Основные составляющие тарифов РКО
Прежде чем анализировать конкретные тарифы, разберемся, из чего вообще складываются расходы ИП на банковское обслуживание:
Стоимость открытия счета. Многие банки сейчас предлагают бесплатно открыть расчетный счет для новых клиентов. Но в некоторых стоимость открытия счета может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
Ежемесячная абонентская плата за обслуживание. Это фиксированная сумма, которая списывается банком со счета вне зависимости от количества и объема операций. Абонентская плата может составлять от 0 до нескольких тысяч рублей в месяц. В некоторых банках первые несколько месяцев обслуживания могут быть бесплатными.
Стоимость платежей. За переводы контрагентам и в бюджет банки берут определенный процент или фиксированную сумму за каждый платеж. Многие тарифы включают пакет бесплатных платежей, сверх которого идет оплата за каждую транзакцию.
Комиссия за внесение и снятие наличных. Если бизнес ИП связан с наличным оборотом, нужно учитывать тарифы на эти операции. Комиссия может составлять от 0,1% до 2–3% от вносимых и снимаемых сумм. Бесплатно или с минимальной комиссией наличные можно вносить и снимать в банкоматах своего банка.
Плата за онлайн-сервисы — интернет-банк, мобильный банк, смс-информирование, онлайн-бухгалтерию и т.п. На некоторых тарифах эти опции уже включены в абонентскую плату, а в других оплачиваются отдельно.
Стоимость дополнительных услуг — корпоративной карты, эквайринга, зарплатного проекта и др.
Структура расходов на РКО довольно обширная и складывается из многих составляющих. Нельзя ориентироваться только на один параметр, например, абонентскую плату. Оптимальный тариф должен учитывать разные потребности и особенности бизнеса.
Легкий старт от СберБизнес. Счёт и сервисы для бизнеса за 0 ₽ навсегда
Перезвоним и откроем счет бесплатно:
Перезвоним и откроем счет бесплатно:
Как проанализировать тарифы РКО
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение по расчетному счету, действуйте по такому алгоритму:
1. Определите свои потребности. Проанализируйте специфику своего бизнеса и ответьте на вопросы:
Каков примерный объем поступлений на счет в месяц?
Сколько в среднем исходящих платежей вы совершаете?
Нужны ли вам наличные деньги и в каких объемах?
Пользуетесь ли вы эквайрингом, корпоративными картами, зарплатным проектом?
Планируете ли вы хранить деньги на расчетном счете?
2. Изучите тарифы разных банков и сравните их по нужным вам опциям и параметрам. Для этого удобно составить таблицу и внести в нее условия по каждому пункту. Не забудьте учесть все комиссии, а не только абонентскую плату.
3. Просчитайте суммарные расходы на РКО за месяц по разным тарифам исходя из своих потребностей. Например, если у вас в среднем 10 платежей в месяц, возьмите стоимость платежа из тарифа и умножьте на 10, прибавьте абонентскую плату и другие регулярные платежи. Так вы получите приблизительную сумму расходов за месяц.
4. Обратите внимание на бонусы и спецпредложения. Многие банки предоставляют льготный период обслуживания для новых клиентов, повышенный процент на остаток, кешбэк или бонусы за покупки. Это тоже нужно учитывать.
5. Изучите отзывы о качестве сервиса банка. Низкая стоимость обслуживания не всегда означает, что с этим банком будет удобно и комфортно работать. Почитайте отзывы действующих клиентов, насколько оперативно и качественно решаются вопросы, удобен ли интернет-банк.
6. Выберите оптимальный тариф и подайте заявку на открытие счета. Проще всего это можно сделать онлайн на сайте выбранного банка. Большинство банков сегодня открывают счета для ИП удаленно без визита в офис.
Конкретные примеры выбора тарифа
Проиллюстрируем процесс выбора на примерах предпринимателей с разными бизнес-моделями.
Пример 1. ИП занимается розничной торговлей.
Средний оборот по счету — 500 тыс. рублей в месяц.
Исходящих платежей — 20–30 в месяц.
Наличные деньги нужны постоянно для закупки товара и выплаты зарплат, объем — 300 тыс. руб.
Используются эквайринг и корпоративная карта.
В этом случае ИП нужно обратить внимание на тарифы с лояльными условиями по снятию наличных, платежам и стоимости эквайринга. Подойдут пакетные тарифы, где платежи, наличные и онлайн-сервисы уже включены в абонентскую плату. Хорошие условия предлагает Модульбанк — тариф «Оптимальный» за 1 590 руб./мес. В него входит внесение наличных до 500 тыс. руб. без комиссии, бесплатное снятие до 150 тыс., 30 платежей и эквайринг от 1,6%.
Пример 2. ИП оказывает услуги в сфере IT-разработки.
Поступления на счет — нестабильные, в среднем 300 тыс. рублей.
Исходящих платежей немного — 5–10 в месяц.
Наличные не нужны.
Не пользуется эквайрингом и корпоративными картами.
Здесь разумно выбрать тариф с минимальной абонплатой и недорогими платежами. Подойдет Точка-банк — тариф «Начало» с абонетской платой 1 800 руб. и бесплатными платежами. Или банк Тинькофф — тариф «Простой» за 490 руб./мес., в котором есть 10 бесплатных платежей. Еще один выгодный вариант — «Альфа-Банк» с бесплатным обслуживанием при небольшом количестве платежей.
Пример 3. ИП только начинает бизнес в сфере услуг, пока нет клиентов и финансовых потоков.
На начальном этапе приоритетом будет бесплатное обслуживание и простота открытия счета. Оптимально открыть счет онлайн в банке, который не берет деньги за само открытие и ведение счета. Хорошие варианты — СБЕР (тариф «Легкий старт») или ВТБ (тариф «На старте»). Смело выбирайте самый простой и недорогой тариф на первое время, а потом, когда бизнес пойдет в гору, можно будет перейти на другой.
Универсального тарифа, подходящего всем, не существует. При выборе РКО нужно отталкиваться от своей бизнес-модели, объема финансовых потоков, дополнительных услуг и опций.
Напоследок несколько лайфхаков, которые помогут сэкономить на РКО:
Внимательно читайте условия и считайте расходы перед открытием, а не после.
Пользуйтесь льготным периодом на новых тарифах.
Регулярно мониторьте изменение тарифов и спецпредложений банков.
Переходите на пакет услуг, если пользуетесь многими опциями — это выгоднее, чем платить за все по отдельности.
Снимайте и вносите наличные в банкоматах своего банка.
Не держите на счете больше денег, чем нужно — не упускайте доход, который могли бы получить, если бы разместили их в более доходных инструментах.
Подключайте эквайринг и зарплатный проект в своем банке — это дешевле.
Счет и сервисы для бизнеса за 0 руб.
Бесплатное открытие и обслуживание расчетного счета для ИП и ООО. Длинный платежный день и консультации по вопросам 115-ФЗ
Реклама: OOO «АРСфин», ИНН: 7722445717, erid: LjN8Juy3s
Начать дискуссию