Банки будут оценивать по-новому

Минфин предложил новую систему оценки банков, предоставляющих гарантии участникам внешнеэкономической деятельности. Банкам установят лимит гарантий в зависимости от величины и уровня достаточности капитала (банковский норматив Н1). По критериям Минфина солидный лимит гарантий смогут получить только крупные банки, а средние, которые наиболее активны в этом бизнесе, будут вытеснены с рынка.

В начале сентября Минфин разработал проект приказа об установлении максимальной суммы банковской гарантии, а также суммы всех действующих гарантий, которые может предоставить экспортерам и импортерам банк, страховая компания или небанковская кредитная организация. В проекте (копия имеется в распоряжении "Бизнеса") предложено установить для банков, соответствующих требованиям Таможенного кодекса, лимиты на таможенные гарантии в зависимости от величины их капитала и уровня его достаточности (норматив ЦБ Н1). Минфин поделил участников рынка на пять групп (см. таблицу).

Например, для банков с капиталом более 20 млрд руб. и достаточностью свыше 11% в течение трех последних месяцев общий лимит гарантий составит 3,5 млрд руб., а размер одной не более 700 млн руб.

Банкиров возмутили требования, выдвинутые Минфином. "Предусмотренное приказом значение норматива достаточности капитала банка (H1) является более высоким (свыше 11%) по сравнению с тем, как оно определено нормативами Центробанка (не менее 10%)",- говорится в ответном письме АРБ, направленном во вторник в Минфин.

Проанализировав показатели банков за шесть месяцев 2006 года, АРБ подсчитала, что по новым требованиям в первую группу попадут всего семь банков (Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк, Уралсиб, МПБ, Альфа-банк, Банк Москвы и Росбанк). Во вторую группу войдут около 10 банков (например, "Петрокоммерц" и "Зенит"), в третью - 20 (Абсолют банк, БИНбанк). "В четвертую группу (с небольшим лимитом гарантий.- "Бизнес") попадает основная масса банков, которые сегодня активно выдают гарантии",- резюмирует АРБ. "За кадром остаются те, кто реально работает на этом рынке",- возмущается президент АРБ Гарегин Тосунян. Действующими сейчас требованиями ассоциация тоже недовольна, но, по словам Тосуняна, они все же позволяют средним банкам работать. "Сейчас действуют два основных критерия для установления лимита гарантий - наличие у банка генеральной лицензии и величина капитала",- рассказывает начальник управления валютных операций и международных расчетов Газэнергопромбанка Ольга Натанова.

"На таможенных гарантиях банк может заработать не более 3-4% годовых. Поэтому в основном этим бизнесом занимаются средние и мелкие банки. Но именно их и ограничат в суммах выдаваемых гарантий",- удивляется президент- председатель правления Первого республиканского банка Юрий Прыгаев. Клиентам придется обращаться в другие банки, с большим объемом собственных средств. "Пострадают и банки, и импортеры, которым придется выстаивать очереди в крупных банках",- резюмирует он.

"Нас это ужесточение не очень беспокоит. Таможенные гарантии - продукт с высокими операционными издержками и небольшой маржой, поэтому обычно мы предлагаем эту услугу в качестве дополнительной",- говорит директор департамента клиентских отношений Абсолют банка Виталий Караваев. Он удивлен, что для банков, выдающих таможенные гарантии, предложен норматив достаточности капитала жестче, чем для тех, которые входят в систему страхования вкладов. "И почему сегодня заниматься этим бизнесом могут и некоторые общественные организации? Они вряд ли более финансово устойчивы, чем банки, которые в связи с изменениями не смогут теперь выступать гарантами",- интересуется Караваев.

АРБ взамен инициативы Минфина предложила установить единые критерии для всех участников рынка. Определить максимальную сумму одной гарантии в размере 10% капитала банка. Всего банк сможет выдать гарантий на сумму 100% собственного капитала.

Требования по достаточности капитала не должны быть больше установленных ЦБ. Предлагается также дополнить критерии отбора банков требованиями по выполнению нормативов ликвидности (Н2, Н3, Н4) "на уровне, превышающем установленные ЦБ требования". "Эта идея соответствует и требованию "Базель II", на который мы все собираемся переходить",- соглашается Ольга Натанова.