Какие бывают риски отмывания доходов и их признаки

На XXII ежегодной конференции «Актуальные вопросы исполнения кредитными организациями требований российского законодательства по ПОД/ФТ» представили основные этапы формирования модели для оценки комплаенс-рисков.

Банки будут выявлять потребности в оценке рисков, определять круг лиц, в отношении которых нужна такая оценка, разрабатывать методологию и настраивать матрицу рисков с учетом требований законодательства и внутренней политики.

При этом бизнес тоже может использовать такие методы, чтобы заранее нивелировать риски блокировки счетов и дополнительных проверок операций.

Компании нужно проверить контрагентов в рамках противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ):

• публичных должностных лиц и их близкое окружение;

• совпадения с данными фигурантов негативных списков — перечни экстремистов, террористов и т. д.;

• массовые адреса;

• бухгалтерскую отчетность с нулевыми показателями;

• сообщения о банкротствах;

• страновые риски — офшорные зоны, ФАТФ, СЭМ;

• виды деятельности с повышенным уровнем риска — НКО, микрофинансовые компании, ломбарды;

• наличие лицензий на определенные виды деятельности.

И с точки зрения санкционных рисков:

• санкционные, негативные списки и списки наблюдения;

• риск распространения действия «Правила 50»;

• риск применения российских специальных экономических и других ограничительных мер;

• санкционные риски в отношении ценных бумаг, товаров, морских и воздушных судов.

Также стоит обратить внимание на риски в области противодействия коррупции:

• выявление потенциального конфликта интересов;

• проверку аффилированности с госструктурами и служащими;

• совпадение с реестром лиц, уволенных в связи с утратой доверия;

• наличие в списке лиц, которые были привлечены к административной ответственности за незаконное вознаграждение.

Стоит учесть, что скоринг целесообразно проводить не только в отношении новых партнеров, но и тех, с которыми компания уже сотрудничает. Более того, важно периодически проводить внутреннюю проверку контрагентов и даже сотрудников по перечисленным пунктам.

Подобный ответственный подход позволит исключить претензии государственных органов к организации и повысить надежность бизнеса для сотрудничества.