В ближайшее время в России может появиться институт финансовых омбудсменов – юристов, которые будут бесплатно для граждан содействовать в решении проблем при невозврате банковских кредитов.
Об этом на пресс-конференции заявил директор Межрегионального центра повышения финансовой грамотности Георгий Медведев, передает с места события корреспондент ИА «Клерк.Ру» Сергей Васильев.
В рамках проекта повышения финансовой грамотности населения, который готовится реализовывать Минфин на деньги Всемирного банка, в Госдуму будет внесен проект закона о финансовых омбудсменах, сообщил Медведев.
Омбудсмен – это своего рода мировой судья, но в банковской сфере, уточнил он. Невозврат кредитов физическими лицами был и будет серьезной проблемой, и новый институт призван облегчить ее разрешение.
Сейчас заемщик, недовольный взаимоотношениями с банком (неправильное начисление процентов, одностороннее увеличение ставки), имеет лишь одну возможность изменить их в свою пользу – через суд. А это означает гонорар адвокату, оплату государственной пошлины – то есть значительные расходы.
Судебное разбирательство ведет к расходам и для самого банка, что особенно проявляется в случаях, когда речь идет о незначительных суммах просроченного кредита. Расходы эти потом перекладываются на плечи добросовестных заемщиков путем увеличения процентной ставки, заметил Георгий Медведев.
Посредник-омбудсмен, чья деятельность коллективно финансируется банками, способен избавить от подобных расходов обе стороны, выработав варианты реструктуризации кредита на досудебной стадии.
Банкам придется заключить соглашение на то, что решение омбудсмена – опытного практикующего юриста - для них обязательно (что не лишает их права в случае несогласия с ним обращаться в суд общей юрисдикции). Для заемщиков обращение к омбудсмену будет бесплатным - и их, в свою очередь, тоже никто не лишает права в случае несогласия обращаться в суд общей юрисдикции.
Сейчас вопросы банковских кредитов могут рассматривать мировые судьи. Беда в том, что нагрузка на них в последние годы выросла в несколько раз, сообщил директор Межрегионального центра повышения финансовой грамотности.
В Европе омбудсмен традиционно рассматривает конфликты по суммам, не превышающим 5000 евро. По статистике, в 92% случаев банки соглашаются с решением омбудсмена, заявил Георгий Медведев.
Предполагается, что офис финансового омбудсмена будет создан в каждом федеральном округе России. В Германии омбудсмены за прошлый год рассмотрели около 30 000 дел, можно ожидать, что у нас эта цифра будет в несколько раз больше, считает Медведев.
В последнее время Центробанк фиксирует рост объема кредитов физическим лицам. Ожидается, что до конца года его совокупный уровень приблизится к 4 триллионам рублей.
Сейчас официальный уровень просроченной задолженности физических лиц составляет 261 миллиард рублей (+7,4% к прошлому году). Но даже эту цифру нужно умножать как минимум на два, заявил Георгий Медведев, потому что банки по разным причинам не торопятся раскрывать истинное положение дел.
Наличие омбудсменов, по его словам, пойдет на пользу в первую очередь самим заемщикам, которые, попав в трудные жизненные обстоятельства, будут избавлены от судебных издержек.
Начать дискуссию