Кредитование

Краудлендинг: как занять деньги через инвестиционные платформы

Компания «Тепло» продает термобелье, изделия по их фирменным лекалам отшивают на фабрике в Иванове. В начале осени компания планирует заказать большую партию товара, но расплатиться с фабрикой пока нечем: прибыль от продажи компания получит не сразу, а в течение полугода. Ей нужна крупная сумма, и один из способов ее получить — краудлендинг. Рассказываем, как занять деньги через интернет-площадки.
Краудлендинг: как занять деньги через инвестиционные платформы
Иллюстрация: Вера Ревина/Клерк.ру

Что такое краудлендинг

По сути, это возможность получить заем. Но одолжить вам деньги смогут не только банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, но и обычные люди или нефинансовые компании. Сотни и тысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальные инвестиционные платформы – онлайн-площадки для краудлендинга.

Кредит выдают под проценты, причем обычно они выше, чем в банке, — в среднем 25% годовых. Зато формальностей минимум: можно в понедельник утром оставить заявку, а в пятницу вечером уже получить деньги.

Краудлендинг — одна из разновидностей краудфандинга, то есть коллективного финансирования через инвестплатформы. Он стоит в одном ряду с краудинвестингом, когда пользователи дают вам деньги в обмен на акции вашей компании. И краудфандингом с нефинансовым вознаграждением, когда инвесторы получают права на ваш продукт или услугу.

Кто может воспользоваться краудлендингом

Каждая инвестиционная платформа устанавливает собственные критерии отбора предпринимателей, которых она допускает к сбору денег. Как правило, получить заем через краудлендинговую площадку могут индивидуальные предприниматели (ИП) и юрлица, которые:

  • существуют как минимум 10–12 месяцев;

  • регулярно получают деньги на свой банковский счет;

  • имеют хорошую кредитную историю.

Инвестиционные платформы проверяют предпринимателей не так придирчиво, как банки, но все же они должны убедиться, что ваш бизнес реален и у ваших инвесторов будет шанс заработать. Обычно площадкам нужно предоставить выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, данные из банка о движении средств по счету, финансовую отчетность.

Кроме того, стоит приложить к документам описание своей бизнес-стратегии и детальный бизнес-план. Так будет легче убедить платформу сотрудничать с вами, а потенциальных инвесторов — одолжить вам нужную сумму.

Планировать бюджет и стратегию развития компании научим на курсе повышения квалификации «Управленческий учет для бухгалтера с нуля до работы в 1С, Excel и финансового планирования». Узнаете, как контролировать бизнес-процессы, строить гипотезы, предлагать успешные решения и поднимать прибыль компании. Получите официальное удостоверение о повышении квалификации.

Посмотреть программу

Как получить деньги через инвестплатформу

Процесс включает несколько шагов. Вам необходимо:

  • заключить договор с краудлендинговой площадкой;

  • зарегистрироваться на ней, заполнить данные в личном кабинете — этот профиль увидят и ваши потенциальные инвесторы;

  • предоставить площадке документы о регистрации бизнеса и его финансовом состоянии. Платформа проверит данные ИП или компании, в том числе в реестрах Федеральной налоговой службы и Федресурса

  • составить самостоятельно или с помощью специалистов платформы предложение для инвесторов, указать в нем, какую сумму, под какой процент и на какой срок вы хотите занять. К документу можно приложить стратегию и бизнес-план, чтобы показать, за счет чего вы планируете возвращать деньги;

  • ждать поступления нужной суммы.

В инвестиционном предложении обязательно нужно указать, в течение какого времени оно будет действовать, а также минимальный и максимальный размеры суммы, которую вы надеетесь получить. Если вам не удастся преодолеть нижнюю границу за установленный срок, площадка объявит краудлендинг несостоявшимся — и денег вы не получите.

Как только вы достигнете верхней границы желаемой суммы, инвестиционное предложение перестанет действовать и сбор средств прекратится, даже если срок предложения еще не закончился.

Если получится собрать нужную сумму в срок, краудлендинговая платформа перечислит вам деньги инвесторов и автоматически заключит договор между ними и вами. В условия договора внесут то, что было написано в вашем инвестиционном предложении: сумму займа, проценты по нему и срок возврата. 

Как возвращать деньги инвесторам

В установленный контрактом срок перечислите платформе нужные суммы — сам долг и проценты по нему. А площадка переведет их тем, кто вложился в ваш бизнес.

Что будет, если я не смогу вовремя выплатить долг

Последствия просрочки должны быть прописаны в договоре с инвесторами — это могут быть штрафы, пени и неустойка. Если вы не погасите долг добровольно, ваши кредиторы смогут потребовать возврата денег через суд.

Некоторые площадки сами компенсируют инвесторам их вложения, если предприниматель не в состоянии расплатиться. В таком случае право требовать долг переходит к платформе, и она также может обратиться в суд.

В договоре с инвестплощадкой должен быть детально прописан порядок ее действий в ситуациях, когда компания задерживает выплаты инвесторам.

Учтите, что просрочка отразится в вашей кредитной истории. Ведь по закону операторы инвестиционных платформ, как банки и микрофинансовые организации, обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй. Так что если вы задержите выплату инвесторам, в будущем вам будем намного сложнее взять кредит.

Как выбрать площадку для краудлендинга

Все инвестиционные платформы, которые занимаются краудлендингом, обязаны состоять в реестре Банка России. Если вам предлагает посредничество компания, которой нет в списке, — она работает незаконно.

В реестре вы найдете и названия площадок, и адреса их сайтов. Внимательно сверяйте эти данные, чтобы не попасть на страницу к мошенникам.

Зайдите на несколько онлайн-платформ (это можно сделать прямо из реестра) и сравните их услуги и тарифы. Уточните, как давно работает площадка, сколько инвестиционных проектов она провела, сколько предпринимателей собирают на ней деньги сейчас, как о ней отзываются в сети.

Внимательно изучите договор, который вы собираетесь заключить с платформой. А также типовой договор, который она предложит вашим инвесторам. Не стесняйтесь задавать вопросы, пока все пункты соглашений не станут ясными. При необходимости посоветуйтесь с юристом.

Компания «Тепло» подписала соглашение с крупным маркетплейсом, через который она будет продавать свое термобелье. У маркетплейса есть собственная платформа для организации краудлендинга. Все выплаты по займу платформа автоматически удерживает из доходов компании от продаж на маркетплейсе и переводит деньги инвесторам. С такой системой взаиморасчетов финансирование становится менее рискованным, а значит, позволяет компании получить деньги под невысокий процент.

Без управленческого учета бизнес не сможет эффективно планировать финансы и контролировать кассовые разрывы. Бухгалтеры с управленческим образованием востребованы на рынке труда, с зарплатой от 150 000 ₽, удаленно или в офисе. Пройдите курс повышения квалификации по управленческому учету и сможете претендовать на прибавку к зарплате.

Смотреть бесплатный демо-урок

Что делать, когда площадка не выполняет соглашения

Если инвестиционная платформа нарушает ваши права, жалуйтесь на нее в интернет-приемную регулятора. Вопросы о работе инвестиционных площадок можно задать через мобильное приложение «ЦБ онлайн».

Начать дискуссию