Вопрос: О вынесении Банком России предписаний МФО в связи с несоблюдением макропруденциальных лимитов в отношении потребительских кредитов (займов).
Ответ: В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона N 86-ФЗ <1> Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями, к числу которых относятся микрофинансовые организации.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Федеральный закон N 86-ФЗ).
На основании статьи 14 Федерального закона N 151-ФЗ <2> Банк России осуществляет надзор за соблюдением микрофинансовыми организациями требований Федерального закона N 151-ФЗ, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов, нормативных актов Банка России с учетом особенностей, установленных статьей 7.2 Федерального закона N 151-ФЗ.
--------------------------------
<2> Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ).
В соответствии с частью 1 статьи 15 Федерального закона N 151-ФЗ микрофинансовые организации обязаны представлять в Банк России отчетность, в том числе бухгалтерскую (финансовую) отчетность, а также иные документы и информацию, предусмотренные Федеральным законом N 151-ФЗ.
В соответствии со статьей 45.6 Федерального закона N 86-ФЗ в качестве меры, направленной на снижение угроз финансовой стабильности Российской Федерации, Банк России на основании решения Совета директоров вправе устанавливать для кредитных организаций и (или) микрофинансовых организаций максимально допустимую долю отдельных видов кредитов (займов), предоставляемых физическим лицам микрофинансовой организацией и соответствующих установленным Советом директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), и отдельных видов кредитов (займов), полученных микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и соответствующих установленным Советом директоров числовым значениям характеристик кредитов (займов), в общем объеме кредитов (займов) указанного вида, предоставленных микрофинансовой организацией физическим лицам и полученных микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам, и (или) в общем объеме кредитов (займов), предоставленных микрофинансовой организацией физическим лицам и юридическим лицам и полученных микрофинансовой организацией в качестве прав (требований) к физическим лицам и юридическим лицам (далее - макропруденциальный лимит), а также срок действия макропруденциальных лимитов.
Решением Совета директоров Банка России от 20.02.2023 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых дифференцируются макропруденциальные лимиты" были установлены макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний) на период с 01.04.2023 по 30.06.2023 в размере 35%.
Согласно пункту 5.4 части 2 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ микрофинансовая организация обязана соблюдать установленные Банком России макропруденциальные лимиты, предусмотренные статьей 45.6 Федерального закона N 86-ФЗ.
В соответствии с Приказом Банка России N ОД-2019 <3> функции по осуществлению контроля и надзора за деятельностью Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании (далее - Общество) находятся в компетенции Департамента микрофинансового рынка (далее - Департамент).
--------------------------------
<3> Приказ Банка России от 07.12.2020 N ОД-2019 "Об осуществлении в Банке России контроля и надзора за соблюдением требований законодательства Российской Федерации микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, жилищными накопительными кооперативами, ломбардами, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими микрофинансовые организации, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы, саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, и отмене приказа Банка России от 16.12.2019 N ОД-2886".
Департаментом проведен анализ Отчета об объемах потребительских кредитов (займов), в том числе об объемах потребительских кредитов (займов), в отношении которых устанавливаются макропруденциальные лимиты, по форме ОКУД 0420832 <4> Общества, представленного в Банк России по состоянию на 30 июня (второй квартал) 2023 года <5> в форме электронного документа с электронной подписью посредством телекоммуникационных каналов связи, в том числе через информационно-телекоммуникационную сеть Интернет, в ходе которого установлены значение в графе 5 раздела II "Количество кредитов (займов) с превышением значений макропруденциальных лимитов" в размере 8 028 штук, значение в графе 6 раздела II "Сумма (общий лимит) по кредитам (займам) с превышением значений макропруденциальных лимитов" в размере 301 493 тысяч рублей.
--------------------------------
<4> Приложение 9 к Указанию Банка России от 16 ноября 2022 года N 6316-У "О формах, сроках и порядке составления и представления в Банк России отчетности и иных документов и информации микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний".
<5> Вх. от 20.07.2023.
Таким образом, Обществом нарушены требования статьи 45.6 Федерального закона N 86-ФЗ, пункта 5.4 части 2 статьи 9 Федерального закона N 151-ФЗ.
На основании изложенного в связи с неоднократным в течение года нарушением Обществом требований Федерального закона N 86-ФЗ и Федерального закона N 151-ФЗ, руководствуясь статьей 76.5 Федерального закона N 86-ФЗ, а также пунктом 7.1 части 4 статьи 14 Федерального закона N 151-ФЗ, Банк России предписывает Обществу:
1) со дня, следующего за днем получения настоящего предписания, и до отмены настоящего предписания прекратить заключение договоров потребительского кредита (займа) с физическими лицами, показатель долговой нагрузки по которым превышает 80%;
2) разместить сведения о получении настоящего предписания, ограничивающего деятельность Общества, в местах обслуживания клиентов, в том числе на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, не позднее дня, следующего за днем получения настоящего предписания Банка России.
Неисполнение в установленный срок законного предписания Банка России влечет за собой применение мер, предусмотренных Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях.
Также обращаем внимание, что в соответствии с пунктом 1 части 1.1 статьи 7 Федерального закона N 151-ФЗ неоднократное в течение года нарушение микрофинансовой организацией требований Федерального закона N 151-ФЗ является основанием для исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.
И.о. заместителя директора
Департамента микрофинансового рынка
Д.А.КИРЕЕВ
02.08.2023