В статье рассказываем, какие виды кредитов для бизнеса бывают, в чем их преимущества и недостатки, а также рассматриваем условия кредитования предпринимателей в нескольких известных банках.
Цели кредитования бизнеса и подходящие для этого продукты
Вариантов использования заемных средств много. Рассмотрим основные из них.
Увеличение основного капитала
Подходящие кредитные продукты: нецелевой долгосрочный кредит, кредитная линия.
Основной капитал — это средства, необходимые для начала предпринимательской деятельности. На них приобретаются все основные активы, которые продолжительное время участвуют в производственном процессе (цеха, оборудование, техника, инвентарь и т.д.).
Стоят такие активы, как правило, немало, поэтому перед получением кредита следует детально продумать бизнес-план и убедиться, что дохода от вложений хватит как минимум на внесение ежемесячных платежей.
Крупная покупка
Подходящие кредитные продукты: автокредит, кредит под залог недвижимости (ипотека), иной целевой кредит.
Для приобретения конкретного имущества разумнее использовать целевой кредит — наличие обеспечения в виде залога позволит получить более выгодные условия кредитования, что не только сделает ежемесячные платеж более комфортным, но и уменьшит итоговую переплату.
Устранение кассовых разрывов
Подходящие кредитные продукты: овердрафт, кредитная линия.
Кассовый разрыв — это временная нехватка средств для покрытия наступивших расходов.
Речь идет не о полной неплатежеспособности предприятия, а о незначительных сложностях (ожидание перевода от клиента, задержка в банке), которые препятствуют своевременному исполнению обязательств перед кредиторами.
Чтобы не сорвать контракты, избежать начисления штрафных санкций и сохранить свою деловую репутацию, можно оформить быстрый краткосрочный заем на недостающую сумму.
Преимущества и недостатки использования кредитов для бизнеса
При грамотном использовании заемных средств предприниматель может:
Быстро начать бизнес — не нужно годами копить необходимую сумму или искать инвесторов и договариваться с ними об условиях сотрудничества.
Легко масштабировать свою деятельность — благодаря пополнению оборотных средств можно существенно развить бизнес и увеличить чистую прибыль.
Сэкономить на покупках — приобретая что-либо в кредит, предприниматель фиксирует цену, которая из-за высокой инфляции может значительно вырасти буквально завтра.
Недостатки у кредитов также есть. Во-первых, если заем выдается под залог имущества, то свободно распоряжаться им по своему усмотрению не получится — придется постоянно получать согласие кредитора на совершение тех или иных действий. Во-вторых, любой кредит предполагает уплату процентов, что уменьшает итоговую прибыль бизнеса.
Помимо этого, нужно всегда помнить о риске неплатежеспособности — если реальный доход от вложений окажется ниже запланированного, то денег на своевременное внесение ежемесячного платежа может не хватить. В худшем случае это обернется финансовой несостоятельностью бизнеса и его банкротством.
Счет и сервисы для бизнеса за 0 ₽ навсегда
При подключении любого пакета услуг, кроме «Новые рынки»
Какие банки и на каких условиях кредитуют бизнес
Кредиты для бизнеса от СберБанка
В СберБанке предприниматели могут получить кредит на любые цели: приобретение недвижимости, техники, модернизация производства и т.д. Размер займа может составлять от 100 тыс. до 400 млн. рублей, а срок кредитования от 1 до 300 месяцев.
Для оформления кредита должны обязательно соблюдаться следующие условия:
возраст бизнеса от 3 месяцев;
годовая выручка предприятия не более 400 млн. рублей;
наличие налогового резидентства РФ у предпринимателя.
Помимо классических кредитов, Сбер предлагает кредитную бизнес-карту с возобновляемым лимитом до 1 млн. рублей и льготным периодом до 120 дней.
Кредиты для бизнеса от ВТБ
ВТБ предлагает большое количество кредитных программ для предпринимателей. Основные из них следующие:
экспресс-кредит — нецелевой заем;
финансирование капитальных затрат — деньги на покупку недвижимости, расширение производства;
овердрафт — быстрый кредит для закрытия кассовых разрывов;
рефинансирование — перекредитования на более выгодных условиях.
Также у ВТБ есть специальные кредитные программы, например, «Урожайный бизнес» для сельхозпроизводителей и 1764 с господдержкой.
В зависимости от выбранного продукта, в ВТБ можно получить до 500 млн. рублей на срок до 144 месяцев.
Кредиты для бизнеса от Альфа-Банка
В Альфа-Банке предпринимателям также доступно несколько кредитных продуктов. Говоря о классических кредитах, следует отметить:
Кредит одной суммой — до 150 млн. рублей на срок до 10 лет на увеличение основного капитала, развитие бизнеса, рефинансирование текущей задолженности.
Кредит частями — до 60 млн. рублей на срок до 60 месяцев на пополнение оборотного капитала и развитие бизнеса. Деньги выдаются не сразу, а несколькими траншами. Предусмотрена возможность автоматического продления договора.
Требования к потенциальным заемщикам в Альфа-Банке самые строгие: бизнес должен существовать не менее 9 месяцев, а предпринимательскую деятельность необходимо осуществлять в регионе присутствия банка. При отсутствии залога организации также понадобится как минимум один поручитель-физлицо.
Как и везде, в Альфа-Банке можно оформить кредитную бизнес-карту с лимитом до 1 млн. рублей, сроком кредитования до 36 месяцев и грейс-периодом до 60 дней.
Таким образом, для запуска и развития бизнеса совсем не обязательно использовать собственные накопления — если вы уверены в ликвидности предприятия и знаете, как приумножить средства, можете смело обращаться в банк и оформлять кредит.
Счет и сервисы для бизнеса за 0 ₽ навсегда
При подключении любого пакета услуг, кроме «Новые рынки»
Реклама: OOO «АРСфин», ИНН: 7722445717, erid: LjN8KYXjN
Начать дискуссию