ЦБ объяснил формулу расчета ЭПС

ЦБ уточнил алгоритм расчета эффективной процентной ставки (ЭПС). В расчет эффективной процентной ставки банки обязаны включать платежи по обслуживанию ссуды - рассмотрение заявки, выдачу, сопровождение и расчетное и операционное обслуживание кредита: ведение текущего и ссудного счета. Также в ЭПС войдут проценты по ссуде, выплаты по основному долгу. Ставку для кредитных карт дополняет комиссия за выпуск и годовое обслуживание карты. Платежи в пользу третьих лиц (страхование, оценка и госрегистрация имущества, услуги нотариуса) вызывали больше всего нареканий у банкиров, однако эти комиссии также включены в ставку.

В ЭПС не включены комиссия за досрочное погашение и предоставление отчета о задолженности, а также штрафы за просрочку. Расчет ЭПС для банковских карт банки будут делать, исходя из максимальной кредитной задолженности в течение максимального срока кредитования и равномерных платежей. В ставку по кредитным картам можно не включать проценты за снятие наличных через банкомат, конвертацию, приостановку операций по карте и за зачисление средств на карту другими кредитными организациями.

Показательный расчет ЦБ таков: для кредита на сумму 30 тыс. рублей, взятого на 12 месяцев под 19% годовых, при комиссии 1,5% (от суммы займа) за обслуживание ссуды ЭПС составит 59,8%. Для банковской карты с льготным периодом, при условии, что заемщик использовал кредитный лимит в 30 тыс. рублей, взятый на тех же условиях, шесть раз, ставка может составить 28,8%.

Участники рынка считают, что ЦБ не устранил погрешности документа: платежи в пользу третьих лиц сразу вызвали сомнение банкиров, поскольку невозможно заранее знать величину этих платежей и то, оплатит ли их клиент. Специалисты полагают, что некорректно включать в ЭПС страхование, поскольку это отдельный продукт, не имеющий отношения к кредиту. По мнению банкиров, ежегодная комиссия за обслуживание кредиток также не имеет отношения к ссуде.