Ассоциация российских банков предложила увеличить лимит страхования по вкладам до трех лет с 1,4 до 3 млн рублей, а по депозитам на длительный срок — 10 млн.
Действующий порог для выплаты вкладчикам страхового возмещения не менялся с 2014 года, с тех пор инфляция составила 93%, пишут «Известия».
Сейчас вклады человека в каждой организации застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей. Чтобы обезопасить себя, клиенты распределяют сбережения по нескольким банкам. Если у кредитной организации отзовут лицензию или она будет ликвидирована, вкладчики могут вернуть свои средства.
«Необходимо понимать, что повышение суммы страхования потребует от кредитных организаций более крупных отчислений в фонд АСВ. Поэтому мы всегда выступаем за баланс интересов бизнеса, граждан и государства», — сказал директор департамента банковского развития Ассоциации банков России (АБР) Николай Тарасов.
Сейчас застраховано около 57% депозитов от общего объема счетов. Защиту распространили на ИП, малый бизнес, некоммерческие и социальные организации. Также действуют гарантии для счетов эскроу с предельным размером возмещения в 10 млн рублей.
Руководитель по работе с физлицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов считает, что лимиты пересматривать нужно уже сейчас — когда высокие ставки по вкладам делают депозиты популярными у населения.
По данным на 1 октября 2024 года россияне хранят на вкладах 51,6 трлн рублей. Показатель с начала года вырос на 15%.
Комментарии
1При повышении лимита страхования вкладов могут возникнуть несколько финансовых рисков, которые стоит учитывать:
Увеличение нагрузки на фонд АСВ: Повышение лимита страхования потребует от банков увеличенных отчислений в фонд обязательного страхования вкладов (АСВ). Это может привести к снижению прибыльности банков, так как они будут вынуждены выделять больше средств на страхование, что может сказаться на ставках по вкладам и кредитам
Риск морального риска: Увеличение лимитов может привести к моральному риску, когда банки начинают менее ответственно подходить к управлению своими рисками. Зная, что вкладчики защищены более высокими лимитами, банки могут быть склонны к более рискованным инвестициям и менее строгому контролю за своей финансовой устойчивостью
Снижение стимулов для диверсификации: При повышении лимитов вкладчики могут меньше уделять внимания диверсификации своих сбережений между различными банками. Это может увеличить риск потерь для вкладчиков в случае проблем у конкретного банка, так как они могут разместить больше средств в одном учреждении, полагаясь на высокие лимиты страхования.
Влияние на ликвидность банков: Увеличение лимитов может привести к изменению структуры депозитов, где больше средств будет сосредоточено в краткосрочных вкладах. Это может создать проблемы с ликвидностью для банков, особенно если они не смогут быстро конвертировать эти вклады в долгосрочные активы
Потенциальные негативные последствия для экономики: Если увеличение лимитов приведет к значительным финансовым потерям для банков, это может вызвать цепную реакцию в экономике, включая снижение кредитования и замедление экономического роста. Банки могут начать ужесточать условия кредитования или повышать процентные ставки для компенсации своих потерь