде чем оформлять нецелевой кредит, стоит оценить реальную необходимость той суммы, которую хотелось бы потратить. Чем выше сумма, тем более сложной может быть процедура сбора документов.
Начать дискуссию