ЦБ раскрыл данные по ипотечным кредитам и по обязательствам граждан перед банками. Согласно статистическим данным, большинство ипотечных кредитов гасится досрочно, что снижает прибыль банкиров.
По данным ЦБ, во II квартале 2007 года было выдано ипотечных кредитов на 120,8 млрд. рублей, при этом обязательства граждан увеличились всего на 85,1 млрд. рублей. За I квартал текущего года кредитов выдано на 82,3 млрд. рублей, а обязательства возросли только на 55,4 млрд. рублей.
Заемщики в России гасят ссуды как по плану, предусмотренному условиями кредитования, так и досрочно. Участники рынка отмечают, что плановое погашение составляет около 0,5% в месяц от величины портфеля ипотечных кредитов. Так, по данным на 1 июля задолженность банкам по ипотечным кредитам составляла 374,4 млрд. рублей. За II квартал в качестве обязательных платежей по основному долгу банкам должно было вернуться около 5,5 млрд. рублей, а всего они получили в результате досрочного погашения на 30 млрд. рублей больше.
Чаще всего источниками погашения займов являются или новые долги, или собственные средства клиентов. По подсчетам экспертов, в среднем 6-8% выданных ипотечных кредитов идет на выплату выданных прежде. То есть в апреле-июне заемщики вернули банкам 7,2-9,7 млрд. рублей, заняв у их конкурентов. За II квартал граждане вернули банкам 21-22 млрд. рублей из не занятых у кредитных организаций денег.
Стремление быстрее расплатиться с банками специалисты объясняют психологическими причинами, а также непрерывным ростом стоимости жилья. Банки вынуждены растягивать срок, чтобы ежемесячные выплаты соответствовали доходам заемщиков. В этом случае растет сумма процентов, что также стимулирует к досрочному погашению. Таким образом, вместо 10–15 лет заемщики погашают ссуды за три года. В связи с этим многие банки не смогли выполнить план по росту ипотечного портфеля, поскольку им пришлось еще компенсировать досрочное погашение.
С октября 2005 года, по данным ЦБ, средневзвешенный срок ипотечного кредитования в России увеличился почти на 2,5 года. По рублевым займам срок вырос с 13,8 лет до 16,3 лет, по валютным займам – с 12,2 до 15,5 лет.
Специалисты отмечают, что погашение в треть от объема выдаваемых кредитов является высоким показателем. При этом россияне не стремятся лишать себя возможности рассчитаться раньше - в России еще не популярны продукты, в которых ставка снижается при растущем сроке моратория на досрочное погашение. Об этом сообщает газета "Ведомости".
Начать дискуссию