Почему банки не развивают ипотеку?

Что сдерживает активность банков в ипотечном жилищном кредитовании? Ассоциация "Россия" и консалтинговая фирма "БФИ" провели опрос 61 банка из всех федеральных округов. На активность банков влияет, прежде всего, недостаточность «длинных» дешевых денег (83,6% от общего числа респондентов) и неразвитость системы рефинансирования ипотечных кредитов (27,87%). 37,7% участников исследования указали на несовершенство судебных процедур и равное число респондентов (по14,75%) отметили высокий уровень риска и недостаточную рентабельность данных операций.

Для ипотечного жилищного кредитования банки применяют в основном, вклады физических лиц, депозиты юридических лиц и собственный капитал. Свои средства для выдачи кредитов использует 91% крупных (с капиталом свыше 30 млн. евро) кредитных организаций. К сожалению, для финансирования редко применяются кредиты российских и зарубежных банков, облигационные займы. Заслуживает внимания тот факт, что немногочисленная группа респондентов, фондирующих ипотечные операции за счет выпусков облигаций, образована исключительно банками с капиталом от 5 до 30 млн. евро. Крупные банки, напротив, не готовы использовать данную схему финансирования. Это означает, что российский рынок долговых ценных бумаг пока не может обеспечить приемлемые условия фондирования ипотечных операций как по срокам, так и по ставкам.

Основная доля выдаваемых кредитов, идет на приобретение уже построенного жилья, отмечается в докладе. В основном это связано с меньшими рисками, в сравнении, например, с финансированием строящейся недвижимости. Тем не менее, кредитование новостроек осуществляет более половины банков. Респонденты, для которых ссуды на строящееся жилье формируют более половины задолженности по жилищным кредитам, в подавляющем большинстве (8 из 9 участников) входят в группу средних кредитных организаций. В то же время 21,3% участников анкетирования назвали кредитование под приобретение строящегося жилья непривлекательным.

Главным из условий при кредитовании новостроек для банков является наличие дополнительного обеспечения (поручительства и залога). Об этом заявили 60% опрошенных. Согласны предоставить кредит на покупку новостроек без дополнительного обеспечения только 37,7% анкетируемых, однако ими выдвигается другое требование – строительство должны вести компании, пользующиеся их доверием.