Есть такой анекдот. Учительница в школе спрашивает учеников, кем работают их родители. Обнаруживаются врачи, менеджеры по продажам, бухгалтеры… И тут встает Вовочка и заявляет: «А мой папа – тапер в борделе!». Учительница, естественно, не может закрыть на это глаза, отправляется к Вовочке домой и гневно спрашивает папу: «Какой пример вы подаете ребенку?». «Вообще-то я программист, - отвечает папа, - специализируюсь на TCP/IP в Unix. Но как объяснить это семилетнему пацану?». На мой взгляд, теми же словами могли бы излить свою боль представители малоуважаемой (чего греха таить) финансовой профессии - коллекторы.
Людей, которые занимаются выколачиванием долгов (сами они категорически протестуют против такого термина), не любят не только дремучие должники. Упреки в их адрес встречаются даже на вполне респектабельном форуме Клерк.Ру. Мол, звонят, достают, вместо того, чтобы решать все вопросы через суд.
Методы работы коллекторов, мягко говоря, спорны. Большая их часть – не что иное, как навязчивое, порой на грани приличия, психологическое воздействие на должников. Самый распространенный совет юристов, адресованный «жертвам» коллекторов – не обращать на них внимания, мол, законных прав, в отличие от судебных приставов, у сборщиков-коммерсантов немного. И это правда. Вот только в большинстве случае меня не тянет сочувствовать людям, которым приходится каждый день выслушивать агрессивные претензии или записи похоронного марша, транслируемые с неопределяемых номеров.
Потому что сами хороши. И потому что настоящими жертвами, если приглядеться, являются вовсе не они.
В розничном кредитовании наличествуют не две стороны отношений, как может показаться на первый взгляд: банки и заемщики. Нет, их три. Нормальные клиенты и горе-заемщики – это два разных биологических вида. И когда банки широко разбрасывают свои сети, выдавая кредиты кому попало, они заранее рассчитывают, что потери от невозвращенных долгов будут разложены на плечи тех, кто платит дисциплинированно.
В свою очередь, должников тоже можно разделить на две разновидности. Большая часть влезла в кабалу по глупости, меньшая решила обмануть банк сознательно. Впрочем, исходный импульс у них все равно один. Сотни тысяч россиян лихорадочно стремятся вырваться из бедности. Повсеместно предлагаемые (а порой и навязываемые) кредиты воспринимаются ими как дразнилка, вызов, проигнорировать который – значит, себя не уважать. Люди с зарплатой в десять тысяч берут взаймы сто, чтобы немедленно обзавестись большим плазменным телевизором, купить машину, поехать в Турцию этим же летом. И они свято уверены, что если через три месяца после получения кредита они потеряли работу и возможность платить – это не их личная проблема, а новые козни проклятой жизни. Классический вопрос Раскольникова: «тварь я дрожащая или право имею?» они для себя давно решили. Конечно, они имеют право на все, чем дразнит их телереклама, и на войне все средства хороши, урвать надо все, что удается урвать.
Эти люди очень любят ссылаться на «цивилизованные страны», где молочные реки и кисельные берега. «Кредиты надо выдавать цивилизованно», - говорят они. На их языке это означает «объясните мне на пальцах, сколько я должен буду платить (разумеется, минимальными платежами), не смейте штрафовать меня за просрочки, не насчитывайте проценты на проценты». Им не приходит в голову, что с условиями получения денег надо знакомиться еще ДО того, как взяли их в руки, а процесс возврата долга надо отслеживать – внимательно и методично.
В лучшем случае это безалаберные неумехи, погнавшиеся за красивой жизнью и увязшие в финансовом болоте. В худшем – начинающие Остапы Бендеры. Историй незадачливых заемщиков в интернете тысячи. Один красавец взял кредит на 200 000 рублей, три месяца платил, потом перестал. Живет не по тому адресу, по которому зарегистрирован, официально нигде не трудоустроен, зарабатывает на жизнь участием в финансовой пирамиде. То есть «отпечатков» нигде не оставил. Интересуется – что будет, если банк подаст на него в суд, а он об этом так и не узнает?
Другой задолжал банку полтора миллиона, а пока приставы пытались взыскать эту сумму, купил пополам с сыном квартиру за четыре с половиной миллиона. Надеется, что выселить из единственного жилья его не смогут, и дает «полезные советы» таким же, как он сам: «Если есть долги, и вы не хотите их платить, то официально не работайте, всю собственность заранее перепишите на родственников, бытовую технику в квартире продайте лучшему другу и возьмите ее обратно по договору ответственного хранения, от приставов не скрывайтесь, платите хоть что-нибудь (например, по 100 рублей в месяц), и тогда вас никто по нашим российским законам не сможет заставить вернуть долг. Единственный минус - не выпустят за границу, но это можно пережить». Мужчина, правда, немного ошибается – от уголовной ответственности его пока спасает лишь вопиющая халатность приставов, но сколько у нас таких же, как он?
А вот пишет женщина - взяла кредит в сентябре 2011-го, произвела три платежа, потом начались проблемы с работой, «платить не смогла». Долг 74 тысячи. Невинно сообщает, что собралась с мужем на отдых, да только опасается, что ее "завернут" в аэропорту.
Читая все эти трагикомические истории, хочется сказать охотникам за красивой жизнью лишь одно. Пусть, дорогие мои, коллекторы до посинения <…> вас звонками в неурочный час, угрозами и непарламентскими выражениями. Вы, конечно, в свою очередь имеете право «посылать» их куда подальше, и можете делать это, пока хватает терпения. Но помните, что с вами поступают ровно так, как вы того заслуживаете. И пока вы потираете лапки в своем углу, мне, который платит банку в том числе и за вас, доставляет маленькое злорадное удовольствие знать, что вы будете просыпаться от недружелюбных звонков и завтра, и послезавтра.
Комментарии
15Статья мерзкая и злобная. У вас пароноя, думаете что все на свете жулики или Вы представитель банковского лобби. Добрее надо быть.
меня заинтересовала оговорка о возможной уголовной ответственности...
я сам должник, правда не "банковский". но с приставами уже давно и плотно общаюсь. посадил своего взыскателя на 3 000 руб./мес. (долг составляет 200 000 руб.). из собственности только квартира, машиной пользуюсь на основании доверенности, официальная зарплата 18 000 руб. и то - заключил с женой соглашение об уплате алиментов на ребёнка в размере 50% от з/п. таким образом приставы (взыскатель) довольствуются 20% от официальной з/п и ничего сделать не могут. да, выезд ограничен, не беда. из описи арестованного дома имущества почти всё изъял через суд. там остался один старый телевизор, однако выделить долю должника в этом предмете (совместная собственность с женой) обязан таки взыскатель через суд, но сомневаюсь, что он станет бегать по судам из-за лишних 500 руб.
а вот услышав про возможную уголовную ответственность немного удивился... я с приставами действую открыто, что сможете сделать - делайте, я же со своей стороны пассивничать тоже не буду, но в рамках действующего законодательства. и за все три года ведения этой локальной войны приставы толком ничего не сделали, вернее не смогли.
и уголовной ответственностью меня ни разу не пугали, хотя моё дело уже давно на галочке в минюсте....
если есть возможность - дайте номерок уголовной статьи - почитаю, посмеюсь...
Самое замечательное в этой статье - это ее название. Очень верно передает суть ситуации.
В борделе работницы оказывают услуги. Ее услугами пользуются, но ее же и презирают. А посетители борделя даже гордятся тем, как лихо и безнаказанно обманывают свою жену, подругу и проч. Хотя мужчина идет в бордель потому, что не способен выстроить нормальные отношения с женщиной, с женой, подругой. В общем, все одинаково правы и одновременно виноваты.
Банки виноваты в том, что они дают кредиты, а дают они кредиты потому, что люди очень хотят эти кредиты брать. Конечно, на счет методов заманивания заемщиков можно долго спорить, но любая реклама обычно отдает подобным душком.
Как водится, страдают законопослушные заемщики. Расплачиваются повышенными процентами и сложностями при взятии кредита. Обидно, когда уборщице тете Глаше охотно дают кредит, а мне при немаленькой зарплате в этом кредите отказывают с мотивировкой "нет гарантий возврата", т.к. у меня - собственная фирма возрастом 13 лет, которая эти 13 лет исправно платит мне зарплату. Про ИП и вовсе речи нет - имея свое дело, им крайне сложно получить кредиты.
Или удивляет такая вещь, как кредитная история. Мой знакомый жил по средствам и не брал кредитов, радовался, что справляется со своими затратами собственными усилиями. Но пришел день, когда возникла необходимость взять небольшой кредит. У него неплохая зарплата, но начисто отсутствует кредитная история. И ему во всех банках, куда он обратился, отказали! Это означает, если живешь в долг, то ты хороший и надежный заемщик, а если не берешь в долг, то ты плохой человек!
Вот так и получается, что создалась очень кривая ситуация.