Закон о потребкредите не обяжет раскрывать эффективную ставку

Министерство финансов РФ направило на согласование в министерства и ведомства окончательный вариант законопроекта "О потребительском кредите". Документ готовился более четырех лет. Правительство обещало в марте внести его в Госдуму, однако этого не произошло.

Законопроект не требует от банков раскрывать эффективную ставку по кредиту. Четко определить ее в законопроекте оказалось слишком сложно, нет этого понятия и в концепции законопроекта, одобренной в конце февраля правительством. Эффективная ставка не упоминается и в одной из последних версий законопроекта.

Главная идея законопроекта - защитить интересы и кредиторов, и вкладчиков в сфере потребительского кредитования, что может быть реализовано и без раскрытия эффективной ставки. Не исключено, что кэтому вопросу вернутся при доработке законопроекта в Думе. Если документ пройдет согласование в установленный 10-дневный срок, он может быть внесен в Думу в начале апреля.

Законопроект впервые вводит понятие "потребительский кредит". Он предполагает, что банки обязаны будут указывать в договоре все комиссии с пояснениями, за что они взимаются, и общую сумму, которую в итоге должен будет выплатить заемщик. Комиссии должны перечисляться и в графике платежей. Брать штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита будет запрещено. Более того, если в течение 14 дней после оформления кредита заемщик передумает и решит им не пользоваться, он сможет вернуть его, как и обычный товар, заплатив лишь набежавшие за это время проценты. При возврате крупных (размер еще не определен) кредитов заемщик должен будет компенсировать банку административные издержки, связанные с его оформлением.

В банковских кругах считают, что потребителям главное - знать не эффективную ставку, а общую сумму, которую он должен будет выплатить, а раскрывать ее закон обязывает. Кроме того, банкам все равно придется раскрыть эффективные ставки: с 1 июля вступает в силу инструкция ЦБ, которая обяжет банки при включении кредита в портфель однородных ссуд сообщать заемщику эффективную ставку. Банкиры готовы раскрыть реальную ставку, но отмечают, что в инструкции ЦБ многое им непонятно. К примеру, как учесть штрафы, если заемщик может выплачивать все аккуратно, или плату за выпуск карты, которая осуществляется не за счет заемных средств, или как заранее просчитать эффективную ставку по кредиткам с плавающей ставкой.

На какие кредиты будет распространяться закон, чиновники пока не определили. Сначала предполагалось, что он охватит максимально широкий круг кредитов, однако в процессе согласования было предложено его сузить. Вероятно, закон, по крайней мере на первом этапе, не будет распространяться на кредитные карты.