В 2024 году государство выделило для поддержки бизнеса 70 млрд рублей. Эти средства идут на всестороннюю поддержку, включая консультации, льготы, гранты и субсидии и многое другое.
Ключевое и наиболее популярное направление господдержки — льготные кредиты. Это наиболее простой и способ получения финансирования для развития бизнеса, и предприниматели прибегают к нему чаще всего.
Читайте также: Где взять деньги на развитие бизнеса: 3 стратегии финансирования.
Особенности льготных кредитов через программу господдержки:
низкие процентные ставки, от 1%;
длительные сроки займа — до 7–10 лет.
В программе принимают участие около 100 банков, выдавая бизнесу кредиты, а льготных условиях и получая компенсацию от государства.
Для получения кредита бизнес должен соответствовать определенным критериям:
не иметь долгов по зарплате;
компания или предприниматель не банкротятся;
без долгов перед налоговой или с суммой долга не более 50 000 рублей;
бизнес должен работать в приоритетных отраслях, например в сельском хозяйстве, образовании, туризме или общепите.
Средства кредита, как правило, целевые — на приобретение или модернизацию оборудования, закупку сырья, комплектующих или товаров для перепродажи.
Потратить деньги непрофильные цели нельзя. Кредиты не выдаются:
на приобретение недвижимости у аффилированных лиц;
рефинансирование кредитов, выданных аффилированными лицами;
инвестиции в непрофильные активы;
финансирование текущих расходов, не связанных с развитием бизнеса.
Чтобы получить льготный кредит, необходимо тщательно изучить условия конкретной программы и подготовить необходимый пакет документов или обратиться к профильному специалисту.
Поможем получить выгодный кредит для бизнеса под ключ
Сопровождаем весь процесс от начала до конца с оплатой за результат: проводим оценку вашей компании по стоп-факторам, подбираем подходящие банки и программы кредитования, помогаем подготовить документы, консультируем на всех этапах
Сравнение программ льготного финансирования
Название | Условия программы | Цели кредита | Ограничения |
Программа «1764» от Минэкономразвития РФ | Ключевая ставка ЦБ + не более 2,75%», в сумме от 13,5 до 15,5%. | Развитие предпринимательской деятельности, инвестиционные цели и пополнение оборотных средств | Малый, средний и микробизнес в розничной и оптовой торговле, сельском хозяйстве, внутреннем туризме, науке и технике, здравоохранении, образовании, обрабатывающей промышленности, ресторанном бизнесе, бытовых услугах |
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП и Программа «ПСК Инвест» | Ставка 7,5% для среднего бизнеса и 9% для малого и микробизнеса на сумму от 50 млн до 2 млрд рублей на срок до 10 лет, из них льготный период — 5 лет | Инвестиционные цели (закупка оборудования, капитальный ремонт производственных помещений или запуск новых производств) | МСП с деятельностью в обрабатывающем производстве, транспортировке и хранении, деятельности гостиниц, технической, научной и профессиональной деятельности |
Программа «Промышленная ипотека» по постановлению Правительства РФ №1570 | 9% для технологических компаний и 11% для обычных заемщиков на сумму до 500 млн рублей | Приобретение, строительство или модернизация производственных площадей | Реализация кредита только на выделенные цели |
Стратегическая инициатива «Взлет от стартапа до IPO» | Ставка 3% на сумму до 500 млн рублей | Оборотные и инвестиционные цели | Инновационные и технологические компании МСП |
Программа «Цифровая трансформация» по постановлению Правительства РФ №1598 | Ставка от 1 до 5% на сумму от 5 млн до 5 млрд рублей | Оборотные и инвестиционные цели | Аккредитованные Минцифры России IT-компании |
Льготное кредитование по постановлению Правительства РФ №1528 | Ставка до 5% на сумму до 1 млрд рублей | Оборотные и инвестиционные цели | Сельхозпроизводители |
Фонд развития промышленности | Ставка от 3% | Разработка новой продукции, приобретение оборудования и другие цели в рамках 12 программ | МСП в приоритетных отраслях с кодами ОКВЭД от 10 до 33 |
Фонд моногородов ВЭБ.РФ | Ставка 1% до 250 млн рублей и 5% свыше 250 млн рублей на срок до 15 лет | Капитальные вложения в инвестиционный проект, который приводит к созданию новых рабочих мест | Участие ВЭБ.РФ в проекте не более 80% от общей стоимости проекта и другие ограничения. |
Программа «Москва 2023» | Ставка ½ КС + 5% (сейчас 13%) на сумму до 30 млн рублей | Инвестиционные цели, кредиты под залог прав на интеллектуальную собственность и реализацию венчурных проектов | Инвестпрограммы в сфере науки, промышленности и информационных технологий |
Московский инновационный кластер | Ставка под 3% до 300 млн рублей | Инвестиционные цели | Предприятия обрабатывающей, IT и научно-технической сфер |
Кредитование на приобретение объектов недвижимости
Одна из наиболее популярных программ кредитования в сфере промышленности — «Промышленная ипотека». Программу обновили в 2024 году, лимиты по ней в ближайшее время снова появятся в большинстве банков.
В рамках программы можно получить кредиты на приобретение, строительство, реконструкцию и модернизацию объектов недвижимости для промышленного производства.
Льготные условия программы не будут пересмотрены до конца действия кредитного договора, если только сам заемщик не нарушит его условия. .
Общие условия программы:
сумма финансирования до 500 млн рублей;
срок не более 7 лет (возможно больше, но уже на коммерческих условиях);
плавающая ставка (на дату начисления %):
3%+КС-10% — для технологических компаний, внесенных в реестр малых технологических компаний (на текущий момент 9%);
5%+КС-10% — для иных заёмщиков (на текущий момент 11%).
При этом
обязательно использовать не менее 50% площади объекта недвижимости для промышленного производства в течение всего действия кредитного договора;
кредита можно получить по льготной ставке в пределах стоимости 1 кв. м. площади:
приобретение не более 75 тыс. рублей для объектов, расположенных в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
приобретение не более 50 тыс. рублей для объектов, расположенных в иных регионах.
при строительстве, реконструкции или модернизации объектов - не более 90 тыс. рублей за 1 кв. м.
Кредит нельзя потратить:
на приобретение складов, земельных участков, административных зданий и объектов обслуживающей инфраструктуры;
на подключение к сетям, пуско-наладочные работы, внутреннюю и внешнюю отделку, благоустройство территории, приобретение и установку оборудования, прокладку подъездных путей.
Бизнес должен соответствовать критериям::
вид экономической деятельности относится к разделу «С» ОКВЭД, за исключением деятельности в сфере добычи и торговли сырой нефтью, природным газом, производства и торговли жидким топливом, производства пищевых продуктов и напитков, производства и торговли табачными изделиями и алкогольной продукцией.
ограничение по выручке — не более 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний — 4 млрд рублей в год);
доля ЮЛ в уставном капитале заемщика, с выручкой более 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний — 4 млрд рублей в год), не должна превышать 50%.
Получите кредит для бизнеса с нашей помощью
Консультации от экспертов рынка кредитования на всех этапах: от подбора оптимального кредитного предложения до сбора документов. Платите только за положительный результат
Реклама: ООО «ПЭБ», ИНН 5904400185, erid: LjN8KA5CQ
Начать дискуссию