Ассоциация российских банков обратилась к премьер-министру Виктору Зубкову с просьбой перенести срок вступления в силу поправок к закону о противодействии отмыванию средств с 15 января на 1 августа 2008 года. Ранее банкиры попросили ЦБ не применять санкции за нарушение новой нормы закона в период до 1 августа.
Поправки к закону "О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем" были приняты 28 ноября, однако банки так до сих пор и не разобрались, как работать по новому закону. Банкиры уверяют, что после рождественских каникул банки и их клиенты могут столкнуться с серьезными проблемами при проведении платежных операций.
Согласно поправкам к закону о противодействии отмыванию денег, банки обязаны сопровождать безналичные расчеты и переводы средств без открытия счета на всех этапах их проведения информацией о плательщике - название организации или имя физического лица, ИНН, адрес места жительства или пребывания либо дата и место рождения. Если эти сведения отсутствуют, банки обязаны будут отказать клиентам в совершении операций на сумму свыше 600 тыс. рублей. Однако существующие форматы платежных документов не предусматривают полей для указания информации о плательщике, а новые формы ЦБ не утвердил. Банку России необходимо внести поправки в формы документов, на основании которых производятся безналичные расчеты, а банкам - разработать и внедрить новое программное обеспечение, что может занять несколько месяцев.
По мнению банкиров, размытые формулировки новой нормы закона требуют подробных пояснений ЦБ, которые тот пока не подготовил. Прогнозируется, что с проблемами столкнутся в основном юридические лица, которые гораздо чаще физлиц осуществляют транзакции, например перечисление выплат сотрудникам, оплату контрагентам по сделкам, на сумму свыше 600 тыс. рублей. Участники рынка недоумевают, можно ли принимать платежи из других банков, пришедшие без указания дополнительной информации о плательщиках. Также банкиры сомневаются, обязательно ли выполнять новую норму закона в случае, если платежи идут из стран, где требование идентифицировать отправителя не установлено. Не ясно, кто должен определять объем предоставления информации о плательщике - банк или клиент.
Между тем, нарушение норм закона о противодействии отмыванию является самой распространенной причиной отзыва банковских лицензий и применения санкций к участникам рынка. Видимо, опасаясь карательных мер за нарушение закона, банки будут отказывать в проведении операций по любому сомнительному поводу, что спровоцирует проблемы с прохождением платежей после нового года. По данным опроса АРБ пойти на уступки клиентам и дожидаться разъяснений ЦБ готовы лишь 8% банков, остальные будут стараться выполнять новые требования. 75% банков готовы отказать клиентам в исполнении платежных документов, не содержащих нужную информацию. Об этом сообщает газета "КоммерсантЪ".
Начать дискуссию