Государcтво объявило войну обналичиванию

Светлана Петрова
Василий Кудинов
Евгения Ватаманюк

Уходящий год запомнится банкирам обысками, выемками документов и отзывом лицензий за обналичку — все это атрибуты развернутой властями антиотмывочной кампании. А вот закончившийся отбор в систему страхования вкладов никаких серьезных потрясений не вызвал — ЦБ принял туда почти всех желающих.

Наличность всегда в цене

В 2005 г. 14 банков лишились лицензий за нарушение закона о противодействии легализации преступных доходов (в 2004 г. — два). По рассказам финансистов, ЦБ брал на заметку банки, замеченные в обналичивании крупных сумм, но до “отстреливания” крупнейших игроков дело так и не дошло. Цены за обналичивание подскочили, особенно после августа, когда лицензии отзывались еженедельно. В начале года нормой считалось 1,5%, летом стоимость услуг выросла до 2-3%, а к осени — до 6%.

Масштабы этого бизнеса выглядят умопомрачительными даже на примере 14 “лишенцев” с суммарными активами на начало 2005 г. около $110 млн (крупнейший — Макпромбанк, 528-й в рэнкинге российских банков, самый маленький — “Эмал”, 1227-й). Только через шесть банков примерно за год было обналичено 334 млрд руб., а всего наличных денег в обращении — 1,6 трлн руб., рассказывал в сентябре гендиректор Агентства по страхованию вкладов Александр Турбанов. АКА-банк, по данным АСВ, за полгода обналичил 150 млрд руб. и, как шутили на рынке, вместе с дружественным банком “Родник” (лицензия отозвана год назад) стал в России вторым после ЦБ по выданной наличности. Нацкомбанк, по данным ЦБ, за семь месяцев 2005 г. выдал через кассу 55,5 млрд руб., в основном “на закупку сельхозпродукции”.

Но самым известным стал “Эмал” — расследование МВД вылилось в рейды правоохранительных органов по его бывшим контрагентам, среди которых оказались МДМ-банк, “Абсолют” и “Еврофинанс-Моснарбанк”. Силовики проводили обыски и выемки документов в банке “Нефтяной” (ему припомнили былые прегрешения), Маркетингбанке и Межотраслевом промышленном банке (по версии следствия, через них легализовывались деньги от контрабанды товаров). В конце года стало известно и о претензиях к “Российскому капиталу” и банку СВА налоговиков, расследовавших с МВД сделки с драгметаллами, в которые были вовлечены полтора десятка банков.

ЦБ забеспокоился за стабильность системы и под занавес 2005 г. поручил своим теручреждениям выявлять сомнительные операции в банках, вести разъяснительную работу (вплоть до разработки плана по их сворачиванию) и докладывать о результатах председателю Банка России. Банкиры не в восторге: они опасаются, что размытое описание подозрительных сделок создаст почву для злоупотреблений и коррупции. Так что вскоре неучтенной наличности может потребоваться больше.

Прием окончен

В этом году ЦБ закончил отбор банков в систему страхования вкладов, которую чиновники пытались запустить в России около 10 лет. Из 1183 банков, работавших с частными вкладчиками, 1150 подали ходатайства на вступление в систему. Всего в систему страхования вступило 932 банка, 20 из них впервые получили право принимать вклады физлиц. В результате застраховано 99,3% вкладов из общего объема 2,5 трлн руб. Вопреки ожиданиям рынка, отбор в систему не стал масштабной зачисткой банковской системы. В июле система понесла первую потерю: лицензии лишился небольшой Международный банк экономического развития, из кассы которого пропало 90 млн руб.

Кроме того, за этот год и сам закон о страховании вкладов претерпел изменения. Так, было предусмотрено, что банки, не прошедшие отбор в систему страхования, после 27 сентября уже не могли привлекать средства населения. Однако по инициативе ассоциации “Россия” и депутатов были внесены поправки, благодаря которым банки, подавшие апелляцию, смогли привлекать частные вклады, пока не получат отказ в апелляции председателя ЦБ.

Выступило с инициативой внесения поправок в существующую редакцию закона и Агентство по страхованию вкладов. Сейчас на 100% застрахованы все вклады до 100 000 руб., даже если у вкладчика несколько счетов в одном банке. Как только ЦБ завершил второй этап отбора банков, совет директоров АСВ одобрил повышение страховой суммы. И предложил с 1 июля 2006 г. вклады до 100 000 руб. компенсировать полностью, еще 100 000 руб. — на 90%. А с 1 июля 2007 г. страховка в размере 90% будет распространяться на 200 000 руб. сверх полностью гарантированных 100 000 руб. Таким образом, предельный размер страховки может составить 280 000 руб.

Варяги оживились

Уходящий год показал, насколько для иностранных банков интересен российский рынок. Многие из них от слов перешли к делу. Ситибанк, например, развернул агрессивное наступление на розничном фронте в столице и даже предложил Владимиру Путину стать клиентом. Хотя у многих граждан к сервису банка возникают нарекания, но его бизнес растет как на дрожжах. Французская группа Societe Generale купила активно работающий на рынке автокредитования самарский Промэк-Банк (эта сделка стала первой покупкой регионального банка иностранным) и пионера российского ипотечного рынка — банк “ДельтаКредит”. Только за январь — ноябрь этого года количество российских банков со 100%-ным участием иностранцев увеличилось с 33 до 42. В их число вошли Хансабанк, “внучка” одного из крупнейших в Скандинавии Swedbank, и “Морган Стэнли Банк”, учрежденный одноименным мировым гигантом. Другие инвестбанки также не сидели сложа руки. За банковской лицензией в ЦБ обратился швейцарский UBS, а Deutsche Bank завершает приобретение Объединенной финансовой группы.

За III квартал доля иностранцев в совокупном уставном капитале российских банков выросла с 6% до 11%.

Следующий год сулит не меньший рост. Ведь “Газпром” намерен поделиться с Dresdner Bank третью в капитале Газпромбанка. В ходе IPO иностранцы могут получить более 10% акций Внешторгбанка и Росбанка. Еще целая группа банков ищет стратегического инвестора, например Импэксбанк и Инвестсбербанк. Если иностранцы работают через дочерние банки, опасаться нечего, тем более что пока их доля невелика, отмечает первый зампред Банка России Андрей Козлов. При этом ЦБ выступает категорически против открытия в России филиалов иностранных банков.