С 1 июля 2014 года согласно принятому закону «О потребительском кредите» банки будут обязаны в своей кредитной политике ориентироваться на среднерыночное значение ставки, ежеквартально устанавливаемое ЦБ РФ. В результате ставки по потребительским кредитам в различных финансовых организациях не смогут превышать среднюю температуру по больнице более чем на 30%.
NBJ обратился к экспертам рынка с вопросом: каково их отношение к этой законодательной новации?
Райффайзенбанк
Андрей СТЕПАНЕНКО, заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса
Принятые ЦБ меры по сдерживанию роста потребительского кредитования определили основные тенденции 2013 года: снижение темпов роста необеспеченного кредитования за счет ужесточения кредитных правил, повышение качества обслуживания клиентов, а также внедрение целевого потребительского кредита, направленного на рефинансирование кредитов сторонних банков.
В 2014 году эта тенденция будет развиваться, и дополнительным драйвером повышения качества сервиса будет являться ограничение ценовых параметров кредита.
ДжиИ Мани Банк
Эльман МЕХТИЕВ, член правления
Ограничение величины полной стоимости кредита не единственная новелла данного законопроекта. С учетом всего того богатства изменений, которые вводит закон, многие кредитные учреждения должны будут существенно поменять свою бизнес-модель или хотя бы снизить аппетит к риску.
Dura lex, sed lex, но он все равно дает банкам, которые переживут 1 января 2014 года (повышение коэффициентов риска для расчета Н1 в соответствии с Инструкцией Банка России № 139-И) и 1 июля 2014 года (обязанность страховых агентов раскрывать размер комиссионного вознаграждения и запрет на назначение страхового агента выгодоприобретателем в соответствии с изменениями в закон об организации страхового дела), 12 месяцев на подготовку к введению прямого административного ограничения размера процентных ставок.
Способна ли данная мера сделать менее актуальной проблему закредитованности населения? К моменту введения в действие этой нормы темпы роста розничного кредитования существенного упадут, а «пузырь» плохих долгов в портфелях банков в случае их пусть и запоздалой, но грамотной реакции уже начнет «сдуваться» почти естественным образом.
Татфондбанк
Сергей МЕЩАНОВ, заместитель председателя правления
На мой взгляд, ограничение максимальной банковской ставки по потребительским кредитам при действующем уровне развития экономики и стоимости ресурсов для банков - правильный шаг. Такое решение может снизить кредитную нагрузку на население и уровень просроченной задолженности в целом по банковской системе, что окажет положительное влияние на экономику.
Стабильно работающие банки, имеющие все возможности для привлечения средств по оптимальной цене, смогут при указанной ставке обеспечить необходимый уровень маржинальности кредитных продуктов и рентабельность розничного бизнеса.
Ситибанк
Дмитрий КОЛОВСКИЙ, руководитель управления кредитных продуктов
Ограничение предельных ставок по потребительским кредитам является необходимой мерой для борьбы с ростовщичеством и существенно завышенными ценами. Некоторые организации, занимающиеся микрофинансированием, взимают сотни процентов годовых, следовательно, стоимость кредита для заемщика является чересчур высокой. Во всех остальных случаях предпочтительно, чтобы цена на товар или услугу на рынке устанавливалась на основании баланса спроса и предложения.
Эта мера способна снизить стоимость обслуживания долга для клиентов, но к уменьшению уровня кредитной нагрузки относится только косвенно. Для решения проблемы закредитованности необходимо вводить ограничения на предельное значение долговой нагрузки на заемщика.
Начать дискуссию