Внесены изменения в Инструкцию ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам и депозитам". Поправки были внесены Указанием ЦБ РФ от14 мая 2008 г. 2009-У.
По словам менеджера департамента аудиторских и консультационных услуг финансовым институтам компании ФБК Ирины Константиновой, в новых указаниях есть некоторые особенности, которые на сегодняшний момент могут конфликтовать с другими инструкциями Банка России и утвержденными формами банковских документов. Например - при открытии счета в карточке образцов подписей и оттиска печати клиент - юридическое лицо (организация) обязана будет указывать адрес, по которому она фактически находится. Напомним, что в в карточке предусмотрено отражение адреса места нахождения, которым по ГК РФ является адрес места регистрации, указанный в учредительных документах. Он может не совпадать с фактическим.
Еще один важный момент - теперь при открытии банковского счета или счета по вкладу банк обязан иметь либо копии документов клиента, либо сведения об их реквизитах. Как пояснила эксперт, в самих указаниях термин "сведения о реквизитах" не раскрыт. В действующих нормативных документах также не прописано, откуда банк может получить эти сведения. Применение данного положения может вступить в противоречие с законом 115-ФЗ и документами Банка России, направленными на противодействие легализации отмывания преступных доходов в части порядка идентификации банковского клиента, в случае доверчивого подхода банковских работников к "сведениям о реквизитах", не подкрепленных документально.
Одно нововведение важно, по мнению эксперта, для крупных банков, работающих с иностранцами. Ранее иностранные граждане и компании, подающие документы на иностранном языке для открытия счета, должны были также представить нотариально заверенный перевод этих бумаг, теперь этот перевод может делать сотрудник банка, обладающий соответственной квалификацией переводчика и уполномоченный на это банком.
Кроме того, уточнено множество терминов. Например, в Указаниях появились термины - "лицо без гражданства" и "иностранный гражданин", ( ранее были просто нерезиденты, а лица без гражданства вообще не упоминались в нормативных документах Банка России). Также теперь появился термин "юридические лица, созданные в соответствии с законодательством РФ" или с законодательством другого государства.
Начать дискуссию