Банк не вправе взимать комиссию в повышенном размере за совершение расчетно-кассовых операций по сомнительным сделкам, решил Верховный суд.
Определение ВС РФ от 30.06.2020 № 5-КГ20-54-К2 включено в Обзор судебной практики № 1 (2021) пунктом 4.
Между клиентом и Совкомбанком был заключен договор банковского счета, не связанного с ведением предпринимательской деятельности. Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию за перевод денежных средств по поручению физического лица взимается комиссия в размере 1% от суммы, не менее 100 руб. и не более 1500 руб.
Примечанием к указанным тарифам предусмотрено, что при выявлении обстоятельств, дающих основание полагать, что операции по счету клиента несут репутационный риск для банка, банк имеет право в одностороннем порядке установить тариф за совершение любых операций (кроме платежей в бюджет) в размере 10% от суммы операции.
С расчетного счета банка ВТБ 24 на счет клиента была перечислена сумма более 5 млн рублей по договору купли-продажи. Банк посчитал это репутационным риском, а сделку сомнительной. Деньги были возвращены клиентом на счет плательщика, однако Совкобанк отказал клиенту во всех операциях по счету, кроме возврата средств по сделке, причем комиссия за возврат средств была увеличена с 1% до 10%. Т.е. за возврат денег была удержана комиссия в размере 500 тыс. рублей.
Клиент не согласился с суммой комиссии. Однако суды трех инстанций его не поддержали. А вот Верховный суд оказался на стороне клиента. И вот почему.
Осуществление банком функций контроля в рамках закона 115-ФЗ производится в публичных интересах, во исполнение обязанностей, возложенных федеральным законом и принятыми в соответствии с ним нормативными актами, а не на основании договора с клиентом. Закон не содержит норм, позволяющих банкам в качестве меры противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение.
Таким образом, банк не может реализовать свои публичные функции в частных отношениях для извлечения выгоды за счет клиента.
Комментарии
2Вот это Совкомбанк сморозил, за сомнительную операцию отказывают в проведении, отключают от клиент-банка или включают в перечень отказников. Теперь у банка точно репутация упала
Банки в рамках 115-фз возложили на себя функции не только камералить как налоговые, но и взяли в руки рычаги борьбы правоохранительных органов, исполнительную власть. ЦБ как государство в государстве. Письма, постановления, методические рекомедации ЦБ не в пользу клиентов. Двойной, иногда тройной контроль за бизнесом и людьми утомителен. Перед всеми оправдываешься, сканируешь каждую бумажку. Так страна перешла на цифровизацию и электронный документооборот?