Основные варианты списания долгов
Банкротство физического лица через суд. Если сумма ваших долгов превышает 220 000 рублей и вы не в состоянии их погасить, судебная процедура банкротства может стать оптимальным выходом. Это законный способ полностью списать задолженность и избавиться от давления кредиторов.
Внесудебное банкротство через МФЦ. При сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и отсутствии имущества для реализации вы можете рассмотреть процедуру банкротства через Многофункциональный центр (МФЦ). Однако стоит отметить, что пройти все критерии для этого варианта банкротства достаточно сложно.
Списание долга по истечении срока исковой давности. Если банк не обращался в суд в течение трех лет с момента последнего платежа, вы имеете право добиться списания долга по истечении срока исковой давности. Однако необходимо дождаться окончания этих трех лет, что не всегда просто. Кроме того, процесс может быть осложнен различными нюансами, и этот вариант списания долга считается одним из самых труднореализуемых.
Не уверены, какой вариант подходит именно вам?
Мы предлагаем пройти короткий квиз, который поможет определить наиболее эффективный способ списания вашего долга. Ответьте на несколько вопросов, и специалисты «Кредита Нет» свяжутся с вами для бесплатной консультации.
Способы списания долгов в Т-Банке
Банкротство физических лиц
Банкротство физических лиц — единственный вариант избавления от долговых обязательств перед любым банком, в том числе и перед Тинькофф.
Процедура проходит по регламенту закона № 127 «О несостоятельности» и подразумевает полное списание долгов по кредитам и займам. Обратите внимания, что другого законного способа не существует.
Процедура банкротства состоит из нескольких этапов и может занимать 6-10 месяцев:
Сбор документов и подача заявления в суд.
Первое заседание, признание заявления обоснованным, присвоение должнику статуса банкрота.
Принятие судом решения о введении реструктуризации или реализации имущества.
Проведение процедуры реализации имущества.
Вынесение решения об освобождении банкрота от обязательств — списание всех долгов.
По закону № 127 должник обязан обратиться в суд для собственного банкротства, если уже 3 месяца не оплачивает кредиты в банке и долг превышает 500 тысяч рублей. При меньшей сумме гражданин также имеет право на списание долгов.
Кроме 90 дней просрочек, обязательными являются и другие требования к должнику:
в течение 5 лет он не проходил процедуру банкротства;
нет судимостей за экономические преступления.
Отметим, что в процедуре сохраняется единственное жилье банкрота, т. е. оно не будет реализовано на торгах в счет погашения долга. Также должник имеет право на ежемесячную выплату прожиточного минимума на себя и детей в процедуре.
Банкротство поможет полностью списать задолженности перед Тинькофф банком, включая долги по кредитным картам.
Чтобы пройти процедуру спокойно и безопасно, участие профессиональных юристов обязательно. Только юридическое сопровождение позволит избежать ошибок и затягивания дела. У Тинькофф есть свои коллекторы, которым они очень быстро передают долги, а те начинают активные действия по их принудительному взысканию.
Все решается в рамках закона, оперативно, уже через 2–4 месяца просрочек банк отдаст ваш долг КА. Поэтому и должнику нужно действовать быстро, если платить по счетам нечем.
Юрист поможет составить заявления, собрать документы, будет вести дело на всех этапах банкротства, посещать заседания и самостоятельно взаимодействовать с кредитором и коллекторами.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Реструктуризация в Тинькофф банке — это индивидуальная программа.
Менеджеры могут пойти навстречу клиенту и изменить условия кредитного договора, только если заемщик действительно оказался в сложной финансовой или жизненной ситуации. Ему придется документально подтвердить свое плачевное состояние.
Как оформить реструктуризацию в Тинькофф банке:
можно написать в чат в мобильном приложении или позвонить на горячую линию для консультации и получения списка документов;
затем подать заявку в приложении, прикрепив фото всех документов.
Решение Тинькофф может принимать несколько дней. Какое предложение сформирует банк для клиента — неизвестно, все индивидуально.
Какие изменения условий предлагает Тинькофф банк:
пониженную процентную ставку;
отсрочку платежей;
смену тарифа (предоставление льготного тарифа);
списание процентов;
увеличение срока кредита и тем самым уменьшение ежемесячного платежа.
Одно из этих действий может помочь снизить финансовую нагрузку заемщика, но это скорее отсрочка. Поскольку реструктуризация в банке может длиться всего 6 месяцев, например, если вам одобрят отсрочку. Списание части процентов также поможет лишь временно, тем более если у вас сложности, то новые проценты опять увеличат ваш долг.
Процентная ставка будет снижена не на весь оставшийся срок кредита, на сколько — решает банк. Поэтому в итоге любой из вариантов реструктуризации закончится возвращением к прежним платежам. Исключение — если банк просто продлит срок кредитования и уменьшит сумму ежемесячного платежа. Важно понимать, что в этом случае заемщика ждет большая переплата.
Опытный юрист вам скажет, что далеко не всегда реструктуризация долгов в банке — выход из ситуации. Она не решает проблему с долгом полностью. Даже получив более комфортные условия, ее минусы вылезут в дальнейшем.
Плюс ко всему Тинькофф может и отказать в реструктуризации, особенно если заемщик не докажет объективные сложности с финансами.
Как списать долг по кредитной карте Тинькофф
В Тинькофф банке реструктуризация кредитной карты невозможна. Поэтому если у вас просрочки по кредитке, то вы можете либо взять кредит в другом банке, чтобы закрыть кредитку Тинькофф или подать на банкротство.
Т-банк может предложить отсрочку ежемесячных платежей по карте.Например, если у человека начинается просрочка. Однако в этом случае вносить платежи после отсрочки придется с процентами.
Тинькофф может уменьшить лимит по кредитке. Например, чтобы снизить сумму ежемесячного платежа. По мере того как человек закрывает долг, он должен написать заявление об уменьшении лимита на ту сумму, которую он внес последний раз. Меньше лимит — меньше платеж.
Для просроченных платежей по кредитам подойдет только процедура банкротства. По-другому списать долг по кредитке Тинькофф нельзя, его придется выплачивать.
Скидка 53%
Хотите списать долги в Тинькофф? Поможем вам с этим со скидкой 53%
Преимущества и недостатки банкротства
Процедура банкротства физического лица — это помощь для человека с финансовыми проблемами. Только пройдя банкротство, можно избавиться от долгов, звонков коллекторов, претензий банка, принудительного списания денег со счетов.
Когда человек начинает процедуру, банки не имеют права начислять проценты и неустойки, то есть сумма долга больше не растет и платить его не нужно.
Коллекторы не имеют права звонить должнику, который начал банкротство. А судебные приставы обязаны остановить исполнительное производство, если оно уже открыто, и списание денег с доходов.
Чтобы не терять имущество в процедуре банкротства, нужно заранее проконсультироваться с юристом и узнать, какие есть риски, как будет проходить процесс. Тогда вы будете уверены в ходе процедуры и конечном результате.
После банкротства вам нужно будет восстанавливать кредитную историю, в течение 5 лет уведомлять банк о статусе банкрота, если нужен будет новый заем. Также банкрот в течение 3–10 лет не должен занимать руководящие должности в банках, страховых и инвестиционных организациях.
Уже сегодня у вас есть возможность списать долги в Тинькофф банке. Начните процедуру после консультации с юристом, тогда вам будет гарантирован положительный результат.
Реклама: ООО «КРЕДИТАМНЕТ», ИНН 7726480007, erid: LjN8KQ8KG
Начать дискуссию