Со снижением ключевой ставки на финансовом рынке появилось больше выгодных предложений. Можно оформить потребительский кредит, кредитную карту, взять денег до зарплаты.
Рассмотрим четыре способа, где можно занять денег под низкий процент в конце 2022 года.
1. Взаймы у родственников или друзей
Если потребность в деньгах небольшая, и вы планируете быстро вернуть средства, можно попросить в долг у друзей. В таком случае в расписке или в договоре, заверенном у нотариуса, зафиксируйте: сумму и условия возврата долга, паспортные данные кредитора и должника, цель передачи денег, подтверждение факта их получения.
Плюсы
Выгодный процент. Заём может быть беспроцентным или по фиксированной цене.
Минусы
-
Короткий срок. Обычно сумму нужно вернуть в ближайшее время.
-
Небольшая сумма. Если не вернете долг вовремя, то испортите отношения с людьми, которые вам доверяли.
-
Просрочка может обернуться судом и дополнительными расходами, а если дело дойдет до судебных приставов, то может появиться ограничение на выезд за границу.
Что стоит учесть: если берете в долг сумму больше 100 тысяч, при этом в расписке не указан процент, то в случае конфликта ваш кредитор может потребовать доплатить. В такой ситуации процент будет приравнен к ставке ЦБ, сейчас она 7,5%.
2. Потребительский кредит
Вы можете получить необходимую сумму от банка и потратить на свое усмотрение. Сумма и процент зависят от финансового профиля заемщика. С хорошей кредитной историей, зарплатной карточкой, постоянным доходом можно рассчитывать на выгодные условия.
Еще понизить ставку получится, если оформить бóльшую сумму или подписку банка. Оформить кредит можно в отделении или онлайн: через приложение или сайт.
234,7 тысячи рублей – средний размер потребительского кредита, который оформляли в октябре 2022 года, по данным НБКИ.
Плюсы
-
Любая сумма. Банки предлагают клиентам кредит от одной тысячи до нескольких миллионов рублей.
-
Комфортный ежемесячный платеж. Срок кредита варьируется от нескольких месяцев до нескольких лет. Всегда можно подобрать удобный график платежей.
-
Гибкие настройки и дистанционное управление кредитом. В банковском приложении можно настроить удобную дату платежа и счета погашения, досрочно погасить кредит.
-
Отсрочка платежа.
-
Быстрое одобрение: от пары дней до нескольких минут.
Минусы
-
Комиссии за дополнительные услуги, например, за досрочное погашение кредита или обязательная страховка. При оформлении обязательно уточняйте, от чего можно отказаться.
-
Самый выгодный процент по потребительскому кредиту у клиентов, которые получают зарплату или пенсию на карту банка, являются самозанятыми зарегистрированными в сервисе СвоеДело. Индивидуальная ставка будет известна после рассмотрения заявки. Но можно заранее рассчитать примерные условия на калькуляторе.
3. Кредитная карта
Карты идеально подходят для ежедневных трат или в качестве финансовой страховки на непредвиденный случай.
69,7 тысячи рублей – средний лимит по кредитной карте в октябре, по данным НБКИ.
Плюсы
-
Легко получить. Для оформления не требуется подтверждения дохода.
-
Льготный период от 50 дней. Если в течение этого времени погасить долг, то проценты платить не нужно. Банки из топ-10 предлагают карты со льготным периодом до 120 дней.
Минусы
-
Относительно небольшой лимит. Оплатить крупную покупку кредитной картой не всегда возможно.
-
Средняя процентная ставка по кредиткам в топ-15 банков за третий квартал 2022 года – 31,5%, по данным Банки.ру. Если не успели погасить долг в течение льготного периода или просрочили обязательный минимальный платеж, то придется дорого заплатить. Кредитки требуют внимательности и финансовой дисциплины.
-
Дополнительные комиссии: за снятие наличных или на оплату определенных категорий товаров и услуг. Если в супермаркете кредиткой оплатили лотерейный билет, то операция приравнивается к снятию наличных и облагается комиссией.
4. Рефинансирование
Международная конфедерация обществ потребителей выяснила, что почти половина заемщиков (45%) нуждается в дополнительных средствах, чтобы обслуживать свои долги.
В таких ситуациях поможет рефинансирование. Услуга позволяет объединить разные кредиты в один, снизить платеж, взять дополнительную сумму, закрыть кредит и микрокредит в высокими ставками.
Плюсы
-
Один кредит вместо множества, с удобным платежом. Можно объединить кредиты от разных кредитных организаций.
-
Оформление онлайн.
-
Ставка рефинансирования от 4,5%.
-
Не нужны справки.
Минусы
Это вариант для тех, у кого высокая долговая нагрузка, а значит, возможные проблемы с финансовой дисциплиной и планированием.
Главное
Даже если у вас не очень хорошая кредитная история, то лучше сначала обратиться в банк, например рассчитать кредитный потенциал, он покажет ваши возможности и все действующие обязательства, а потом уже пробовать другие варианты с более высокими ставками.
Изучайте акции. Кроме выгодного процента по кредиту, банки предлагают бонусы: например, СберБанк предлагает кредит с кэшбэком – 1,5% ежемесячно.
Если берете взаймы у друзей, то внимательно оформляйте расписку, чтобы быть застрахованными в суде.
Если у вас несколько кредитов, но вам не хватает, то воспользуйтесь рефинансированием. Объединив несколько кредитов в один, вы уменьшите платеж.
Комментарии
2"Знал бы прикуп - жил бы в Сочи!" )
Мне кажется последнее время надо мной издевается Сбер. Кто пользуется приложением знает наверное - там есть расчет кредитного потенциала. И раньше я там периодичсеки проверяла возможность рефинансироваться. Сбер считал все мои доходы - как зарплату, так и от самозанятости и предлагал всякие лояльности. Но в какой-то момент, после очередного обновления, доходы от смз отвалились и теперь я вижу там только зарплату, что соответственно сильно влияет на уровень дохода, из котрого банк производит расчет того самого потенциала и говорит, что рефинансирование мне недоступно.
На днях решила позвонить в поддержку. Там сказали - так быть не должно, передадим вашу заявку техникам и все поправим. Вчера зашла в приложение - о чудо, можно обновить потенциал, ура, думаю, починили. Но нет - опять доход от самозанятости (на минутку проходящий через Сбер, и в Сбере же я зарегистрирована и прекрасно в разделе Свое дело вижу все мои доходы) не включается в расчет. Короче рефинансирование мне не светит.
Кто Сбером пользуется и зареген самозанятым - как у вас расчет потенциала идет - с учетом дохода или без?
P.S. Кстати баллы Спасибо мне на числят ажется год, я магическим образом перестала попадать в требования. Поэтому теперь радуюсь кэшбеку в Тинькофф. Там хоть рублями. Сберу точно надо программу лояльности пересмотреть.