Одной из значительных проблем при работе с банками, являются так называемые заградительные комиссии. Следует отметить, что во многом отсутствие ограничений для банков при проверках клиентов в рамках 115-ФЗ, позволяет применять такую комиссию как способ заработка, и весьма неплохого. Банку достаточно просто сослаться на непонятность операций, недостаточность документов и вуаля, весомый процент уже списан.
Заградительную комиссию банк применяет, если клиент после расторжения договора с банком, захочет перевести средства на другой расчетный счет, а у банка при этом будут основания считать ранее совершенные операции клиента подозрительными и подпадающими под 115-ФЗ.
Для многих, столкнувшихся с такой проблемой, такая комиссия:
- во-первых, кажется несправедливой;
- во-вторых, клиент подсознательно понимает, что вроде и виноват, так как ряд документов не представлял, а с тарифами банка согласился при открытии счета.
Но это не означает, что с деньгами, оставленными в банке можно попрощаться. Поэтому следует отметить несколько нюансов, на которые следует обращать внимание, если пришел запрос от банка, а также описать те возможности, которые есть практически у каждого, кто «попал» на такие комиссии:
- Необходимо обязательно представлять документы. Отсутствие ответа приведет к списанию комиссии и исключит ее судебное взыскание.
- Если каких-либо документов нет по той или иной причине, необходимо указать логичную причину их отсутствия. Если сотрудник банка не видит документ из списка, то он автоматом считает, что что-то скрывают.
- Срок представления документов. Если банк дает короткий срок для представления документов, это повод для жалобы в ЦБ.
- Судебная практика показывает, что комиссию можно вернуть.
- Правовая квалификация. В каждом случае, если списали комиссию, подход к судебному оспариванию разный. Комиссию можно считать услугой, неустойкой, либо говорить о ее ничтожности в силу отсутствия в законодательстве.
Практика оспаривания заградительных комиссий очень разная, но стоит отметить, что все больше принимается решений в пользу клиентов, при том, немаловажном факте, что Верховный суд все чаще принимает сторону клиентов банков, а ЦБ в методических рекомендациях не рекомендует использовать такие тарифы.
Но ввиду того, что многие оставляют комиссии в банках и не оспаривают такие действия, банки продолжают их списывать. В связи с чем, рекомендуем не бросать такую проблему и бороться, за свои денежные средства. Наши знания и многолетний опыт позволяют уверенно предоставить самый высокий уровень услуг для бизнеса из любой отрасли.
Наша юридическая служба по сопровождению бизнеса поможет вам в любой сложной ситуации. оставьте заявку на консультацию прямо сейчас в WhatsApp.
Риск-анализ вашего бизнеса за 1,5 часа
Не раскрывая персональных данных, выявляем самые опасные моменты
⚜️ Сохраним ваш бизнес вместе с вами! ⚜️
Компания НАСБ более 20-ти лет защищает интересы налогоплательщиков, и основная наша задача — создать и внедрить систему по предупреждению налоговых рисков и защите бизнеса, помочь в спорах с контролирующими органами.
Результаты нашей работы снижают общую налоговую нагрузку от 1,5 до 7 % к обороту и всегда устойчивы к любому виду налогового контроля. Также мы решаем и другие задачи, например: законное получение наличных, получение выплат учредителями, списание подотчёта, предупреждение налоговых рисков при дроблении и многое другое. Скажем сразу, оптимизируя налоги, мы используем законные методы и обеляем бизнес! Делаем всё доступно и безопасно.
Мы готовы представлять вас и вашу организацию во всех инстанциях и любых спорах с контролирующими органами и в арбитраже.
Оказываем услуги по постановке и отладке бухгалтерского и управленческого учета для бизнеса любого масштаба и вида деятельности.
Нужно помнить, что сегодня каждый случай с защитой налогоплательщика индивидуален и требует отдельной профессиональной проработки и сопровождения. Наши знания и многолетний опыт позволяют уверенно предоставить самый высокий уровень таких услуг для бизнеса из любой отрасли.
Если у вас есть вопросы, пишите на почту: mail@nasb.su или в Telegram @nasb_su.
Посетите наш сайт. Только полезная информация для владельцев бизнеса, руководителей, финдиректоров, главбухов, а также налоговых консультантов, адвокатов и проверяющих. Только практические советы и проверенные методы.
23 сентября приглашаем Вас на расширенный практический семинар «Построение белых безналоговых схем и передовая практика защиты активов». Будет много полезной информации и передовых методов.
Начать дискуссию