АСВ: доходы 44% россиян уменьшились

Агентство по страхованию вкладов подвело итоги социологического исследования "Инвестиционно-сберегательное поведение населения России в условиях глобальной социально-экономической нестабильности". Исследование было проведено в марте 2009 г. ВЦИОМ по заказу и при участии агентства.

В опросе приняли участие 1600 человек старше 18 лет. Метод исследования - индивидуальное интервью. Статистическая погрешность выборки не превышает 2,3%.

Изменение доходов респондентов с сентября 2008 г. подтверждает ухудшение социально-экономической ситуации. 44% опрошенных заявили о снижении своих доходов. 9% - об их увеличении. Наименьший урон кризис нанес доходам пенсионеров, являющихся одной из наименее социально защищенных групп населения; кризисные явления не сказались отрицательным образом на материальном положении почти двух третей россиян, т.е. вопреки ряду прогнозов обвального падения уровня жизни в России не произошло.

Результаты опроса выявили снижение сберегательной активности населения. В течение 2009 г. открывать новые банковские вклады и/или пополнять уже существующие намерены только 9% опрошенных. При этом 8% респондентов указали на то, что они вообще не видят смысла делать сбережения. Наиболее весомыми причинами этого они считают: инфляцию (26% тех, кто не видит смысла делать сбережения); низкий уровень доходов (22%); недоверие к банкам, основанное на негативном опыте 90-х годов (19%); нестабильную экономическую ситуацию (14%).

Изменение экономической ситуации не оказало негативного влияния на доверие граждан к банковской системе. Об этом свидетельствует ряд показателей: вкладчиками по-прежнему являются 36% взрослого населения России; 72% тех, кто является вкладчиком, не изымали деньги из банков; практически никто из респондентов не намерен закрывать действующие депозиты до истечения срока действия договора.

Для тех, кто все-таки забрал деньги из банка или собирается сделать это в ближайшее время (6% опрошенных, или 17% вкладчиков), основными мотивами такого решения являются: нехватка средств на жизнь (38%); перевод накоплений в наличную валюту (19%); вложение денег в крупную покупку (19%). Наиболее сильно разнятся мотивы изъятия денег из банка у двух возрастных групп: 18-24 года и 45-59 лет. В первой возрастной группе доминирующим стало намерение вложить деньги в крупную покупку, в то время как во второй возрастной группе - нехватка средств на жизнь. Эти показатели соответствуют изменениям в уровне доходов и свидетельствуют о том, что больнее всего кризисные явления ударили по гражданам предпенсионного возраста. Поскольку, согласно данным предыдущих опросов, граждане этой возрастной группы проводят наиболее активную сберегательную политику, то ухудшение их материального положения является дополнительным фактором негативного воздействия на рынок банковских вкладов.

По результатам проведенного исследования самым высоким рейтингом обладают следующие формы накопления: размещение средств в банке, находящемся под контролем государства - 36%; покупка недвижимости - 24%; наличные рубли - 16%. Ход опроса выявил постепенное увеличение доли тех, кто доверяет национальной валюте и государственным банкам, а также снижение числа тех, кто не считает целесообразным делать какие-либо сбережения.

Данные опроса фиксируют достаточно спокойное отношение к финансовым потрясениям подавляющего большинства россиян, полагают в АСВ: 85% опрошенных не совершали никаких действий, связанных с защитой от валютных рисков. При этом 57% опрошенных ответили, что у них попросту не было каких-либо рублевых накоплений. Преобладающей формой реакции на обесценение рубля стала трата накоплений (6%).

Таким образом, роль сбережений граждан в фондировании банковской системы имеет тенденцию к краткосрочному снижению. При этом зависимость банков от средств населения может привести к дальнейшему росту процентных ставок по вкладам. Наложение этих двух противоположных тенденций, скорее всего, приведет к медленному росту частных депозитов на рынке в течение года. Агентство подтверждает свой прежний прогноз увеличения депозитной базы в 2009 г. на 14-18% при сохранении стабильности национальной валюты, соответствии реального уровня инфляции прогнозным показателям и торможении темпов снижения доходов населения.