Банки обязаны говорить всю правду о займе

Указание Банка России № 1759-У "О внесении изменений в положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П 'О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности'" и письмо № 175-Т "Об определении эффективной процентной ставки по ссудам, предоставленным физическим лицам" вчера были опубликованы в "Вестнике Банка России". Согласно поправкам в положение 254-П, с 1 июля 2007 года банки лишаются права формировать однородные портфели по ссудам без указания в кредитном договоре с заемщиком эффективной процентной ставки. Иными словами, банки будут обязаны раскрывать полную стоимость своих кредитов с учетом всех дополнительных платежей и комиссий.

По подсчетам ЦБ, эффективная ставка по потребительским кредитам варьируется от 90 до 124% годовых при заявленных 29%. Разброс по кредитным картам чуть ниже: почти 60% при заявленных 28% годовых. Эффективная ставка при автокредитовании составляет порядка 25% при заявленных 13%.

Новые требования Банка России кардинально меняют правила ведения кредитного бизнеса банков. По словам банкиров, после вступления в силу нововведения отток клиентов и временная стагнация бизнеса фактически неизбежна. В первую очередь пострадают банки, работающие в секторе экспресс-кредитования и кредитных карт. Именно по этим банковским продуктам наиболее велик разрыв между заявленной и эффективной ставками. Результатом нововведения может стать коррекция ставок в меньшую сторону и одновременно введение новых скрытых комиссий, считают банкиры.

Банк России, правда, предусмотрел для банкиров возможность обойти требования. Согласно опубликованным документам, банк вправе действовать по старым правилам, если перейдет на начисление резервов в индивидуальном порядке по каждому кредиту.