ЦБ упростил порядок привлечения субординированных займов

В последнее время банки пополняли капитал в основном за счет прибыли и допэмиссий акций. Однако все популярнее становится еще один способ - привлечение субординированных займов, которые банки могут учитывать при расчете собственных средств. В 2005 году этим инструментом воспользовалось лишь два банка, государственные Сбербанк и Внешторгбанк. В прошлом году - уже было пять: Россельхозбанк, "Русский стандарт", МДМ-банк, Газпромбанк и Промсвязьбанк. Однако Сбербанк и ВТБ в сумме привлекли в капитал $1,7 млрд., тогда как прошлогодние заемщики - $1,4 млрд. Речь идет о публичных сделках, но были и непубличные. К примеру, Промсвязьбанк в прошлом году привлек таким образом еще $30 млн. от ИФД Капиталъ. А в Альфа-банке еще в 2005 году привлекли субординированный кредит в $225 млн.

В настоящее время любое увеличение капитала за счет субординированного долга согласовывается в ЦБ. Объем таких долгов в капиталах российских банков в ЦБ уточнить не смогли. Однако там признают, что все больше банков интересуются такой возможностью. Поэтому ЦБ и обновил порядок работы с подобными займами. Новая версия опубликована в "Вестнике Банка России" и вступила в силу на прошлой неделе.

Главные новшества заключаются в том, что с согласия ЦБ возможно досрочное погашение субординированного кредита, а также амортизация его (возможность корректировать капитал с учетом направляемых на погашение средств) лишь спустя пять лет, а не сразу после получения средств. Такая практика характерна для зарубежных рынков и более понятна иностранным инвесторам. Появляется возможность создания новых инструментов, от чего выигрывают как российские банки, так и иностранные партнеры. В результате рынок субординированного займа может вырасти минимум в 2-3 раза. В этом году Альфа-банк уже привлек таким образом $300 млн. А Урса-банк намерен занять $200 млн. Эксперты считают, что основной причиной роста субординированных займов станут не новшества ЦБ, а потребности банков. ЦБ же сохранил главное ограничение - субординированный долг не может превышать половины капитала банка. Собственные средства всех российских банков на 1 января ЦБ оценивал в 1,7 трлн. рублей.