Кредитование

Сами с долгами

В России в последние годы сложилось мнение, что микрофинансовые организации выдают кредиты без разбора — только обратись. При этом потери по неплатежам они с лихвой компенсируют очень высокими ставками по займам. Однако практика показывает, что далеко не каждый кредит МФО бывает одобрен, а с течением времени требования к заемщикам будут только ужесточаться.
Сами с долгами
Фото Евгения Смирнова, ИА «Клерк.Ру»

В России в последние годы сложилось мнение, что микрофинансовые организации выдают кредиты без разбора — только обратись. При этом потери по неплатежам они с лихвой компенсируют очень высокими ставками по займам. Однако практика показывает, что далеко не каждый кредит МФО бывает одобрен, а с течением времени требования к заемщикам будут только ужесточаться.

Причин происходящего несколько: от самых глобальных, которые принимаются на уровне Центробанка, до вполне обывательских, зависящих напрямую от самих  потребителей. При этом сами финансовые организации занимают промежуточное положение: они бы и рады выдавать больше денег, но ряд ограничений не дает им этого сделать, к тому же в условиях финансового кризиса риски для них выросли многократно.

Во-первых, буквально недавно Банк России направил руководителям МФО официальные письма, в которых настоятельно рекомендовал ужесточить проверки заемщиков. В частности, МФО теперь придется, по всей видимости, проверять паспорта граждан на подлинность, а у юрлиц – ЕГРЮЛ. Также для получения займов россиянам придется сообщать об источниках финансирования, за счет которых кредит будет выплачиваться. И если вдруг предоставленная информация покажется подозрительной, власти рекомендуют контролировать использование денег по назначению.

Как известно, в последнее время политика Банка России по отношению к банкам была достаточно жесткой, всем известно о ряде закрытых кредитных организаций, которые не соответствовали требованиям ЦБ. И хотя пока письма ЦБ в адрес МФО носят рекомендательный характер, исполнять подобные распоряжения следует последовательно и скрупулезно. Более того, многие МФО пошли на дополнительные меры по контролю рисков. Например, как и банки, они могут потребовать справку об официальных доходах 2-НДФЛ и несколько других документов, а также проверить кредитную историю. 

С другой стороны, как уже говорилось, МФО «подпирают» сами заемщики, доходы которых за последний год резко упали и по итогам текущего года могут снизиться в среднем на 6-7%. Надо понимать, что наименьшее падение доходов происходит у специалистов со стабильной работой и хорошими позициями. Наибольшие же темпы падения демонстрируют зарплаты потенциальных клиентов МФО — людей с небольшим заработком, которым  периодически требуются деньги до следующей зарплаты.

Необходимо понимать, что микрофинансовые организации очень тщательно просчитывают свои риски и внимательно следят за всеми тенденциями на финансовом рынке. Конечно, высокие проценты по микрофинансовым займам действительно помогают компенсировать часть потерь от невозврата кредитов. Но любая компания, дающая в долг, заинтересована в максимально высоком уровне возврата заемных средств, и будет защищать себя при помощи оценки рисков. Если риски высоки, МФО вполне логично откажет потенциально неблагонадежному клиенту.

Кредитная история является наиболее важным фактором при оценке благонадежности потенциального заемщика. Сейчас у каждой серьезной МФО существует своя скоринговая система — возможность быстрой оценки кредитоспособности заемщика на основании имеющихся о нем данных. Если в бюро кредитных историй и открытых источниках о заемщике есть негативная информация, получить заем он не сможет. Впрочем, и тут есть выход. Как показывает практика компании  SmartCredit, клиент вполне может исправить свою кредитную историю.

Исправление кредитной истории — это способ улучшить кредитную историю и показать хорошую платежеспособность для МФО и банков, чтобы получить займ (микрозайм). При оценке кредитного рейтинга в МФО изучают кредитную историю и персональные данные клиента. Это не только позволяет выбрать максимально удобные и доступные условия кредитования, но и со временем внести изменения в свою кредитную историю. А чем он выше, тем выгоднее и привлекательнее будет предложение по займу.

Что же касается микрозаймов в целом, то, несмотря на устоявшиеся стереотипы, «безотказных» кредитов в МФО не было никогда. Да, какие-то компании проверяли клиентов менее внимательно, особенно при расширении сферы деятельности и выходе на новые рынки, какие-то, напротив,  изначально жестко подходили к этому процессу. Так или иначе, надо понимать, что легкие времена для любителей взять кредит и, не вернув его, пойти за еще одним в другую компанию, закончились.

Добросовестным же заемщикам бояться нечего.

73%

Старт обучения 1 апреля 2025

Финансовый менеджмент

Управление финансами для бухгалтера и руководителя: Освойте за 4 месяца финансовый менеджмент, который нужен сейчас любой компании! Диплом профпереподготовки на 256 ак. часов

Записаться

Начать дискуссию


Похожие материалы

Бухгалтеры

Зачем у «Клерка» так много Телеграм-каналов? Полный список с описанием

У «Клерка» девять каналов в Телеграме. Кажется, что много, однако каждый канал решает свои уникальные задачи и отвечает на разнообразные запросы бухгалтеров и предпринимателей.

Зачем у «Клерка» так много Телеграм-каналов? Полный список с описанием
4

Официальный курс доллара упал ниже 85 рублей — впервые с августа

С начала года рубль укрепился уже на 17%

Как я хотел на фронт и почему быстрого мира не будет

Рассуждения на актуальную тему

Курсы повышения
квалификации

22
Официальное удостоверение с занесением в госреестр Рособрнадзора

Минимальный туристический налог не применяется к льготным услугам санаториев

Санаторно-курортные организации при расчете туристического налога должны учитывать статус клиентов и источник финансирования услуг. Если проживание предоставляется льготным категориям граждан или оплачивается за счет бюджетных средств, налоговая база не формируется, а минимальный сбор не применяется.

В декларации по НДС с 1 квартала изменятся четыре раздела. «Ночной бухгалтер» № 1892

Изменения в декларации произойдут из-за появления новых ставок НДС, многие бухгалтеры на упрощенке впервые будут заполнять этот отчет за 1 квартал 2025 года.

Иллюстрация: Вера Ревина / Клерк.ру

Как я выбрал идеальные кроссовки для бега и победил пяточную шпору

Пока был в Таиланде, успел купить новые кроссовки. Конечно, это мои любимые Hoka Bondi 9. Почему именно эти? Сейчас объясню подробнее.

Как я выбрал идеальные кроссовки для бега и победил пяточную шпору
3
Наталья

Декларация по налогу на имущество(УСН)

Добрый день, квартира в Москве в ООО на УСН, состоит на кадастровом учете, в реестре не нашли. ИФНС требует сдать декларацию по налогу на имущество. Законно...

Читать полностью

Эксперты:

Надежда Камышева и еще 1

Надежда Камышева
Эксперт

Если у вашей организации есть в собственности жилые помещения, то они облагаются налогом от кадастровой стоимости, а значит организация на УСН...

Читать полностью
Отчетность

С марта учителям сократили отчетность

Не только учителя школ, но и преподаватели вузов и колледжей стали заполнять меньше отчетности.

Общество

Следственный комитет дал предложения по регулированию электросамокатов и других СИМ

Председатель Госдумы Вячеслав Володин напомнил, что начинается сезон проката электросамокатов, и средства индивидуальной мобильности (СИМ) завоевывают все большую популярность, особенно у молодежи.

Рынок в ожидании звонка. Итоги 17 марта на Московской бирже

Рынок в ожидании звонка. Итоги 17 марта на Московской бирже
Кредитование

Сельхозэкспортерам помогут с льготными кредитами

Правительство направит более 7,7 млрд рублей на субсидирование программы льготного кредитования сельхозэкспортеров.

НДПИ

Ключевые показатели для расчета нефтяных налогов за февраль 2025 опубликованы ФНС

Стали доступны данные для расчета налога на добычу полезных ископаемых (НДПИ) для нефти и газового конденсата, налога на дополнительный доход (НДД) от добычи углеводородного сырья, а также акциза на нефтяное сырье за февраль 2025 года.

Фьючерсы

Правительству предложили новые стандарты для срочного рынка нефтепродуктов

Крупные участники топливного рынка хотят перейти на торговлю поставочными фьючерсами с 2025 года. Соответствующая инициатива направлена вице-премьеру Александру Новаку.

Кабмин переходит к полномасштабной разработке законопроектов в цифре

Зампредседателя Правительства – руководитель аппарата кабмина Дмитрий Григоренко принял участие в стратегической сессии для статс-секретарей федеральных органов исполнительной власти, в рамках которой обсуждались дальнейшие шаги по цифровизации законотворческого процесса.

Обучение для бухгалтеров

Чем заменить 1С? Три программы для ведения учета на маркетплейсах

Большинство бухгалтеров привыкли вести учет в 1С, однако это не всегда оправдано. Например, для маленького бизнеса проще выбрать другой более дешевый и понятный сервис, чтобы лишний раз не разбираться в функциях, к которым они никогда не притронутся. Рассказываем, какие аналоги 1С подойдут для работы на маркетплейсах.

Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру
НДФЛ

Сколько НДФЛ платить за продажу авто в 2024 году и что изменилось с 2025 года: примеры

При продаже авто у автовладельца не будет облагаемого НДФЛ дохода, если этот автомобиль принадлежал ему как минимум 3 года. В противном случае доход от продажи облагается НДФЛ. За доход с продажи авто в таком случае нужно отчитаться и уплатить налог.

Сколько НДФЛ платить за продажу авто в 2024 году и что изменилось с 2025 года: примеры

Учет НДС при УСН, коды статистики и последствия несдачи отчетности в Росстат, исполнительная надпись нотариуса и взносы IT-компаний: экспертные разборы за неделю

Смотрите дайджест разборов, который подготовили наши эксперты за неделю.

Мошенничество

Киберполиция МВД предупредила: обещания мгновенного обогащения и искусственная срочность — маркеры мошеннических схем

МВД рассказало о наиболее распространенных психологических и маркетинговых уловках мошенников, которые используют схемы с «инвестициями». Чаще всего они стараются «отключить логику» у своих жертв.

Уведомление по ЕНП

Как исправить ошибку в уведомлении по ЕНП

Если вы ошиблись в реквизитах при сдаче ЕНП-уведомления, необходимо представить новое уведомление с верными реквизитами только в отношении той обязанности, по которой допущена ошибка.

Электронные подписи

Электронная подпись в повседневной жизни: где мы ее встречаем, но иногда не замечаем

От подтверждения покупки в интернет-магазине до подписания ипотечного договора – электронная подпись стала нашим постоянным спутником. Разберемся, почему мы всё чаще её используем.

Интересные материалы

НДС

ФНС разобрала, как правильно применять пониженные ставки НДС

Компании и предприниматели, выбравшие пониженные ставки НДС 5% или 7%, обязаны применять их последовательно в течение 12 налоговых периодов (три года). Срок начинается с подачи первой декларации с указанными ставками. Досрочный переход на 20% в этот период невозможен.