Центробанк раскрыл новый способ мошенничества, основанный на знании регламента обслуживания клиентов в банках. Все дело в первом уровне идентификации, пишет «Фонтанка.ру».
Когда компания «А» хочет отправить деньги компании «Б», банк проверяет получателя по двум критериям: номеру расчетного счета и наименованию. Больше ни на что он не смотрит, если платеж на сумму менее 10 млн рублей.
Этим и воспользовались мошенники, из-за которых в середине января начались проблемы у петербургского ООО «Ника». Три компании из других регионов потребовали металлические профили, трубы и металлопрокат. Однако «Ника» ничем подобным не торгует. Но авторы претензий прислали договоры, счета и платежные поручения, согласно которым общество обязалось продать такой товар и даже получило предоплату. Деньги ушли на счета в уральском филиале «Райффайзенбанка» и в банке «Нейва» — оба в Екатеринбурге.
Потерявшие деньги компании обратились в правоохранительные органы, а «Ника» направила претензии в упомянутые банки и жалобу в Центробанк. ЦБ и разобрался в ситуации.
Оказывается, ООО «Ника» открывало счета в екатеринбургских «Райффайзене» и «Нейве», но не петербургское, а свердловское. Мошенники зарегистрировали одноименную компанию, заключили договоры, получили деньги и уже запустили процедуру ликвидации.
На платежках так и были указаны реквизиты петербургского ООО, только номер счета был свердловский. Банкам вполне хватало идентифицировать номер счета и название, чтобы отправить деньги жуликам.
«Банк осуществляет зачисление денежных средств на счет клиента при совпадении в совокупности двух реквизитов расчетного документа — номера счета клиента и его наименования... Признаков мошеннических действий со стороны сотрудников Банка не выявлено...» — сообщается в письме управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Центробанка, адресованного петербургской «Нике» 4 марта.
Не верите, что такое бывает? А зря! Глава Российского союза налогоплательщиков в Санкт-Петербурге Александр Рокин провел эксперимент с двумя компаниями, имеющими одинаковые названия — ООО «Лаборатория права». ИНН у тёзок, естественно, разные. Александр отправил со счета принадлежащей ему компании 1000 рублей на счет одной «Лаборатории права», указав в платежном поручении ИНН и КПП другой. Проблем не возникло: петербургский банк благополучно провел платеж. Когда Александр Рокин позвонил в банк с вопросом «Как же так?», менеджер разъяснил: при переводах до 10 млн рублей идентификации по названию и номеру счета вполне достаточно.
«Банковский регламент почему-то предполагает сначала сопоставление не ИНН, а названия. Большего абсурда при столь развитой интернет-торговле и придумать невозможно», — удивляется Александ Рокин.
Во мнениях к опубликованной статье предположили, зачем мошенники построили такую схему. Ведь можно было просто в договорах указать данные свердловской «Ники», получить деньги и слинять, не выполнив обязательства. Но дело в том, что сейчас контрагенты проверяют поставщиков. И увидев только что зарегистрированную фирму просто не будут проводить предоплату или вообще не заключат договор. А тут в договоре указаны данные перебургской «Ники», которая работает 20 лет, что уже внушает доверие.
Комментарии
3Нет слов. Банки руки выкручивают клиентам при любом удобном случае, а тут такие косяки в регламенте. И никто не несет за это ответственности.
Я, кстати, не верю в том, что сотрудники екатеринбургских банков не замазаны в этой истории. Деньги-то явно уже со счета компашки сняли или угнали в другое место. А сделать это только что зарегистрированной компании очень непросто. Честной компании. А вот у мошенников почему-то все получается ;)
Конечно замазаны, получить миллионы на вновь открытую компанию... и финмониторинг даже не почесался...не смешно
У меня такой случай был , правда не с мошенниками, а нормальной конторой, которая себе холдинг из одинаковых названий наплодила. В письме на возврат указали ИНН правильно, а в указании р/с указали р/с дочки с таким же называнием, мы думали у них просто счет поменялся и деньги отправили. Банк должен был назад деньги вернуть, но нет он на дочку все зачислил, а когда звонила ругалась они сказали сами виноваты. Сделано так наверно специально что бы обнальщики, которые в основном сами банки могли так деньги крутить.