Предлагаем выяснить, что произойдет с имущественными долями супруга и несовершеннолетних детей человека, признанного банкротом. Из примеров ниже вы узнаете, как арбитражный управляющий (АУ) обращает взыскание на имущество должника, состоящего в браке, чем это может обернуться и меняет ли что-то наличие детей.
Для вашего удобства мы смоделировали 4 наглядные ситуации. Возьмем за данность, что во всех этих историях ресурсов должника не хватает, чтобы расплатиться с долгами. При таком положении дел АУ проявляют чудеса проворности, а кредиторы — кровожадности. Но какие варианты есть у должника?
Начнем.
История №1: квартиры в ипотеку
У Ивана есть две квартиры — однушка, которая оформлена полностью на Ивана, и ипотечная двушка, оформленная в долях на Ивана и его жену. Обе квартиры куплены уже после заключения брака.
И вот Иван подает заявление на банкротство.
Перспективы
Ипотечную двушку не спасти при любых обстоятельствах, так как она является залогом. Расклад не изменят даже прописанные в ней несовершеннолетние дети. Даже если такая ипотечная квартира будет единственным жильем банкрота, ее все равно отберут.
Банку ничего не остается, кроме как ввязаться в дело о банкротстве Ивана — квартиру оценят, выставят на торги, а на средства от продажи недвижимости погасят долг перед залогодержателем и остальными кредиторами. Если после этой дележки что-то останется, остатки может получить супруга должника.
Практикующие юристы «Игумнов Групп»
Поможем решить вопросы с бизнесом, субсидиаркой, банкротством и защитой активов
Предпосылки
Все прописано в законе об ипотеке — ипотечное жилье становится вашим только после выплаты займа, вернуть такую недвижимость придется, как ни крути, потому что это залог. И если при обычном исполнительном производстве для остальных собственников квартиры действует приоритетное право выкупа доли должника, то при пересечении ипотеки и банкротной эпопеи такой привилегии уже нет.
Возможные решения
Спасение — только в снятии залога, и путей здесь два:
- О первом мы рассказывали здесь, но советовать его не станем, так как он нарушает закон. Оставляем ссылку просто для общей информации.
- Второй способ законный, описан в этой статье.
И все бы хорошо, но у обоих вариантов есть существенный минус — ими нужно озаботиться ДО начала банкротных разбирательств. Если же у банка на вас уже наточен зуб за просрочки по ипотеке, заявление на банкротство уже написано, а на хвосте уже кредиторы и АУ, ничего не попишешь — от ипотечной квартиры останутся лишь воспоминания.
История №2: жилье подороже и подешевле
Владимир купил в браке и оформил на свою супругу две квартиры — маленькую бюджетную однушку и просторную дорогую трешку. Затем он пускается в банкротство.
Перспективы
По бумагам должник не владеет ничем, поэтому до квартир финансовому управляющему еще нужно докопаться. Сделает это он в два этапа:
- Обратится в ЗАГС — узнает о заключении/расторжении брака, получит информацию о жене.
- Запросит в госорганах сведения об имуществе жены, которым она обзавелась, находясь в браке с Владимиром, и включит найденное в конкурсную массу. При несогласии супругу ждут длительные мытарства по судам с туманными перспективами.
Таким нехитрым способом перед кредиторами Владимира забрезжит надежда на возврат долгов с продажи двух квартир. Остается только разобраться с его единственным жильем и долей супруги.
Что произойдет
Владимир хочет оставить за собой дорогостоящее трехкомнатное жилье и выделить жене долю в дешевой однушке, дождаться падения цены из-за неликвидности лота и выкупить его. Но по факту за должником останется дешевая однушка, а трешка целиком отправится на продажу. Половиной суммы от ее реализации погасят долги Владимира, вторая половина уйдет супруге как компенсация ее доли в проданном жилье.
Если же у нашего Владимира есть регистрация в третьей квартире, скажем, у родственников, все может обернуться еще печальнее — единственным жильем признают именно это «чужое» жилье, и с молотка пойдут обе квартиры, зарегистрированные на жену должника.
Предпосылки
За целую квартиру можно выручить больше средств, чем за долю, и сделать это получится быстрее. Поэтому управляющие стремятся выставлять на продажу жилье целиком, при этом формально права супругов-должников не нарушаются, ведь те получают денежную компенсацию.
Полезные материалы от «Игумнов Групп»
Из нашей рассылки вы узнаете больше о субсидиарке, банкротстве и защите активов
Получить Постановление Пленума ВС
Оставьте ниже свой e-mail, чтобы получить Постановление Пленума ВС с разъяснениями по банкротству физ. лиц,
Возможные решения
Можно рискнуть и попросить суд оставить за собой более дорогую квартиру, хорошенько продумав убедительную аргументацию такой просьбы. Например, аварийное состояние более дешевого жилья или наличие прописки в дорогой квартире. Но результат непредсказуем и зависит от доброй воли чиновников.
Не дать продать свои квартиры с молотка у Владимира получится, только если его жена сможет доказать, что это лишь ее личная собственность (с помощью брачного договора или соглашения о разделе имущества). Но оба этих документа можно оспорить как минимум в трехлетний срок со дня подписания. Свести такие риски к минимуму помогут юристы, специализирующиеся на семейном праве и понимающие специфику оспаривания сделок в предбанкротный период, таких вы найдете в «Игумнов Групп».
История №3: детские доли в жилье и материнский капитал
Василию в наследство досталась старая однушка, а еще у него есть доля в трехкомнатной квартире, в которой остальными долями владеют его жена и двое малолетних детей. Василий уходит в банкротство.
Перспективы
Сначала арбитражному управляющему нужно выяснить, что дороже — однокомнатное жилье или доля в трехкомнатной квартире. Заберут то, за что при продаже можно получить больше средств на покрытие долгов.
Предпосылки
В отличие от ситуации №2, когда продавалась вся квартира и половина денег возвращалась супруге, в случае Василия будут продавать только его долю. Потому что там была жена, а здесь дети, и для них это жилье не является совместно нажитым с родителем. Права детей не могут нарушаться из-за банкротства должника независимо от того, стали дети владельцами долей в недвижимости благодаря материнскому капиталу или без его привлечения.
Но!
Если бы трешка Василия была ипотечной, ее продавали бы целиком и все (!) вырученные деньги пошли бы на погашение долгов, при этом детям и жене ничего бы НЕ компенсировали.
По поводу маткапитала. Это целевая выплата, поэтому изъять материнский капитал из конкурсной массы нельзя — это было бы незаконным обналом. И здесь действует тот же принцип, что и с обучением — если маткапиталом вы оплатили обучение ребенка и ваше чадо отчислили, средства вам никто не вернет. Так же и с ипотекой должника — если он использовал маткапитал на ипотеку и прогорел, эти деньги сгорают безвозвратно.
Возможные решения
Выходов из ситуации два:
- Напирать на право других собственников на приоритетный выкуп доли, принадлежащей должнику.
- Некоторые умудряются защитить доли в квартирах путем продажи и одновременного заведения долей в залог. Что, как несложно догадаться, не очень законно. Подробнее о последствиях таких махинаций читайте здесь.
История №4: машины
Саша с Катей пока не имеют недвижимости, но уже успели прикупить три машины — в браке, без кредитов. И вот Саша подается в банкротство.
Перспективы
Автомобили квалифицируются как совместно нажитое имущество. Финансовый управляющий оценит автопарк семейной пары, выставит его целиком на торги. Затем половина средств уйдет в конкурсную массу, вторая часть останется за супругой должника.
Исключение может быть лишь в том случае, если машину Катя получила в браке по договору дарения — тогда кредиторы претендовать на это имущество не смогут. Если же авто в подарок получал сам должник, то кредиторам уйдет 100% средств, вырученных за его продажу.
Предпосылки
В случае Саши с Катей тот факт, что машины признаются совместно нажитыми, позволяет оставить семье хотя бы половину средств от их продажи.
Возможные решения
В самом начале торгов Саша может попросить кого-то из своего ближнего круга выкупить одну машину. После этого добродетель просто передаст выкупленное авто Саше, например, по договору безвозмездного пользования. А когда банкротная эпопея со списанием долгов завершится, можно будет даже переоформить машину снова на себя.
Еще можно попытаться спасти от продажи хотя бы один автомобиль, доказав, что он необходим должнику для заработка. Например, если Саша таксует. В этом случае должнику оставят самое дешевое авто.
Но важно помнить: при банкротстве с машинами — свои нюансы, при неумелых действиях могут и машины пустить с молотка, и долги не списать.
Что в итоге
- В случае с ипотечным жильем подстилать соломку при банкротстве нужно заранее, а если недвижимость находится в совместной собственности супругов, продавать ее будут целиком, таков закон.
- Банкротящееся физлицо может попросить оставить за собой конкретную недвижимость в качестве единственного жилья, но решение — за судом.
- При продаже с торгов доли должника в неипотечной недвижимости другие собственники имеют первоочередное право выкупа его доли.
Чем раньше вы займетесь минимизацией своих потерь, тем выше шансы спасти имущество от кредиторов. Приходите за помощью в «Игумнов Групп», проконсультируем, защитим ваши интересы.
Полная версия той статьи доступна на нашем сайте по ссылке.
Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.
Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.
__
Самарин Дмитрий
юрист “Игумнов групп”, спец по банкротствам юридических и физических лиц, юрист-технолог
Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.
Начать дискуссию