Вопрос от читателя Клерк.Ру Юрия (г. Санкт-Петербург)
Куда лучше инвестировать по 10000 руб. в месяц?
- Есть-депозит в банке 6 мес. зарплат
- ПИФ-Уралсиб фонд первый 20 000 руб.
- ПИФ-Газпромбанк–Ф. развивающихся отраслей 20 000 руб.
Готов вкладывать на 5-7 лет по 10 000 рублей, готов к риску. Хотелось бы узнать мнение консультанта, куда вкладывать дальше?
В первую очередь хочу отметить, что ваш подход к инвестициям мне представляется весьма грамотным. Вы не «складываете все яйца в одну корзину», при этом сочетаете высоконадежные инструменты с гарантированной доходностью и более рисковые инструменты.
Вы, в соответствии с рекомендациями профессионалов, сформировали себе в банке «подушку безопасности» на экстренный случай, которая поможет вам без проблем продержаться минимум пол года. Как принято писать в форумах – «респект». Насколько я могу судить по вашему выбору рисковых инструментов, вы хорошо ориентируетесь в рынке выбирая фонды крупных компаний, показывающие стабильные результаты. Однако, стоит учитывать, что вкладывая средства в паевой фонд, вы освобождая себя от необходимости самостоятельно заниматься управлением собственными вложениями, миритесь с определенными минусами.
Во-первых, вам придется заплатить за управление компании, заплатив надбавку при покупке паев и скидку при их погашении, а также определенный процент за управление. Во-вторых, в силу законодательных ограничений, управляющие ПИФами не могут активно реагировать на все колебания рынка – они не могут полностью выйти в деньги в моменты просадки рынка, как это делает самостоятельный инвестор, а тем более сыграть на понижение.
Возможно, вам уже стоит подумать о том, чтобы вкладывать средства на бирже самостоятельно, открыв брокерский счет. Естественно, даже если вы будете придерживаться пассивной стратегии «купил и держи», вам стоит сначала пройти обучение биржевой торговле. После этого, при помощи профессионалов вы сможете сформировать долгосрочный инвестиционный портфель, который будете периодически пополнять по мере появления свободных средств.
Или вы можете придерживаться стратегии индексного инвестирования, которая на периодах 5-7 лет вполне оправдана и уверенно опережает ставки по банковским депозитам и инфляцию.
В то же время, если вы более склонны доверять опыту профессиональных управляющих и не хотите тратить время и силы на обучение биржевой торговле, вы вполне можете приобретать через биржу паи тех же инвестиционных фондов, при этом делать это в режиме одного клика мышки.
В частности, это позволит вам купить паи фондов недвижимости или низколиквидных акций, которые также оптимальны для вложений на горизонт от пяти лет. Преимущество покупки паев ПИФов через биржу еще и в том, что таким образом вы сможете купить на небольшую сумму (от 5 тыс) паи закрытых и интервальных фондов, которые обычным порядком через УК обычно можно приобрести лишь в определенные моменты (создание фонда, допэмиссия, открытие очередного интервала) и при этом обычно входной порог для таких фондов достаточно высок (50-100 тыс. рублей и более).
Конечно, на российских биржах пока ограничен выбор торгуемых паев. Однако сейчас уже не проблема для россиян выйти и на зарубежные биржи, где торгуются акции Exchange Trading Funds (ETF) – это близкий аналог наших ПИФов. При этом выбор таких фондов огромен – вы можете вложиться в металлы, нефть или другие торгуемые на бирже виды сырья, причем как в их рост, так и в падение, в акции какого-то сектора экономики или региона мира. Например, в фонд акций казино Макао, обеспечивающих потребности в игорном бизнесе всего многомиллионного населения Китая и давно оставивших по оборотам далеко в хвосте казино Монте-Карло и Лас-Вегаса. Стоимость акций таких фондов вполне доступна, в среднем составляет десятки долларов. При этом многие из них имеют приятные особенности – например, некоторые ETF на золото есть возможность по желанию обменять на настоящее золото.
Для инвестора, ориентированного на вложения сроком 5-7 лет это достаточно надежное и прибыльное вложение – ведь долгосрочный тренд на ослабление доллара будет только подстегивать спрос на драгоценные металлы. И при этом, в отличие от нефти, например, рост их котировок не несет существенных угроз темпам роста мировой экономики, а значит не встретит контрмер со стороны правительств развитых стран. Более того, он даже выгоден ведущим Центробанкам, значительная часть резервов которых хранится в золоте.
В общем, сейчас есть огромное количество возможностей для инвестора с любым размером кошелька, допустимым уровнем риска и горизонтами инвестирования – всех не описать в данной колонке. Приходите на бесплатные семинары нашего учебного центра – мы охотно вас проконсультируем.
Получить персональную консультацию Ярослава Кабакова по финансам и управлению личным капиталом в режиме онлайн очень просто - нужно заполнить специальную форму. Ежедневно будут выбираться несколько наиболее интересных вопросов, ответы на которые вы сможете прочесть в консультациях специалиста.
Начать дискуссию