Год назад казалось, что главная экономическая проблема россиян называется «Кипр», а не «Украина». Средства граждан и даже ряда российских ведомств, размещенные в кипрских банках, были заморожены для реструктуризации экономики оказавшегося на грани дефолта Кипра. На две недели закрылись кипрские банки. Жители острова и работники банковской индустрии чуть ли не каждый день выходили на митинги. Портал Банки.ру вспоминает, как все начиналось, и рассказывает, что происходит на острове сейчас.
Ты помнишь, как все начиналось
Волна кризиса в Греции накрыла Республику Кипр еще в 2012 году. Среди основных причин падения экономики страны назывались неудачные вложения кипрских банков в греческие долговые обязательства, по которым впоследствии были проведены списания, рост просрочки по кредитам физических лиц, общая негативная экономическая ситуация в странах Евросоюза.
За год до банковских проблем в стране как раз начал падать объем депозитов клиентов-резидентов. С декабря 2011 года по декабрь 2012-го этот показатель снизился с 43,7 млрд до 43,3 млрд евро, хотя вкупе с вкладами нерезидентов депозитный портфель подрос с 69,9 млрд до 70,1 млрд евро.
Отметим, что ВВП Кипра снижался еще с момента окончания мирового финансового кризиса, показав рост только в 2011 году. Так, если в 2008 году этот показатель равнялся 25,3 млрд долларов США, то в 2009-м — 23,5 млрд, в 2011-м — 24,8 млрд, а в 2013-м — 22,8 млрд (по данным Всемирного банка).
Республика Кипр показала наибольшее падение уровня ВВП в IV квартале 2013 года среди всех стран Евросоюза, по оценкам статистического агентства Eurostat. В целом уровень ВВП еврозоны вырос за этот период на 0,3%, рост ВВП стран Евросоюза составил 0,4%. При этом наибольший рост экономики был зафиксирован в Швеции (+1,7%), а самое заметное падение — как раз на Кипре (-1%).
Помимо прочего, за год (январь-2013 — январь-2014) среди всех членов Евросоюза Кипр показал наибольший рост уровня безработицы — с 14,4% до 16,8%. При этом уровень безработицы в странах Евросоюза снизился за этот период с 11% до 10,8%.
Масштабы проблемы стали понятны, когда в июне 2012 года правительство Кипра обратилось за финансовой помощью в размере 17 млрд евро к тройке кредиторов — Международному валютному фонду, Еврокомиссии и Европейскому центральному банку. За счет этих средств Кипр надеялся предотвратить дефолт.
Европа оказать помощь согласилась, выделив Кипру 10 млрд евро несколькими траншами до конца I квартала 2016 года, но поставила условие: порядка 13 млрд евро стране необходимо было найти самой. Требованием для реализации этой цели стало введение так называемого единоразового «налога солидарности» на депозиты резидентов и нерезидентов страны — 6,75% на вклады до 100 тыс. евро и 9,9% — на все остальные депозиты. Впоследствии ставка предлагаемого налога не раз менялась.
«На экстренно созванной Еврогруппе мы столкнулись с уже принятыми решениями, со свершившимся фактом, и мы должны были выбрать катастрофичный сценарий неконтролируемого банкротства или сценарий болезненного, но контролируемого кризис-менеджмента», — отмечал тогда в письменном заявлении президент Кипра Никос Анастасиадис.
В случае отказа от предложения Еврогруппы Кипр ожидало не только банкротство кредитных организаций. Отказ угрожал возможностью исключения страны из еврозоны, а также девальвацией национальной валюты не менее чем на 40%.
После обнародования столь не радужных налоговых перспектив, 18 марта 2013 года, когда на Кипре отмечался первый день поста — Чистый понедельник (выходной для населения и банков), у здания парламента островного государства прошел первый крупномасштабный «антиналоговый» митинг. В нем приняли участие не менее тысячи человек. Тогда же клиенты банков начали массово снимать деньги в банкоматах, вычистив некоторые из них до нуля, что очень быстро привело к введению заградительного порога для карточного обналичивания. Если еще с утра 18 марта с карты в банкомате на острове можно было снять 600 евро, то к вечеру — только 200 евро.
Дабы избежать резкого оттока средств с банковских счетов, было решено продлить каникулы кредитных организаций еще на два дня — до 21 марта. 19 марта парламент островного государства отклонил законопроект о введении налога на банковские депозиты, а чуть позже было озвучено решение о банковских каникулах вплоть до 28 марта. Вместе с банками эти дни отдыхала и фондовая биржа Кипра.
С середины марта Центральный банк Кипра также наложил временный запрет на любые денежные переводы и платежи с кипрских счетов как внутри страны, так и за рубежом. Помимо прочего, некоторые банки острова приостановили онлайн-обслуживание клиентов.
В результате банки республики Кипр не работали порядка двух недель. Справедливости ради стоит отметить, что, несмотря на очереди у банкоматов крупнейших банков острова, особой паники населения даже в столице — Никосии — не отмечалось. Киприоты занимали деньги друг у друга, совершали бартерный обмен продуктами и вообще вели себя достаточно оптимистично. Представители сферы услуг и вовсе заявляли, что никогда не имели лишних средств для открытия счета, поэтому перманентный банковский кризис для них не страшен.
Тем не менее во второй половине марта прошлого года неотъемлемой частью жизни киприотов стали митинги. Они проходили почти каждый день. Протестовали клиенты, не желающие, чтобы за их счет страна поправила свое экономическое положение. Протестовали сотрудники банков, опасающиеся грядущих увольнений. Протестовали даже школьники, отстаивавшие права своих родителей — клиентов и сотрудников банков.
В последний путь
На радость общественности 28 марта кипрские банки все-таки открылись, правда, только в полдень, о чем было объявлено днем ранее. Но и рабочий день у кредитных организаций был удлиненный — они закрылись в 18:00 вместо традиционных двух часов дня. При этом фондовая биржа возобновила работу только 2 апреля по решению совета директоров.
Буквально за 12 часов до долгожданного возобновления работы банков владельцы мелких лавочек, торгующих продуктами питания и сувенирами, уже не надеялись на чудо и готовились к худшему. В разговоре с обозревателем Банки.ру они сетовали на то, что им придется прикрыть бизнес, если банковские каникулы будут продлены и дальше, так как у них совершенно не остается мелких денег для сдачи и получить их решительно негде. Из-за схожей проблемы возникали затруднения с расчетами в отелях, а многие крупные магазины настойчиво просили покупателей расплачиваться только наличными, ссылаясь на требования руководства.
Как бы то ни было, за «реинкарнацию» кипрских банков пришлось заплатить немалую цену. Во-первых, в банках продолжил действовать запрет на обналичивание чеков, досрочное снятие депозитов и ограничение на траты по картам, а также перевод больших сумм за пределы Кипра. Исключение делалось для оплаты импортных товаров поставщикам при наличии соответствующих сопроводительных документов и переводов ближайшим родственникам на ежедневные нужды и оплату обучения.
Во-вторых, вместо отвергнутого властями Кипра налога на депозиты Евросоюз потребовал от республики принятия равносильной меры, которая включала ликвидацию второго по величине банка на острове — Laiki Bank и перевод депозитов его клиентов до 100 тыс. евро в Bank of Cyprus, а также «заморозку» вкладов свыше этой суммы в обоих банках, чтобы рекапитализировать Bank of Cyprus. Владельцам почти половины крупных депозитов Bank of Cyprus пообещали выдать в виде компенсации акции кредитной организации.
Между тем до сих пор в судебные инстанции Кипра обращается все больше вкладчиков и держателей ценных бумаг банков острова. Недавно глава финансового комитета парламента Кипра Николас Пападопулос даже заявил, что исковая активность пострадавших клиентов банков может парализовать судебную систему страны.
По информации Пападопулоса, в судах Кипра не проведены слушания по 5 тыс. исков от держателей облигаций Bank of Cyprus и Laiki Bank, совокупные потери таких клиентов составили 1,5 млрд евро.
Точная сумма требований по искам «стриженых» вкладчиков не называется, однако известно, что в одном только Bank of Cyprus хранились вклады на общую сумму 8,5 млрд евро. Крупным вкладчикам, державшим в этом банке свыше 100 тыс. евро, пока удалось вернуть лишь половину своих средств. Крупным вкладчикам Laiki Bank посоветовали заранее попрощаться с 80% своих средств. Осложняет ситуацию как для судов, так и для самих клиентов банков тот факт, что большинство исков подаются от отдельных физических лиц, в то время как при подаче группового иска шанс возврата средств был бы значительно выше.
Руссо туристо, облико морале
Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s подсчитало, что на 31 января 2013 года в кипрских банках хранилось депозитов от нерезидентов на сумму 21 млрд евро. Большая часть этих средств приходилась на поступления из России, Украины и других стран СНГ.
В свою очередь экс-глава ЦБ Кипра Паникос Димитриадис утверждал, что россияне хранили в банках острова от 4,9 млрд до 10,2 млрд евро (в зависимости от используемой системы подсчета). А Федеральная налоговая служба России заявила, что располагает информацией о 3,1 тыс. кипрских счетов, принадлежащих российским гражданам.
Следует обратить внимание, что на протяжении всего 2013 года объем депозитов в банках Кипра планомерно падал, потеряв за 11 месяцев 21,2 млрд евро и достигнув отметки в 47,2 млрд евро (по состоянию на ноябрь 2013 года). Такие данные приведены в бюллетене Центрального банка Кипра.
Интересно, что различные ограничения на вывод средств не помешали островным вкладчикам вынести из коммерческих банков республики кругленькую сумму. С января по ноябрь 2013 года (включительно) самое большое падение объемов депозитного портфеля отмечается именно в марте — на 6,3 млрд евро.
Кипрский банковский кризис действительно показал, на какие хитроумные выдумки способны как простые обыватели, так и профессиональные мошенники. Многие компании нелегально предлагали вкладчикам вывести средства со счетов через другие офшоры с комиссией в 15—50% от суммы вывода. Неизвестно, многие ли воспользовались данной услугой, но массовых восторженных отзывов (хотя бы анонимных) по этому поводу замечено не было. Зато на просторах Интернета можно встретить отзывы десятков обманутых клиентов банков, заплативших аванс за вывод средств и не получивших ни евроцента.
Отдельно можно гордиться нашими предприимчивыми соотечественниками, которые с богатой фантазией решают свои проблемы с замороженными на Кипре вкладами.
Местная пенсионерка из города Пафос месяц кряду ходила в офис Hellenic Bank, по пятницам снимая со счета все сбережения, а по понедельникам возвращая их. Всего у вкладчицы было 10 тыс. евро. Она успела забрать их буквально за день до закрытия банков. На резонный вопрос сотрудников кредитной организации о том, чем вызвано столь необычное поведение женщины, она рассказала, что ее сын, российский экономист, предупредил мать о возможном крахе банковской системы именно в выходные, посоветовав забирать свои сбережения по пятницам.
Первым продавцом замороженного вклада в Bank of Cyprus, по сообщениям СМИ, также стал гражданин России. Имя предприимчивого банковского клиента не называется, однако известна фирма-посредникв сделке — это кипрская компания MeritKapital Limited. «Ледяной» депозит был открыт на сумму 15 млн долларов США, его удалось сбыть почти за 50% от номинала. Россиянин владел депозитом через компанию, зарегистрированную на Британских Виргинских островах.
С любимыми не расставайтесь
Судя по всему, русские так просто не отказываются от своих привязанностей, и Кипр по-прежнему остается у наших сограждан в числе фаворитов.
Управляющий партнер финансово-юридической компании O2 Consulting (специализируется на сопровождении инвестиций в России и за рубежом и предоставлении полного комплекса услуг при проведении сделок M&A) Ольга Сорокина обращает внимание на тот факт, что доверие клиентов к кипрским банкам сильно снизилось из-за прошлогоднего кризиса, но в мире не существует полноценной альтернативы кипрским банкам. Поэтому клиенты потихоньку возвращаются на остров.
«Предполагалось, что прибалтийские банки станут заменой кипрским, но степень доверия к ним всегда была не очень высока, и риск того, что в них повторятся кипрские события, достаточно велик. Что же касается банков в Швейцарии, Люксембурге, Сингапуре, Австрии и других традиционных банковских юрисдикциях, в большинстве своем они обслуживают коммерческие интересы только тех клиентов, которые пользуются услугами private banking, и не готовы предоставлять исключительно трансакционные услуги, поэтому не очень подходят большей части российских клиентов, — считает Сорокина. — Из-за этого многим российским предпринимателям пришлось вернуться на Кипр, к услугам местных банков. Предполагаю, что в период кризиса банки Кипра потеряли более половины своих клиентов. Точных цифр нет, но говорят, что более 50% крупных депозитов контролировалось бенефициарами из России и стран СНГ. Сейчас наблюдается повторный приток части этих клиентов».
По словам управляющего кипрского филиала Промсвязьбанка Максима Чадина, для филиала банка на острове прошлый год завершился в целом позитивно: объем бизнеса вырос, возросло и доверие клиентов. Филиал смог достичь всех докризисных стратегически важных для банка показателей. Этому, в частности, способствовала постоянная работа с клиентами в течение всего года и особенно в кризисные месяцы после введения ограничительных мер в марте 2013 года.
«В первые дни введения так называемых «заморозок» весь менеджерский состав филиала был круглосуточно на связи с клиентами, предоставляя объективные оценки и сценарии развития событий. Уже в первый день после прекращения вынужденных банковских каникул в филиале «Промсвязьбанк-Кипр» было запущено полноценное расчетно-кассовое обслуживание под ограничениями по движению капитала, введенными кипрским регулятором. Все это помогло клиентам сориентироваться и принять правильные решения, несмотря на резко изменившиеся условия, — рассказывает Чадин. — Результатом стало оперативное высвобождение оборотных клиентских средств, которое произошло строго в рамках закона по согласованию с ЦБ Кипра еще до снятия с »ПСБ-Кипр» ограничений на движение международного капитала. Постоянное участие филиала в переговорах с властями Кипра с экспертизой, основанной на мнениях крупнейших клиентов, способствовало изменению отношения регулятора к международным банкам и освобождению операций международных банков от ограничительных мер к 10 мая 2013 года. При этом Промсвязьбанк на Кипре был в числе первых иностранных банков, выполнивших все требования, установленные кипрским Министерством финансов, в результате чего нашим клиентам стали доступны любые международные операции».
Чадин заявляет, что с мая 2013 года по сегодняшний день международные клиенты филиала пользуются банковскими услугами в штатном режиме. «Ограниченные» клиентские средства в локальных банках постепенно размораживаются по мере ослабления ограничительных мер. В частности, треть заблокированных в Bank of Cyprus депозитов переведены в режим постепенного высвобождения. Параллельно правительство Кипра по согласованию с тройкой международных кредиторов снимает ограничения на движение капитала и выплату депозитов.
«В целом банковская система острова постепенно стабилизируется, улучшается бюджетная дисциплина, возвращается доверие инвесторов и вкладчиков, что регулярно отмечают аудиторы тройки международных кредиторов», — делится наблюдениями управляющий кипрским филиалом ПСБ.
Жизнь после шока
Судя по отзывам опрошенных Банки.ру жителей Кипра, ситуация на острове стабилизировалась, а местные воспринимают события последних месяцев и свое нынешнее положение, скорее, скептически, но стараются учитывать полученный опыт.
«У меня нет денег в банке, поэтому я особо этой темой не интересуюсь, — заявляет владелец небольшой лавочки в Лимассоле Базилис. — Для себя я понял, что накопленное лучше вложу в новую машину или квартиру. Но сейчас явно не лучшее время для этого».
Многие люди, работающие в сфере услуг, указывают, что лишних денег для открытия вклада у них как не было, так и нет, поэтому в их жизни мало что поменялось. «Во время банковского кризиса мне даже удалось подзаработать, — говорит таксист Алексис. — В Никосию валом валили журналисты и обеспокоенные российские вкладчики, которые за день вызывали меня много раз — ездили на митинги, искали, где на острове банкомат с загруженной наличностью».
«Некоторым моим знакомым повезло, они хранили в банках до 100 тысяч, поэтому уже забрали свои средства. Но когда разнообразные ограничения будут отменены, они снова хотят отнести средства в банк. Ну не под подушкой же их хранить! Правда, теперь люди осмотрительнее — либо хотят хранить в банке сумму поменьше, либо открывают небольшие вклады в разных банках», — комментирует житель острова Деннис.
Ольга Сорокина из O2 Consulting подчеркивает, что во время прошлогоднего кризиса больше всего пострадали клиенты двух банков, где была насильственная «стрижка» депозитов — ныне ликвидированного Laiki Bank и Bank of Cyprus, в котором проведена реструктуризация. «Соответственно, в ликвидированном банке очень мало кому удалось легальными способами вывести потерянные средства, депозиты большинства вкладчиков были потеряны. Что касается крупных вкладчиков Bank of Cyprus, им удалось частично вывести ту часть средств, которая не была заморожена. Кроме того, часть средств была конвертирована в акции банка. Естественно, адекватность данного вознаграждения воспринимается бизнес-сообществом весьма скептически, и на данный момент рыночная стоимость этих ценных бумаг несоизмерима с размером изъятых со счетов клиентов средств. Непонятно, насколько в будущем будет возможно реализовать эти акции и по какой цене», — говорит наша собеседница.
Клиенты других кипрских банков, для которых до сих пор действуют ограничения по движению денежных средств в части международных операций, практически в обычном режиме проводят финансовые трансакции в рамках стандартной бизнес-деятельности и в ограниченном режиме — в части операций личного характера. «В отношении бизнеса по большому счету жестких ограничений нет, только усложнился документооборот, — поясняет Сорокина. — Сейчас кипрские банки более детально проверяют каждую операцию, требуют большой пакет документов. Но при этом кредитные организации работают, и движение средств идет. Трансакции даже на сумму 40—50 тысяч долларов требуют бумажного обоснования, предоставления контрактов, контактов всех участвующих в сделке лиц».
По мнению генерального директора одной крупной международной компании в сфере ведения бизнеса и коммуникаций Димитриса, жизнь на острове в последнее время несколько замедлилась, так как страна пережила большой экономический шок. Компании стали менее охотно выделять бюджеты под какие-либопроекты, стараясь максимально сократить издержки на всех возможных аспектах своей деятельности.
«Много людей потеряли свою работу, и уровень безработицы растет, большое количество предприятий малого и среднего бизнеса закрылись, киприоты стали в разы меньше тратить, стараясь покупать только все самое необходимое, — рассказывает Димитрис. — В целом как люди, так и компании стараются жить скромнее, с оглядкой на прошлые события».
Предприниматель с Кипра Дмитрий Морозов полагает, что 2013 год был для острова сложным. По его ощущениям, только ближе к осени закончился «период переваривания и осознания» у местных бизнесменов. «По большому счету кризис зацепил в основном сотрудников компаний ниже среднего уровня. Там произошли определенные сокращения, увольнения, там много кому тяжело. Кто-то в поисках новой работы, безработица подросла. Например, к нам девушка устроилась домработницей, хотя до этого была бухгалтером. На Кипре было слишком много бухгалтеров для такого маленького острова… — сетует Дмитрий. — Люди ищут работу и находят ее, если не ленятся. Правда, не всегда по своей специальности. Если говорить о бизнесе, то киприоты стали более открыты к «нормальным» инвестициям. Теперь они не просто просят денег и хотят распоряжаться ими по собственному усмотрению, а понимают, что лучше продать контроль над своей компанией серьезному инвестору. До кризиса было много проектов, в которых инвесторы имели минимальные права».
«Оборот наличных уменьшился, когда ввели ограничения на снятие через банкоматы до 300 евро наличными, — продолжает перечислять новые тенденции наш собеседник. — Вкладчики сходили в суд, проиграли его. Собственно, суд подтвердил, что вот «такие правила игры» и ждите когда, с интервалом в шесть месяцев, депозиты будут размораживаться. Причем они реально размораживаются. Я это замечаю, так как приглашал людей поучаствовать в некоторых проектах, они отвечали, что с удовольствием поучаствуют, но только после определенной даты, когда будет разморожена часть их депозитов».
Дмитрий обращает внимание, что, несмотря на существующие ограничения, уже с лета 2013 года больших проблем при переводах средств бизнесмены не ощущали. По его мнению, русским на острове ограничения не мешали, так как жители России привыкли к жесткому валютному контролю и бюрократической волоките, а вот для киприотов такой подход был непривычен.
Начать дискуссию