Страховщики ОСАГО перебрали

За три года существования страхования автогражданки страховщикам удалось обзавестись финансовой подушкой в 61 млрд руб. Это разница между собранной страховщиками суммой платежей по ОСАГО и выплатами по ущербу. Правительство раздумывает, не увеличить ли за счет этих денег выплаты пострадавшим в ДТП.


Вместе с итогами полугодия на рынке обязательного страхования автогражданской ответственности вчера Российский союз автостраховщиков (РСА) представил оценку сборов и выплат страховщиков за все три года действия закона об ОСАГО.

“Многие компании занялись автогражданкой, чтобы увеличить страховые сборы, абсолютно не просчитав убыточность и расходы на ведение дел. Третий год действия закона стал для таких страховщиков отрезвляющим. Мы считаем, что 2006 год будет кризисным для ОСАГО, когда убыточность этого вида перевалит за 100%. Рынок покинет примерно 100 компаний”, — предрекал несколько месяцев назад президент “Ингосстраха” Александр Григорьев.

С июля 2003 г. страховщики ОСАГО собрали 158,4 млрд руб., 31,7 млрд из них (или 20%), как и предусмотрено законом, ушло на административные расходы и еще 4,8 млрд руб. аккумулировано в специальном фонде РСА (туда отчисляется по 3% от сборов) для выплаты за обанкротившихся страховщиков или пострадавшим в ДТП от незастрахованных или неустановленных водителей. Таким образом, на выплаты застрахованным осталось 122 млрд руб., но реально понадобилось только 60,6 млрд руб. Оставшиеся 61,2 млрд руб. страховые компании вынуждены были отправить в резервы: под еще не наступившие страховые случаи по действующим договорам (26,3 млрд руб.), под наступившие, но еще не заявленные (5,5 млрд руб.) и заявленные, но еще не урегулированные случаи (5 млрд руб.). А также в специальный стабилизационный резерв (24,6 млрд руб.).

Сами страховщики считают такой высокий уровень резервирования средств оправданным. То, что в резервах осталось почти столько же, сколько было выплачено, — хорошо, это свидетельствует об устойчивости системы ОСАГО, считает гендиректор “Альфастрахования” Владимир Скворцов. Но не стоит говорить о высоких доходах страховщиков — ведь по закону им достается не более 5% собранной премии, причем только в том случае, если эти средства остались после всех произведенных выплат и расходов на ведение дел, отмечает один из сотрудников РСА. А все “невостребованные” средства направляются в стабилизационный резерв, чтобы прибегнуть к нему в случае убытков. В РСА не стали уточнять, как в последнее время менялась величина этого резерва.

Между тем эти средства могут приносить страховым компаниям дополнительный доход от инвестирования резервов, напоминает главный эксперт “Интерфакс-ЦЭА” Анжела Долгополова. Даже размещение в инструменты приносит порядка 7% годовых, т. е. нынешние резервы (при условии, что они не сократятся) за следующий год могут “заработать” страховщикам более 4 млрд руб.

Правда, сами страховщики дружно предсказывают опережающий рост выплат в ближайшие годы, для которого и понадобятся эти резервы. Удельный вес выплат с каждым годом увеличивается, говорит вице-президент “Ингосстраха” Илья Соломатин, и, судя по западной практике, к пятому году действия ОСАГО выплаты практически уравниваются со страховыми премиями. Рентабельность ОСАГО падает, вторит ему замгендиректора “РЕСО-Гарантии” Игорь Иванов: у “РЕСО” сборы снизились на 100 млн руб., а выплаты остались на том же уровне. Накопленные резервы нельзя считать избыточными, убежден гендиректор “Ренессанс Страхования” Николай Клековкин: страховщики ожидают активизации выплат по жизни и здоровью, которые могут опустошить их накопления. Однако Долгополова напоминает, что о грядущем росте выплат по этой причине страховщики говорят давно, но он все никак не происходит: в целом по стране уровень выплат в первом полугодии составил 48,9% против 48,3% годом ранее. Если страховой рынок не покажет существенного роста этих выплат, появится хороший повод для снижения тарифов, предупреждает Долгополова.

Заседание правительства по поводу ОСАГО и возможной корректировки тарифов назначено на осень, напоминает Соломатин. Но он надеется, что чиновники согласятся повысить тариф, поскольку Минфин выступает за увеличение лимита по страхованию жизни и здоровья.

Минфин действительно раздумывает над увеличением выплат пострадавшим, подтвердил “Ведомостям” Алексей Саватюгин, директор департамента финансовой политики этого ведомства. Но министерство склоняется к тому, что на повышение этих выплат надо направить именно скопившиеся у страховщиков резервы. По его словам, вопрос о том, как поступить с этой финансовой подушкой, будет обсуждаться на заседании правительства в октябре.