ЦБ настоятельно рекомендует банкам обратить внимание на «ресторанную схему» отмывания и усилить контроль магазинов

Схема простая: терминалы в кафе или ресторане оформляются на третьих лиц, деньги уходят либо напрямую физлицам, либо на счета туристических компаний и автосалонов для покупки у них наличной торговой выручки.

При том, что у клиента операция проходит с «ресторанным» МCC и правильным кэшбэком.

Что рекомендует ЦБ банкам

Присваивать коды MCC в соответствии с правилами платёжных систем и лучше проверять их соответствие реальной деятельности.
Проводить периодические проверки магазинов и ресторанов, сопоставления категории продавца с характером транзакций.
Анализировать число платежей по разным периодам, их распределение в течение суток, суммы и количество операций.
Обеспечивать зачисление денег в адрес магазинов и кафе только на их банковские счета, проверять соответствие сумм.
В сообщениях о платеже указывать данные торгово-сервисного предприятия: ИНН, наименование, идентификатор POS-терминала.
При обслуживании интернет-магазинов — проверять соответствие сайта в договоре о приеме платежей и какой фактически используется для продажи.