Вопрос: Ломбарды - члены Союза предлагают регулятору ломбардного рынка содействовать во внесении изменений в действующее законодательство в связи с нижеследующим:
в соответствии с п. 1.1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ред. от 08.08.2024) ломбардам вменяется в обязанность осуществлять идентификацию клиентов - физических лиц, в случае если сумма получаемых от клиента денежных средств превышает пятнадцать тысяч рублей.
В случае выдачи клиенту ломбарда денежных средств в рамках договора ломбардного займа необходимость идентификации такого клиента не вызывает у ломбардного сообщества сомнений; однако ломбарды также осуществляют реализацию не выкупленного заемщиками залогового имущества физическим лицам (в том числе бытовой техники, не только изделий из драгоценных металлов).
В данной ситуации физическое лицо, приобретающее невыкупленное залоговое имущество у ломбарда, ничем не отличается от обычного клиента магазина. Тем не менее розничные магазины - продавцы бытовой техники не идентифицируют покупателей при покупке на сумму свыше пятнадцати тысяч рублей.
Таким образом, очевиден перекос - сложилось избыточное регулирование данной сферы, не приносящее выгоды государству, не защищающее интересы заемщиков ломбардов либо покупателей залогового имущества и откровенно усложняющее деятельность ломбардов.
В соответствии с вышеизложенным предлагается содействовать в решении данного вопроса и поддержать ломбардное сообщество в части внесения соответствующих изменений в указанный выше п. 1.1 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ (ред. от 08.08.2024).
Ответ: Банк России рассмотрел обращение (далее - Союз) от 07.10.2024 и относительно инициативы по внесению изменений в Федеральный закон N 115-ФЗ <1> в части расширения полномочий ломбардов по непроведению идентификации физических лиц, приобретающих невостребованное имущество, сообщает следующее.
--------------------------------
<1> Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Банком России совместно с Росфинмониторингом прорабатывается вопрос о возможности внесения изменений в пункт 1.4-2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ в части унификации требований к ломбарду по проведению идентификации физического лица (представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца) - покупателя невостребованной вещи, не являющейся ювелирным и другим изделием из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней.
Учитывая заинтересованность ломбардов - членов Союза во внесении указанных изменений в законодательство, в целях обеспечения дальнейшей дискуссии с Росфинмониторингом по вышеуказанному вопросу предлагаем предоставить консолидированную аналитическую информацию участников ломбардного рынка, раскрывающую характер сделок по продаже ломбардами невостребованных движимых вещей, не являющихся ювелирными или другими изделиями из драгоценных металлов и (или) драгоценных камней (виды реализуемого имущества, его стоимостные показатели, в том числе минимальные, средние и максимальные, а также иные отличительные данные).
Также, учитывая, что в обращении отмечается применение ломбардами нормы пункта 1.1 статьи 7 <2> Федерального закона N 115-ФЗ, обращаем внимание на следующее.
--------------------------------
<2> В соответствии с пунктом 1.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится при осуществлении организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, операций по приему от клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 000 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 рублей, а при осуществлении операций по приему от клиентов - физических лиц платежей по уплате (перечислению) налога, авансовых платежей по налогам в бюджетную систему Российской Федерации, платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги, если сумма данных платежей не превышает 60 000 рублей (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма).
Оказание услуг по приему платежей (приему от плательщика - физического лица наличных денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств плательщика перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг)) осуществляется платежными агентами - в соответствии с Федеральным законом N 103-ФЗ <3>. С учетом изложенного в используемой аргументации ломбарды не относятся к указанной категории лиц, в связи с чем норма пункта 1.1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, по мнению Банка России, не подлежит применению.
--------------------------------
<3> Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами".
Заместитель председателя
Банка России
О.В.ПОЛЯКОВА
05.11.2024
Вот это удача! Да это же отличный шанс стать первым, кто прокомментирует!
Упс, комментировать могут только зарегистрированные пользователи, пожалуйста, авторизуйтесь.