У компании, которая стремится пополнить оборотные средства и устранить кассовый разрыв, есть несколько способов получить дополнительное финансирование. Как вариант, можно обратиться в банк за кредитом или же воспользоваться факторингом. Рассмотрим особенности этих двух финансовых инструментов.
Отличия факторинга от кредита
1. Отсутствие залога
При получении кредита, зачастую, требуется залог. Факторинговая компания, например, СберФакторинг, не требует залог, обеспечением является дебиторская задолженность.
2. Уровень риска
При факторинге без регресса поставщики и подрядчики не несут никакие риски по неплатежу покупателя. Риск полностью переходит к факторинговой компании.
3. Целевое использование
При факторинге полученные средства можно расходовать на любые текущие расходы: зарплату, аренду, налоги и тд.
При кредите полученные средства должны быть потрачены на заявленную цель.
4. Лимит финансирования
При факторинге лимит финансирования может быть увеличен по мере роста объемов продаж поставщиков и подрядчиков.
Кредит, как правило, выдают на определенную сумму.
5. Отражение в структуре баланса
Важным отличием факторинга является то, что он не отражается в структуре баланса как кредитное обязательство.
Что выгоднее: факторинг или кредит
Подводя итоги, можно сказать что факторинг имеет ряд ценных преимуществ: он прост в оформлении, сумма лимита финансирования может быть увеличена по запросу, уровень риска минимальный. Для многих компаний, которые хотят увеличить оборотный капитал, факторинг является отличной альтернативой кредиту.
Поставляете товары с отсрочкой платежа?
Получите деньги сразу!
Комментарии
3А есть среди читателей компании которые пользуются факторингом? Вопрос чьими продуктами пользуетесь и почему? И почему факторинг?
А у меня вопрос к компании - а действует ли факторинг в отношении госзакупок? Вот у нас контракт, но выполнен он будет допустим через 3 месяца, а денег хочется сейчас, станет ли бюджетное учреждение участвовать в договоре факторинга и возможно ли это в принципе? Ведь тут оплату по счетам гарантирует государство (т.е. надежность по идее платежа выше).
При использовании схемы факторинга финансируются действительные денежные требования, т.е. когда работы сданы/приняты и существует период контрактной отсрочки по оплате. В данном случае необходимо финансировать будущие денежные требования. Так же отмечаем, что факторинг в отношении госзакупок возможен, как по 44 ФЗ, так и по 223 ФЗ. Таким образом, мы готовы рассмотреть вопрос финансирования после того, как работы будут сданы и приняты.